Как уничтожить вашу ИРА и разрушить ваш выход на пенсию

Вот самый простой совет по инвестициям, который вы когда-либо узнаете: выясните все способы, чтобы испортить ваш выход на пенсию, - а затем не делайте этого.

Это стратегия, используемая инвестиционной легендой Чарли Мунгером, которая советует вам «инвертировать, всегда инвертировать». Другими словами, узнайте, как саботировать свой успех, а затем избегайте этих методов любой ценой.

Мунгер закрепил эту идею решения проблемы, обратившись назад от работы математика Карла Якоби. И вместе с его приспешником-разведчиком Уорреном Баффеттом, это стратегия, которую Мунгер применяет к растущему Berkshire Hathaway, одной из крупнейших и наиболее успешных компаний в мире.

Например, то, что они предпочитают не покупать, так же важно, как и инвестиции, которые они делают. Итак, следуя совету Мунгера, не делайте следующего.

Не спекулируйте своим гнездовым яйцом

Один из лучших способов уничтожить ваш выход на пенсию - это покупка спекулятивных инвестиций на вашем индивидуальном пенсионном счете (IRA).

Спекулятивные инвестиции привлекают наше «быстрое обогащение» менталитета. Они очень похожи на лотерею джекпота: Конечно, кто-то ударяет по материнской лодке, но практически все проигрывают. Точно так же инвестирование в спекулятивные инвестиции в вашу ИРА, вероятно, оставит ваши пенсионные годы не столь золотыми.

Итак, какие примеры спекулятивных инвестиций?

• Запасы пенни: Избегайте запасов компаний, которые теряют деньги и не имеют перспективы когда-либо заработать. Вы найдете много этих спекуляций среди недорогих, сильно волатильных «копейки», и именно поэтому этот сектор рынка имеет ужасную репутацию.
• Биткойн и другие криптовыделения: Также в верхней части спекулятивного списка есть биткойн. Покупка биткойна в ИРА - это огромный нет-нет. В отличие от хорошо управляемой компании, биткойн не генерирует наличные деньги - и ни одна другая валюта, реальная или виртуальная. Вот почему они спекуляции.

• Золото и масло: Держитесь подальше от таких товаров, как золото и нефть. Они очень волатильные активы, и, самое главное, они не производят денежный поток.
• "Следующая большая вещь": Когда продавцы призывают вас сразу же войти, а не позволить вам тщательно рассмотреть ваши варианты инвестиций и обещать, что инвестиции будут расти во много раз в цене, потому что это «следующая большая вещь», это красный флаг. Если - когда - эти инвестиции не выполняют этого обещания, они будут падать, как правило, делая ваши инвестиции бесполезными.

Не тратьте свои налоговые преимущества

Если вы инвестируете в IRA, вы хотите использовать огромные налоговые преимущества учетной записи в своих интересах и ездить на своей ИРА до приятного выхода на пенсию, избегая спекуляций.

Вот еще один способ проиграть, если вы покупаете спекулятивные инвестиции. Гораздо легче списать потери капитала на налогооблагаемом счете, чем в ИРА. Чтобы вычесть убыток в IRA, вы в конечном итоге уничтожаете IRA и ее ключевую выгоду, улучшающую налогообложение. Вместо этого сохраните свои лучшие инвестиции для своей ИРА, а затем пусть они сложятся годами и годами.

Не играйте слишком осторожно

Если вы держите все свои пенсионные деньги на компакт-дисках или облигациях и избегаете инвестирования в акции в целом, вы делаете противоположную ошибку от спекуляций, будучи слишком консервативны для своего же блага. Ваши доходы будут слишком скромными, чтобы помочь вам построить подушку для выхода на пенсию.

Это связано с тем, что «безопасные» инвестиции, такие как компакт-диски и облигации, не могут значительно опережать инфляцию с течением времени, а инфляция убирает из вашей покупательной способности каждый год. Напротив, простой фонд ванильных индексов, такой как Standard & Poor's 500, ежегодно генерирует 10% среднегодовой доход в течение десятилетий, достаточный для поддержания и даже увеличения покупательной способности.

Вместо этого инвестируйте для долгосрочного роста

Чарли Мунгер, наряду с Уорреном Баффеттом, рекомендует покупать хорошо управляемые приносящие прибыль компании. Со временем эти компании генерируют все большую прибыль, поэтому их акции растут в долгосрочной перспективе. Да, иногда они спускаются, но со временем они продвигаются выше. Подумайте о долгосрочном росте, а не о краткосрочных азартных играх со спекуляциями. Не знаете, какие компании покупать? Нет проблем. Вы можете владеть некоторыми из лучших. Покупайте фонд, основанный на индексе S & P 500 ведущих американских компаний. Это вариант с низким уровнем риска, и этот вид фонда был рекомендован в течение многих лет, вкладывая в него вкладчиков Мунгера и Баффета.