Как долго будет сберегаться на пенсию?
СеÑÐ²ÐµÑ Ð³Ð»ÑканÑл. ÐÑе аÑк. ÐÑ
Оглавление:
- Способы продления ваших сбережений дольше
- Правило 4%
- Динамические изъятия
- Стратегия дохода
- Не совсем готовы уйти в отставку?
- Что дальше?
- Наращивать ваши сбережения с Roth IRA
- Узнать сколько стоит средняя стоимость выхода на пенсию
- Учить как рано уходить на пенсию
Выяснив, сколько лет ваши пенсионные сбережения будут длиться, - это не точная наука. В игре много переменных - возврат инвестиций, инфляция, непредвиденные расходы - и все они могут существенно повлиять на долговечность ваших сбережений.
Но по-прежнему стоит придумать смету. Самый простой способ сделать это - взвесить свою общую экономию, плюс доходность инвестиций с течением времени, против ваших годовых затрат.
Попробуйте наш калькулятор, чтобы оценить:
Способы продления ваших сбережений дольше
Калькулятор, подобный приведенному выше, может быть полезным руководством. Но вряд ли это окончательное слово о том, как далеко могут сэкономить ваши сбережения, особенно если вы готовы корректировать свои расходы в соответствии с некоторыми общими стратегиями вывода на пенсию.
Ниже приведены некоторые умные эмпирические правила о том, как вывести свои пенсионные сбережения таким образом, чтобы дать вам наилучшие шансы на то, что ваши деньги будут продолжаться до тех пор, пока вам это нужно, независимо от того, что мир отправляет вам.
Правило 4%
Правило 4% основано на исследованиях Уильяма Бенгена, опубликованного в 1994 году, в котором было установлено, что если вы инвестируете не менее 50% своих денег в акции, а остальные в облигациях, у вас будет большая вероятность того, с учетом инфляции 4% вашего гнездового яйца каждый год в течение 30 лет (и, возможно, дольше, в зависимости от вашего возврата инвестиций за это время).
Правило 4% было безопасным уровнем изъятия во время некоторых из худших рыночных спадов в истории.
Этот подход прост: вы получаете 4% от ваших сбережений в первый год, и каждый последующий год вы получаете ту же сумму в долларах плюс корректировку инфляции.
Бенген проверил свою теорию на некоторых из худших финансовых рынков в истории США, включая Великую депрессию, и 4% - это безопасный уровень изъятия.
Правило 4% прост, и вероятность успеха сильна, если ваши пенсионные сбережения инвестируются не менее 50% в акции. Вот как подойти к инвестированию в акции.
Динамические изъятия
Правило 4% относительно жесткое. Сумма, которую вы снимаете каждый год, корректируется с помощью инфляции и ничего больше, поэтому эксперты по финансам придумали несколько способов увеличить ваши шансы на успех, особенно если вы ищете, чтобы ваши деньги длились намного дольше 30 лет.
Эти методы называются «стратегиями стратегического вывода». Как правило, все это означает, что вы корректируете ответ на возврат инвестиций, сокращая изъятия в годы, когда возврат инвестиций не так высок, как ожидалось, и - о, счастливый день - вытягивание большего количества денег когда рыночные доходы позволяют это делать.
Существует много динамических стратегий вывода с различной степенью сложности. Возможно, вам понадобится помощь финансового консультанта для его настройки. (Вот как найти лучшего советника для вас.)
Стратегия дохода
Эта стратегия поможет вам сохранить ваши сбережения в долгосрочной перспективе, убедившись, что вам не нужно продавать акции, когда рынок не работает.
Удостоверьтесь, что основные расходы покрываются за счет гарантированного дохода, например, социального обеспечения.
Вот как это работает: укажите общую сумму в долларах, необходимую для основных расходов, таких как жилье и продукты питания, и убедитесь, что у вас есть эти расходы, покрываемые гарантированным доходом, такие как социальное обеспечение, а также облигационная лестница или аннуитет.
Слово об аннуитетах: в то время как некоторые из них переоценены и рискованны, единовременный аннуитет с одной премией может быть эффективным средством выхода на пенсию - вы можете разложить единовременную сумму в обмен на гарантированные платежи на всю жизнь. При правильных обстоятельствах даже обратная закладная может работать, чтобы укрепить ваш доход.
Таким образом, вы всегда знаете, что ваши основы охвачены. Затем пусть ваши инвестированные сбережения будут нести ответственность за ваши дискреционные расходы. Например, вы соглашаетесь на пребывание, когда танк на фондовом рынке. Что вызывает вопрос: вы все еще называете это пребыванием, когда вы на пенсии?
Не совсем готовы уйти в отставку?
Когда вы находитесь на грани выхода на пенсию, вы обязательно задаетесь вопросом, как далеко ваши существующие сбережения возьмут вас. Но если вы все еще на несколько лет уходите от рабочей силы, использование калькулятора выхода на пенсию - отличный способ оценить, как изменения вашей ставки сбережений повлияют на то, сколько у вас будет, когда вы выйдете на пенсию.
