Как рассчитывается процент кредитной карты?

Если ваша кредитная карта имеет годовую процентную ставку, скажем, 18%, это не означает, что вы получаете 18% -ый процент один раз в год. В зависимости от того, как вы управляете своей учетной записью, эффективная процентная ставка может быть выше или она может быть ниже. Это может быть даже 0%. Это потому, что проценты рассчитаны на ежедневной основе, а не ежегодно, и взимается только в том случае, если вы несете долги из месяца в месяц.

Знание того, как эмитенты кредитных карт рассчитывают проценты, может помочь вам понять истинную стоимость вашего долга.

»БОЛЬШЕ: кредитная карта APR против процентной ставки

Как рассчитать процент кредитных карт

Вычисление процентов по кредитным картам представляет собой трехэтапный процесс. Видео выше подробно описывает этот процесс, но вот общий обзор того, как он работает. Если вы хотите следовать, возьмите заявление о выставлении счетов за кредитную карту. Вам потребуется какая-то информация.

1. Конвертировать годовой тариф в суточный тариф

Ваша процентная ставка указана в вашем заявлении как годовая процентная ставка или годовая процентная ставка.

Поскольку проценты рассчитываются ежедневно, вам необходимо конвертировать APR в суточный тариф. Сделайте это, разделив его на 365. Некоторые банки делят на 360; для наших целей разница не стоит беспокоиться, так как она меняет результат только волосами. Результат называется периодической процентной ставкой, а иногда и ежедневной периодической ставкой.

" БОЛЬШЕ:Процентная ставка вашей кредитной карты имеет значение?

2. Определите свой средний дневной баланс

В вашем заявлении указывается, какие дни включены в расчетный период. Ваша процентная ставка зависит от вашего баланса в каждый из этих дней.

Вы начинаете с своего неоплаченного баланса - суммы, перенесенной с предыдущего месяца. Когда вы совершаете покупку, баланс увеличивается; когда вы делаете платеж, он падает. Используя информацию о транзакции в своем заявлении, каждый день просматривайте платежный период и записывайте остаток дня.

Как только вы это сделаете, добавьте все ежедневные балансы, а затем разделите их на количество дней в платежном периоде. В результате ваш средний дневной баланс.

3. Объедините все это

Заключительный шаг - умножить средний дневной баланс на ежедневную ставку, а затем умножить этот результат на количество дней в расчетном периоде.

В зависимости от того, сколько ваших акций эмитента ежедневно или ежемесячно, ваша фактическая процентная ставка может немного отличаться от этой расчетной суммы. Подкрепление - это процесс добавления накопленного интереса в ваш неоплаченный остаток, чтобы вы выплачивали проценты по процентам.

Уплотнение - причина, по которой вы можете заплатить больше, чем ваш APR в процентах. Например, скажем, что ваш средний дневной баланс составлял ровно 1000 долларов США в течение всего года. Если у банка было 18% -ное долевое вознаграждение только один раз в конце года, вы заплатили бы 180 долларов. Но так как ваши интересы объединяются, вы на самом деле были бы крючком для чего-то ближе к 195 $.

" БОЛЬШЕ:Что произойдет, если я сделаю только минимальный платеж?

Как работает кредитная карта?

Эмитенты кредитных карт взимают проценты за покупки только в том случае, если вы переносите баланс с одного месяца на другой. Если вы платите свой баланс в полном объеме каждый месяц, ваша процентная ставка не имеет значения, потому что вы не получаете проценты от процентов. Очевидно, что оплата в полном объеме является наиболее экономичным способом, но если вы обычно нести баланс, кредитная карта с низким процентом может сэкономить вам деньги на проценты.

Эмитенты кредитных карт взимают проценты за покупки только в том случае, если вы переносите баланс с одного месяца на другой.

Увидев расчет в действии, вы можете быстро снизить свои процентные расходы: платите два раза в месяц или чаще, а не один раз. Эта дополнительная оплата сократит ваш средний дневной баланс и, в свою очередь, ваш интерес. Скажем, у вас есть баланс в размере 2000 долларов и у вас будет 1000 долларов США для выставления счета за кредитную карту. Если вы заплатили 1000 долларов США за 20-й день 30-дневного расчетного периода, средний дневной баланс составит около 1633 доллара США. Но если вы заплатили 500 долларов за 10-й день и 500 долларов США в день 20, ваш средний дневной баланс составит 1 467 долларов. Вы уменьшили бы процентную ставку примерно на 10%

В зависимости от вашей карты у вас могут быть разные APR для различных видов транзакций, таких как покупки, переводы баланса и денежные авансы.

Как эмитенты карт определяют процентные ставки?

Некоторые кредитные карты имеют единый APR покупки для всех клиентов. У других есть диапазон - например, от 13% до 23% - и ваш конкретный тариф зависит от вашей кредитоспособности. Чем лучше ваш кредит, тем ниже ставка. Ставки и диапазоны сами по себе обычно привязаны к основной ставке, которая представляет собой процентную ставку, которую банки взимают с своих крупнейших клиентов. Когда основной курс идет вверх, ставки кредитных карт обычно следуют с равным увеличением.

Тип кредитной карты также может влиять на APR. Кредитные карты вознаграждений, как правило, имеют более высокие процентные ставки.

" БОЛЬШЕ:Как вести переговоры о снижении ставки кредитной карты

Как снизить процентную ставку моей кредитной карты?

Вы контролируете некоторые факторы, определяющие процентную ставку вашей кредитной карты. Лучший кредитный рейтинг дает вам лучшие варианты кредитных карт. И если ваш счет значительно улучшился, вы можете попробовать просить эмитента о более низкой ставке.Но независимо от заявленного АПР на вашей карте вы можете уменьшить эффективную ставку несколькими способами:

• Оплатите свой счет в полном объеме каждый месяц, если это возможно, чтобы избежать процентов
• Сделайте больше, чем минимальный платеж, если вы не можете полностью оплатить счет
• Делайте платежи более одного раза в месяц, чтобы уменьшить средний дневной баланс

Теперь, когда вы понимаете, как все это работает, вы находитесь в лучшем положении, чтобы взять на себя ответственность за свой интерес.

Что дальше?

• Хотите принять меры?

  найти кредитная карта с низким процентом

• Хотите погрузиться глубже?

  избежать интерес полностью к льготным периодам

• Хотите исследовать связанные?

  Получить более низкий APR на вашей кредитной карте