Исторические ставки кредитных карт, номинальные и реальные
5 НОВЫХ ЛАЙФХАКОВ С КОНСТРУКТОРОМ LEGO 4K
Оглавление:
Процентные ставки по кредитным картам в 2016 году по-прежнему были самыми низкими за последние 30 лет, по крайней мере, в чисто номинальных условиях. Тем не менее, большинство экономистов скажут вам, что, глядя на номинальные процентные ставки с течением времени, вам не очень много говорят. Рассматривая исторические процентные ставки, важно приспособиться к последствиям инфляции.
Например, по данным Федеральной резервной системы, средний годовой доход, начисленный по счетам, которые понесли проценты в 2016 году, составил 13,56%. Это по сути то же самое, что и в 2008 году, когда средний курс составлял 13,57%.
Но уровень инфляции в 2016 году составил всего 1,26%, что было довольно низким по историческим меркам. То, что экономисты называют «реальной» процентной ставкой, - это номинальная ставка минус темп инфляции. Таким образом, средняя реальная ставка по кредитным картам в 2016 году составила 12,30%. В 2008 году, напротив, инфляция составила 3,85%, поэтому реальная ставка по кредитным картам в этом году составила 9,72%, что является самым низким с 1981 года.
Такие же номинальные ставки, существенно разные реальные ставки.
В приведенной ниже таблице указаны средние ставки по кредитным картам как в номинальном, так и в реальном выражении, а также индекс потребительских цен - федеральная статистика, используемая для измерения инфляции. В конце этой статьи вы можете увидеть данные в форме таблицы.
Экономисты будут спорить весь день о том, делает ли ИПЦ точную работу по отслеживанию роста и падения цен. Даже Бюро статистики труда, которое составляет индекс, быстро признает некоторые недостатки ИПЦ, но для наших целей это достойный прокси для изменения цен.
Одна вещь, которую вы заметите при рассмотрении вышеприведенной диаграммы, заключается в том, что в конце 1970-х и начале 80-х годов номинальные процентные ставки по кредитным картам были намного выше, чем сегодня, но поскольку инфляция была также высокой - в двузначных цифрах - реальные ставки были фактически намного ниже.
С тех пор тарифы снизились, но инфляция тоже. В 2009 году, во время Великой рецессии, уровень инфляции был отрицательна, что означает снижение цен в целом. Когда это произойдет, реальная ставка фактически выше номинальной.
Доходы кредитных карт постепенно снижались с тех пор, как Федеральная резервная система начала повышать ставки в конце 2015 года, но ставки остаются низкими, если смотреть исторически. Низкие ставки не ограничиваются кредитными картами. Вы, наверное, заметили, что ваш текущий счет, компакт-диски и сберегательные счета не совсем сгребают его.
" БОЛЬШЕ: Как рассчитывается процент кредитных карт?
Нажмите здесь, чтобы просмотреть данные в виде таблицыСредний процент, начисляемый коммерческими банками, по кредитным картам, 1974-2016 гг.
| Год | Средняя процентная ставка по кредитным картам («номинальная» ставка) | Уровень инфляции | Средний темп превышения инфляции («реальный» курс) |
|---|---|---|---|
| 1974 | 17.20% | 11.03% | 6.17% |
| 1975 | 17.16% | 9.19% | 7.97% |
| 1976 | 17.05% | 5.76% | 11.29% |
| 1977 | 16.88% | 6.50% | 10.38% |
| 1978 | 17.03% | 7.62% | 9.41% |
| 1979 | 17.03% | 11.22% | 5.81% |
| 1980 | 17.31% | 13.58% | 3.73% |
| 1981 | 17.78% | 10.35% | 7.43% |
| 1982 | 18.51% | 6.16% | 12.35% |
| 1983 | 18.78% | 3.22% | 15.56% |
| 1984 | 18.77% | 4.30% | 14.47% |
| 1985 | 18.69% | 3.55% | 15.14% |
| 1986 | 18.26% | 1.91% | 16.35% |
| 1987 | 17.92% | 3.66% | 14.26% |
| 1988 | 17.78% | 4.08% | 13.70% |
| 1989 | 18.02% | 4.83% | 13.19% |
| 1990 | 18.17% | 5.39% | 12.78% |
| 1991 | 18.23% | 4.25% | 13.98% |
| 1992 | 17.78% | 3.03% | 14.75% |
| 1993 | 16.83% | 2.95% | 13.88% |
| 1994 | 15.77% | 2.61% | 13.16% |
| 1995 | 15.79% | 2.81% | 12.98% |
| 1996 | 15.50% | 2.93% | 12.57% |
| 1997 | 15.57% | 2.34% | 13.23% |
| 1998 | 15.59% | 1.55% | 14.04% |
| 1999 | 14.81% | 2.19% | 12.62% |
| 2000 | 14.91% | 3.38% | 11.53% |
| 2001 | 14.44% | 2.83% | 11.61% |
| 2002 | 13.09% | 1.59% | 11.50% |
| 2003 | 12.92% | 2.27% | 10.65% |
| 2004 | 13.21% | 2.68% | 10.53% |
| 2005 | 14.54% | 3.39% | 11.15% |
| 2006 | 14.73% | 3.24% | 11.49% |
| 2007 | 14.68% | 2.85% | 11.83% |
| 2008 | 13.57% | 3.85% | 9.72% |
| 2009 | 14.31% | –0.34% | 14.65% |
| 2010 | 14.26% | 1.64% | 12.62% |
| 2011 | 13.04% | 3.16% | 9.88% |
| 2012 | 12.96% | 2.07% | 10.89% |
| 2013 | 12.95% | 1.47% | 11.48% |
| 2014 | 13.19% | 1.62% | 11.57% |
| 2015 | 13.66% | 0.12% | 13.54% |
| 2016 | 13.56% | 1.26% | 12.30% |
| Источники: ставки кредитных карт, представленные Федеральной резервной системой в статистическом выпуске Федеральной резервной системы; ставки предназначены только для счетов, на которые были начислены проценты. Данные индекса потребительских цен, составленные Inflation.eu. |
Обновлено 11 апреля 2017 года
