Когда следует рассматривать юриста студенческого займа

Если вам кажется, что вы застряли в черной дыре студенческого займа, например, по умолчанию, вы можете рассмотреть несколько вариантов, в том числе правовое обращение. Но является ли адвокат правильным способом решить ваши долговые проблемы?

Квалифицированные юристы по кредитованию студентов могут анализировать ваши проблемы с долгами, а также бороться от вашего имени, если вас судят. Тем не менее, могут быть другие решения вашей проблемы, которые являются бесплатными и не требуют консультаций, таких как возврат доходов, отсрочка и терпение, консолидация или рефинансирование. Если вам нужна индивидуальная помощь, юристы могут быть более доступным вариантом, чем компании по ссуде на долги студентам, которые взимают в среднем 613 долларов за услуги, которые вы могли бы получить бесплатно, согласно опросу Investmentmatome от 2016 года. Независимо от того, нанимаете ли вы адвоката, обратите внимание на затраты и сначала ищите недорогие варианты и услуги.

Чтобы помочь вам понять, может ли адвокат студенческого займа быть правильным выбором, Investmentmatome связался с двумя студенческими кредитными адвокатами - Адам Мински в Бостоне и Стэнли Тейт в Сент-Луисе - чтобы узнать, когда искать юридические консультации и как обращаться с сборщиками долгов, исков и обманных методов кредитования.

Стэнли Тейт

Tate: Вы должны нанять адвоката студенческого займа, если одна из двух вещей верна: вам предъявляют иск за студенческий кредит или у вас нет уверенности в решении проблемы с ипотечным кредитом, с которой вы столкнулись, и вам нужна помощь. Сказав это, если вас подадут в суд, вам может не понадобиться нанимать адвоката студенческого займа для защиты вас, но вы должны хотя бы нанять его для консультации. Таким образом, вы можете узнать свои права, изучить процесс судебных разбирательств и быть лучше подготовленными для защиты себя.

Каковы преимущества работы с адвокатом студенческого займа в сравнении с студенческой компанией по списанию долгов?

Tate: Есть только несколько юристов по кредитованию студентов по всей стране. По моему опыту, те, кто называют себя студенческими кредиторами, являются высококвалифицированными и опытными в решении проблем студенческих займов. Эта комбинация обучения и опыта позволяет юристу-юристу-студенту эффективно и эффективно решать ваши проблемы.

Адам Мински

Мински: Адвокаты - это регулируемая профессия, контролируемая государственными советами по лицензированию (называемая адвокатурой) и придерживается строгих правил конфиденциальности и обязательств для обслуживания своих клиентов. Другими словами, адвокаты подотчетны вам и их государственной адвокатуре. Это дает вам множество защитных мер, тогда как консалтинговые компании по кредитам для студентов могут управляться профессионалами, не имеющими лицензии.

Что могут делать заемщики, если они думают, что их обманывают или наносят ущерб их кредитору или обслуживающему займу студента?

Мински: Заемщики должны вести учет сообщений со своим кредитором займа или сервисным консультантом, поскольку, возможно, это потребуется позже. Если они чувствуют, что что-то пошло не так, они могут попытаться эскалировать проблему руководству. Некоторые кредиторы и обслуживающие органы имеют орган разрешения споров, который может решать некоторые общие проблемы. Например, в Департаменте образования США имеется группа омбудсмена, которая может оспаривать споры между заемщиками и обслуживающими организациями. Заемщики также могут подать жалобу в Федеральное бюро по защите прав потребителей, которое контролирует многие аспекты обслуживания студенческих займов. В конечном счете, если заемщики чувствуют, что они никуда не денутся, они могут связаться с адвокатом.

Каковы первые шаги, которые должен предпринять заемщик, если их привлекает частный кредитор, получают звонки от сборщиков долгов или находятся в дефолте и не уверены, как выйти?

Tate: Первое, что вам нужно сделать, когда сборщик долгов требует о студенческом кредите, - это проверка долга. Не платите ничего, пока не получите письменное доказательство, которое вы обязаны долгу. Доказательство должно быть представлено в виде простого векселя, и документ, в котором сборщик уполномочен собирать задолженность.

Мински: Если вы находитесь в коллекциях или по умолчанию, или если вас подали в суд, настало время найти адвоката. У вас могут быть права и юридические параметры, доступные вам, но вам также может понадобиться принять определенные меры, чтобы использовать эти параметры и сохранить ваши права. Это особенно верно, если вас подали в суд. Если вам нужен адвокат, но вы не знаете, с чего начать, вы можете попробовать Национальную ассоциацию адвокатов потребителей, которая является национальной ассоциацией адвокатов адвокатов по защите прав потребителей, некоторые из которых могут заниматься вопросами студенческого кредита. Вы также можете связаться со своей ассоциацией адвокатов штата для направления.

Как взять под контроль выплаты студенческого кредита

Адвокат может помочь, если вы находитесь в дефолте, но прежде чем это дойдет до этого, подумайте о том, как вернуть контроль над выплатами студенческих займов. Если у вас есть федеральные займы и вы не можете позволить себе погасить их с помощью стандартного 10-летнего плана, подумайте о переходе на план погашения дохода. Этот план покрывает выплаты в размере 10-20% от вашего дискреционного дохода, что может сделать ежемесячный счет более доступным, но он продлевает срок действия займа, поэтому вы в конечном итоге будете платить больше за проценты в долгосрочной перспективе.

Если у вас есть частные займы, рефинансирование рефинансирования студентов может помочь вам получить более низкую процентную ставку по новому частному кредиту, а это означает, что вы платите меньше процентов в течение срока действия займа. Используйте калькулятор рефинансирования кредита студента, чтобы узнать, сколько вы можете сэкономить. Вы также можете рефинансировать федеральные займы, но, превратив их в частные займы, вы будете жертвовать такими программами, как списание кредитов и планы погашения доходов.

Анна Хелхоски является штатным писателем на Investmentmatome, персональном финансовом сайте. Электронная почта: [email protected]. Твиттер: @ АннаХелхоски.