5 правил сберегательных счетов для здоровья, которые вам нужно знать

Хотя сберегательные счета для здоровья (HSA) предоставляют простой способ снизить ваш налоговый счет и сэкономить деньги на медицинские расходы, вы можете воспользоваться только пособиями, если будете следовать определенным правилам HSA. Важно знать эти пять ограничений, если вы хотите пользоваться налоговыми преимуществами HSA.

1. Вам необходимо получить высокооплачиваемый план медицинского страхования.

Вы имеете право на получение HSA только в том случае, если вы находитесь на высокодоходном плане медицинского страхования (HDHP). Определение HDHP определяется каждый год IRS. На 2017 год индивидуальный план должен составлять годовую франшизу не менее 1300 долларов США, а семейный план должен иметь франшизу не менее 2600 долларов США, чтобы считаться политикой с высокой степенью франшизы. Если франшиза вашего плана слишком низкая, чтобы претендовать на HSA, и вы получаете свою медицинскую страховку через свою работу, подумайте о том, чтобы зарегистрироваться вместо гибкого счета расходов (FSA).

" БОЛЬШЕ: HSA и FSA: как узнать разницу

2. HSA может использоваться только для медицинских расходов.

Вы можете использовать свои деньги HSA только для подходящих медицинских покупок, которые обычно включают платежи врачам или дантистам, лекарственным средствам по рецепту, отчислениям на медицинское страхование и большинству медицинских принадлежностей и оборудования.

К сожалению, есть много общих связанных со здоровьем расходов, которые не соответствуют критериям. Например, вы не можете использовать деньги HSA на витаминах, выборную косметическую операцию, расходы на погребение, отбеливание зубов или одежду для беременных. Страховые взносы на медицинское страхование также не квалифицируются, если вы не отвечаете определенным критериям. Если у вас возникли проблемы с определением того, является ли расход подходящим, обратитесь за юридической или налоговой консультацией, прежде чем тратить деньги.

Если вы тратите деньги HSA на неквалифицированные расходы, вы должны сообщить об этом на свою годовую налоговую декларацию и уплатить налог на прибыль. Кроме того, если вам не исполнилось 65 лет, вы также должны заплатить 20% от суммы, которую вы тратите.

»СРАВНИТЬ: Котировки медицинского страхования

3. Вы не можете вносить взносы в течение срока действия Medicare.

После того как вы имеете право на получение Medicare, которому 65 лет для большинства американцев, вы больше не можете вносить свой вклад в свой HSA. Однако, если у вас уже есть HSA, вы можете продолжать использовать деньги без налогов по приемлемым медицинским расходам. Вам все равно придется платить подоходный налог за неквалифицированные покупки, но вам не будет предъявлен штраф.

4. Вы не можете превышать пределы взносов.

Из-за основных налоговых льгот HSA вы можете вносить только ограниченную сумму на свой счет каждый год. В 2017 году этот лимит составляет 3400 долларов для человека и 6 750 долларов для семьи. Людям старше 55 лет разрешено вносить еще 1000 долларов.

5. Если вы хотите инвестировать свой HSA, вы можете столкнуться с крутыми минимальными требованиями.

Если вам не нужны ваши доллары HSA, вы можете помочь увеличить счет, инвестируя в паевые фонды, акции или другие инвестиционные инструменты. По словам Мэтта Ирвина, вице-президента по продажам и маркетингу в Health Savings Administrators, компании, которая помогает потребителям инвестировать HSA, HSA является идеальным вариантом инвестиций для медицинских расходов и даже выхода на пенсию.

Тем не менее, Ирвин предупреждает, что большинство администраторов HSA требуют, чтобы accountholder имел крутую минимальную сумму в своем HSA, прежде чем они смогут открыть инвестиционный счет. Затем некоторые из них требуют минимального остатка на счете дебетовой карты HSA. Потребителям может быть выгоднее фирма, которая позволяет потребителям инвестировать в паевые инвестиционные фонды, не требуя дебетового банковского счета (или минимального баланса).

Иллюстрация расходов на здравоохранение через Shutterstock.