Открывается ли кредитная карта магазина, чтобы купить мебель плохой идеей?

Когда вам нужна новая мебель, у вас может возникнуть соблазн финансировать ее в 0% от мебельного магазина. В конце концов, это похоже на получение беспроцентного займа, часто в течение нескольких лет! Так что открытие кредитной карты мебели действительно плохой идеей? По словам одного из наших ботаников, которые на самом деле это сделали, да! Давайте рассмотрим, почему могут быть более желательные варианты оплаты вашей мебели.

Что такое кредитная карточка мебельного магазина, и почему это не лучшая идея?

Когда вы заходите в мебельный магазин и видите предложения для финансирования 0% процентов в течение определенного количества месяцев, это предложение может быть сделано для кредитной карты магазина. Как и другие кредитные карты в магазине, у него есть процентные ставки, которые могут превышать 25%. Разница между большинством кредитных карт магазина и кредитными картами мебельного магазина - вступительная ставка 0% за один или несколько лет.

Эта 0% вступительная ставка похожа на получение беспроцентного кредита на вашей мебели, что имеет большой смысл. К сожалению, есть некоторые определенные недостатки в использовании одной из этих кредитных карт. Помимо высокой процентной ставки, есть и другие недостатки.

Кредит «последней инстанции». Планы финансирования мебели часто рассматриваются кредиторами «последней инстанции» кредиторами, потому что их легче квалифицировать, чем другие кредитные счета, и приходят с абсурдно высокими процентными ставками.

Я поговорил с Тоддом Зывицким, профессором права в Университете Джорджа Мейсона, о том, почему это можно считать «кредитами последней инстанции». Мебельные магазины, предлагающие финансирование, обычно обслуживают заемщиков с высоким уровнем риска, которые не могут получить кредит в другом месте и, следовательно, более вероятны по умолчанию.

Чтобы защитить себя от дефолта, мебельные магазины используют приобретенную мебель в качестве залога, а также имеют тенденцию строить цену финансирования в цену товара. Если потребитель не заплатит, товар будет возвращен. Если потребитель платит до того, как возникнут какие-либо проценты, цена на мебель, вероятно, уже покрыла процентные расходы.

Достаточно места для переговоров. Многие крупные покупки, такие как автомобили или мебель, подходят для переговоров до определенного момента. Однако, когда вы подаете заявку на кредитную карту для мебели, вы не сможете много обсуждать, если вообще. В конце концов, почему бы вам это позволить? Они знают, что у вас есть кредитный лимит для оплаты баланса. Есть лучший вариант для людей, которые хотят договориться, и я немного доберусь до этого.

Обратный интерес. Если вы не можете погасить весь остаток кредитной карты до того, как вступительная ставка в 0% истечет, вы начнете грубое пробуждение. Традиционная мебельная кредитная карта требует, чтобы вы оплачивали отложенные проценты по всей длине вашего кредита. Поэтому, если вы не будете полностью оплачивать свой баланс, вы будете обязаны каждые десять центов, которые вы были бы обязаны, если бы не начался начальный курс 0%. Конечно, если вы полностью оплатите его до этого времени, вы не будете обязаны интереса.

Есть ли лучшие варианты?

Да! Есть два возможных варианта: регулярная кредитная карта или наличные деньги. Хотя мы понимаем, что эти способы оплаты являются полярными противоположностями, они оба имеют свои достоинства.

Если вы решите пойти по обычной кредитной карте, есть несколько вариантов. Если у вас есть наличные деньги, чтобы заплатить за покупку в полном объеме, вы можете поместить свою мебель на кредитную карту, чтобы получить денежные средства или вознаграждение за поездку. Просто убедитесь, что вы не повышаете коэффициент использования по сравнению с рекомендуемыми 10-30%. Если вам нужен беспроцентный кредит, вы можете поместить покупку на 0% вступительную карту APR. Или вы можете воспользоваться преимуществами как путем выбора карты с вводным 0% APR периодом и наградами.

Если вы решите оплатить наличными, вы можете договориться о цене своей мебели. Наличные деньги - это король по какой-то причине, а кусок доллара означает, что продавцу не придется платить за кредитную карту, и платеж гарантирован. Это отличный вариант для людей, которые любят вести переговоры и могут использовать наличные деньги для их покупки.

Согласно Zywicki, в то время как государства могут регулировать процентные ставки, которые могут взиматься с потребителей, они не могут регулировать цену на кушетку. Сделки вроде «12 месяцев, как наличные», скорее всего, являются ошибкой, потому что финансирование добавляется к цене товара. Предлагая наличные деньги, вы с большей вероятностью получите справедливую сделку по покупке мебели.

Подписываться на кредитную карту для мебели вызывает соблазнительность, но там, безусловно, есть лучшие варианты оплаты. Если вы решите финансировать через мебельный магазин, не забудьте заплатить весь остаток до истечения вступительного срока, чтобы избежать уплаты процентов.

Желтое кресло. Изображение через Shutterstock