Является ли ваш финансовый планировщик Волшебником страны Оз?

Ð¿Ð°ÑÐµÐ½Ñ Ð¸Ð· Ð¼Ð¸ÐºÑ -4 Ð²ÑÐ¾Ð´ÐµÐ°

После долгого путешествия по Стране Оз, Дороти и К ° наконец прибывают перед великим волшебником. Они находят гигантскую голову, бурный голос, много огня и дыма. Естественно, маленький Тото пробегает и показывает, что волшебник - не что иное, как человек за занавеской, просто потянув несколько рычагов и ручек.

Кажется ли, что ваш финансовый планировщик прячется за занавесом, говорит о больших, важных вещах, с кричащими графами и графиками, и вам остается удивляться: что там происходит?

Не секрет, что советники имеют доступ к технологиям, которые облегчили финансовое планирование и управление портфелем, но это также вызвало ожидания. С появлением так называемых robo-advisors, которые на самом деле следует назвать «распределителями фондового индекса», поскольку советник фактически советует, теперь есть гораздо больше внимания на планировщиках, чтобы доказать их ценность.

Давайте посмотрим на некоторые важные вещи, которые вы должны знать, чтобы убедиться, что ваш финансовый планировщик действительно предоставляет ценный сервис, а не только ручки с крутящим моментом.

Учетные данные имеют значение

Вы хотите, чтобы специалист по финансовому планированию прошел профессиональную подготовку, поэтому убедитесь, что вы ищете тех, кто имеет квалификацию в важных для вас областях.

Наиболее широко известные полномочия - это сертифицированный финансовый планировщик, и это важно, когда речь заходит о финансовом планировании. Прежде чем люди смогут сдать экзамен CFP, они должны выполнить требования к образованию и опыту, которые занимают несколько лет. После этого они должны пройти тяжелый дневной экзамен, пройти полную проверку и пройти полный курс непрерывного обучения, включая этику и лучшие практики.

Другим известным сертификатом является сертифицированный бухгалтер. Как правило, CPA рассматривает только вопросы, связанные с налогами, будь то на уровне отдельных лиц или владельцев бизнеса. Тем не менее, CPA может получить дополнительную сертификацию, предлагаемую только для CPA: личный финансовый специалист. CPA / PFS может предоставлять как индивидуальные налоговые консультации, так и всесторонние консультации по финансовому планированию. Некоторые CPA также получают обозначение CFP, поскольку оно более широко признано.

Другие обозначения предназначены для предоставления экспертных знаний в конкретных финансовых ситуациях. В то время как CFP предоставляет экспертные знания в области комплексного планирования, дополнительные полномочия могут дополнять знания советника по конкретным дисциплинам. Каждый из них имеет собственные требования к тестированию и обучению. Несколько примеров:

Финансовый аналитик (CFA): специальность в инвестициях и портфелях.
Чартерный финансовый консультант (ChFC): похож на CFP, но не требует экзамена.
Дипломированный консультант по планированию выхода на пенсию (CRPC): фокусируется на планировании выхода на пенсию.
Сертифицированный финансовый аналитик по разводам (CDFA): специализируется на финансах разводов.
Андеррайтер, работающий на условиях карьеры (CLU): фокусируется на личном и деловом страховании.

Знайте, каковы ваши цели

«Финансовое планирование» означает разные вещи для разных людей. Я видел, как некоторые планировщики взимают тысячи долларов за несколько страниц замыслов и рекомендаций высокого уровня, а другие дают подробные финансовые советы почти ничего. Поэтому важно точно знать, каковы ваши цели, прежде чем найти подходящего профессионала, чтобы помочь вам.

Если вы ищете пенсионное и пожизненное планирование дохода, ищите консультантов, которые используют подход, основанный на целях. Это фокусируется на финансировании конкретных целей и часто использует сложные математические моделирования для прогнозирования вероятных результатов на основе определенных предположений относительно инвестиций. Целевой подход быстро становится нормой в планировании выхода на пенсию. Это лучший способ получить целостное представление о вашей краткосрочной и долгосрочной финансовой картине.

Если вы ищете советы, связанные с конкретной потребностью, такие как финансовое планирование для образования вашего ребенка, доверие к вашему имуществу или финансирование для определенной медицинской или долгосрочной помощи, может быть, лучше найти советника, который может использовать подход к наличным деньгам. Планирование денежных потоков будет сосредоточено не только на ваших инвестициях, но и на том, как часто и сколько вы будете добавлять для достижения своей цели. Он также рассмотрит, когда вам придётся приложить свои инвестиции для финансирования самой потребности. В этом случае основное внимание уделяется только конкретной потребности, а не вашей полной финансовой картине.

Поскольку основное внимание уделяется уникальному элементу, гораздо меньше факторов для учета, в отличие от более сложного и всеобъемлющего подхода на основе целей. Большинство планировщиков, ориентированных на цели, могут анализировать денежные потоки, но кто-то, кто в основном фокусируется на денежном потоке, часто не будет иметь технологии для работы на основе целей.

Знайте, за что платите

Вы платите почасовую плату за одноразовое участие, а обслуживание заканчивается, как только консультант выдает план? Или вы платите за то, чтобы ваш планировщик на держателе проконсультировался в любое время? Платите ли вы за это как дополнительную плату, или плата зачисляется в существующую сумму, которую вы уже платите? Какие услуги включены в то, за что вы платите?

Это важные вопросы, на которые вы ответили заранее. Не бойтесь задавать специфику и получать их в письменной форме.

Знать, как выполняется план

Благодаря новым и лучшим технологиям, больше советников отходит от толстого связующего и дерева, убивающего массу страниц в традиционном финансовом плане.Большинство программ для планирования теперь позволяет вам заполнить основную часть плана через онлайн-портал и получить к нему доступ после факта.

Итак, вернемся к вопросу: какое значение делает планировщик? Если планирование теперь управляется программным обеспечением, вам даже нужен планировщик? Давайте вспомним, что случилось с Волшебником из страны Оз. Несмотря на свое первоначальное внимание к величию и пиццазу, у него все еще были ответы. У него был опыт и знания, чтобы помочь решить проблемы. Фактически, он помог Дороти вернуться домой в Канзас. У нее были инструменты все время (рубиновые тапочки). Ей просто нужен был кто-то, кто понимал, как их использовать.

Ваш планировщик должен иметь образование и опыт и должен оставаться на вершине того, что происходит в отрасли. Что еще более важно, он или она должны быть готовы и готовы помочь вам выполнить ваши финансовые цели. Вы можете носить рубиновые тапочки, которые могут достать вас туда, куда вы хотите отправиться; вам нужен только тот, кто знает, как помочь вам их использовать. Способность понять вашу текущую ситуацию, где вы хотите быть и как получить вас, - это ценность, которую приносит ваш планировщик.

Стивен Харт (Stephen Hart) является директором финансового планирования и консультантом по управлению капиталом в Talis Advisory Services в Плано, штат Техас.