5 вопросов, которые необходимо задать перед созданием финансового плана
Маша и Медведь (Masha and The Bear) - Подкидыш (23 Серия)
Оглавление:
- 1. Какие финансовые заботы держат вас ночью?
- 2. Сколько наличных денег приходит и выходит?
- 3. Что ваши деньги привыкли говорить о вас?
- 4. Каковы цели вашего финансового плана?
- 5. Если вы нанимаете финансового планировщика?
- Что дальше?
- выберите финансовый консультант
- знать что делает финансовый консультант
- Просить финансовый консультант: ключевые вопросы
Одна из ключевых задач финансового планирования только начинается.
Согласно данным исследования, проведенного американским банком в 2016 году, почти 60% американцев не делают или не следуют бюджету.
«Когда люди приходят ко мне, они обычно имеют менталитет,« я не знаю, что делать первым », - говорит Мэг Бартельт из Flow Financial Planning, базирующаяся в Беллингеме, штат Вашингтон.
Чтобы создать финансовый план, который вы можете придерживаться, эксперты говорят, что вы должны сделать шаг назад и рассмотреть эти вопросы.
1. Какие финансовые заботы держат вас ночью?
Может быть, вы теряете сон, задаваясь вопросом, что произойдет с вашим автомобилем. Возможно, вы новый родитель, наблюдающий за наличным потоком из своей учетной записи и думающий: «Как я буду платить за колледж, не говоря уже о выходе на пенсию?»
»Вы на пути к выходу на пенсию? Запустите свои номера с помощью нашего пенсионного калькулятора
«Какая у тебя боль, что твой мозг продолжает возвращаться?» - спрашивает Бартельт. «Иногда это определенная вещь, например:« Я хочу купить дом, но я живу в районе залива - это возможно? »Иногда это смутное чувство беспокойства в отношении ваших финансов».
Понимая опасения, которые вы надеетесь, ваш финансовый план будет иметь решающее значение для мотивации себя, чтобы отслеживать и менять свои расходы, сбережения и инвестиционные привычки, говорят эксперты.
2. Сколько наличных денег приходит и выходит?
Вот где многие будут настраиваться и переходить на Netflix. Но этот шаг является ключевым для любого успешного финансового плана. Вы не можете изменить поведение, пока не будете полностью учитывать, куда идут ваши деньги.
«Существует много способов избегать поведения, когда дело доходит до разговоров о деньгах», - говорит эксперт по психологии богатства Кэтлин Бернс Кингсбери, автор книги «Breaking Money Silence».
Существует много способов избегать, когда речь заходит о разговоре о деньгах.
Кэтлин Бернс Кингсбери, эксперт по психологии богатстваДокументы, которые финансовый планировщик хотел бы получить, чтобы получить обзор вашей финансовой ситуации, включают банковские и кредитные карты, налоговые декларации, банковские кредиты, последнее заявление от ваших 401 (k) или других инвестиций и страховые полисы.
Вам, вероятно, не понравится то, что вы видите, но все в порядке - это вся причина, по которой вам нужен план. Эксперты говорят, что это первый шаг к замене поведения избегающего действия. «Вы не можете планировать, если вы не знаете, с чем работаете, - говорит Кингсбери.
3. Что ваши деньги привыкли говорить о вас?
Попробуйте этот мысленный эксперимент. Посмотрите на свои дебетовые и кредитные карты и спросите себя: если бы у вас были только эти документы, чтобы понять, кто вы, что бы они сказали о вас?
«Раньше я спрашивал людей:« Каковы ваши отношения с деньгами? », И они будут смотреть на меня так, как будто у меня три головы», - говорит Кингсбери. Более простой подход состоит в том, чтобы сесть с этими утверждениями «и не судить себя или не избивать себя», - говорит она, но вместо этого понимает, куда идут ваши деньги, и подумайте, соответствует ли она вашим ценностям.
«Например, если вы потратили 50 долларов США на лыжи, это соответствует вашим ценностям наслаждаться природой? Ну, да. Но если вы потратили 50 долларов в баре - это действительно то, что вы хотите сделать? »- говорит Кингсбери. «Обратите внимание, как ваше поведение соответствует или не соответствует тому, что важно для вас».
4. Каковы цели вашего финансового плана?
Успешный финансовый план принимает эту информацию и превращает ее в изменение поведения сбережений. Обычно в верхней части списка для большинства американцев: выплата долга с высоким процентом и создание фонда чрезвычайных сбережений, чтобы избежать крупных покупок кредитных карт в ближайшем будущем.
«Чем моложе вы, тем менее важны ваши инвестиционные решения, и тем важнее ваши расходы и сбережения», - говорит Бартельт. Но с возрастом ваш фокус естественно переходит к инвестированию в колледж и в отставку. И, как и все богатства, построенные на сложных интересах, чем раньше вы начинаете, тем лучше.
Эксперты рекомендуют устанавливать немедленные цели, быстро «выигрывать», которые помогут вам в ближайшей перспективе, например, настроить автоматические платежи или устранить несущественные расходы. Переместите эти сбережения в сторону промежуточных и долгосрочных целей, таких как сокращение задолженности, создание вашего резервного фонда или увеличение ваших инвестиций.
5. Если вы нанимаете финансового планировщика?
Есть много онлайн-ресурсов, которые помогут вам составить финансовый план самостоятельно. Но вам не нужно делать это в одиночку. Есть более доступные варианты, чем когда-либо, чтобы получить профессиональные финансовые консультации.
Есть всевозможные финансовые консультанты, от советников-консультантов до онлайн-консультантов-робовиков, и даже гибридное решение, преодолевающее эти два. Большинство платных консультантов, таких как Bartelt, платят ежечасно за советы, которые они дают.
«Если вы не уверены, что делаете правильный выбор, особенно если у вас есть важное событие жизни, общение с кем-то еще всегда может быть полезным», - говорит Бартельт. «Даже если просто одноразовая встреча, чтобы помочь вам разобраться и заострить ее в правильном направлении».
