Финансовые цели: с чего начать
Колобок
Оглавление:
- Три основные финансовые цели
- Nerd Tip:
- Балансирование пенсионных и неидентифицирующих целей
- Что дальше?
- Вычислять сколько внести свой вклад в ваш 401 (k)
- Узнать, как сэкономить на пенсии
- Учить больше о краткосрочных и долгосрочных инвестициях
У тебя есть планы. Вещи, которые вы хотите сделать, вещи, которые хотите купить, вехи, которые вы надеетесь встретить.
На одном конце спектра присутствуют немедленные финансовые обязательства, такие как оплата продуктов и аренда или залог в следующем месяце. На другом - выход на пенсию, которая составляет годы или даже десятилетия. В промежутках между потребностями и потребностями, такими как дома, автомобили, каникулы, суши, выборные (или нелегированные) операции и расходы на обучение.
Когда у вас есть конечная сумма денег - как и большинство людей - достижение ваших финансовых целей требует планирования.
Три основные финансовые цели
Начнем с трех целей, которые должны быть главными приоритетами в каждом списке.
Золотой стандарт средств экстренной помощи заключается в том, чтобы сэкономить достаточно денег, чтобы покрыть расходы на проживание от трех до шести месяцев, так что увольнение или травма не приземлятся на вас в глубокой дыре. (Заметьте, мы говорим о необходимых для выживания расходах, таких как еда и приют, а не кексы для гурманов и педикюр кошек).
Но для многих людей соскабливание расходов на сбережения на несколько месяцев слишком обременительно прямо из ворот. Так что отложите сейчас высокую цель и стреляйте за 500 долларов в качестве отправной точки, что, по крайней мере, поможет с неожиданным ремонтом автомобилей или ветеринаром. Мы не хотим, чтобы вы бесконечно откладывали прогресс в следующих двух целях, потому что вы застряли за первым сберегательным сбережением.
Nerd Tip:
Где вы должны хранить свой экстренный фонд? Где-то безопасно (FDIC застраховано), жидкий (как легкодоступный путем снятия денег или перевода средств в случае, если вы знаете, чрезвычайная ситуация), и где он может даже получить небольшой интерес. Сберегательный счет с высокой доходностью в онлайн-банке отвечает всем этим критериям.»Рассчитать сколько из подушки наличности вам нужно с нашим калькулятором срочного фонда нашего сайта.
»Посмотрите наши рейтинги из лучших высокодоходных онлайн-сберегательных счетов.
Если у вас есть план выхода на пенсию работодателя - например, 401 (k) или 403 (b) (версия для некоммерческих и государственных служащих) - и ваша компания соответствует какой-либо части ваших взносов, не тратьте время и не подпишите сейчас. (См. Свой отдел кадров для оформления документов.) Вносите хотя бы достаточно денег, чтобы получить все соответствующие средства, предлагаемые вашей компанией. Самый общий работодатель - 50% от взносов, до 6% от зарплаты. Это может перевести на бесплатные деньги на 3% от вашей зарплаты каждый год. Самый общий работодатель - 50% от взносов, до 6% от зарплаты. Это может перевести на бесплатные деньги на 3% от вашей зарплаты каждый год. Мы рассмотрим особенности того, как инвестировать в 401 (k) - и другие пенсионные сберегательные счета, которые вы, возможно, захотите рассмотреть, - в нашей статье о том, как сэкономить для выхода на пенсию. На данный момент все дело в том, чтобы получить бесплатные деньги, которые дает вам работодатель. Если вы переносите баланс на своей кредитной карте и платите процентную ставку на уровне высоких цифр или выше, вы сэкономите больше в процентах, заплатив это, чем вы готовы зарабатывать путем инвестирования. (Исключение: вышеупомянутый работодатель соответствует, потому что это гарантированный доход от ваших денег.) В Investmentmatome есть множество советов и инструментов, которые помогут вам погасить задолженность как можно быстрее. После того, как у вас есть первые финансовые «доски», вам пришло время заняться планированием. Выход на пенсию - это лишь одна из многих финансовых целей, которые вы будете иметь в своей жизни. Решение о том, сколько каждой зарплаты следует направлять на достижение целей сбережений - краткосрочных и долгосрочных - является балансирующим действием. Но это абсолютно выполнимо. Мы твердо убеждены в том, что «заплатите себе первую» школу мысли, направляя часть своей зарплаты в копилку вашего «Я» в прямом эфире. Экономия 10% от вашего дохода до вычета налогов - хорошее место для начала; 15% - золотой. Если вы вносите свой вклад в свой 401 (k), вы на своем пути, так как ваш взнос и вклад вашего работодателя учитываются в размере 10 или 15%. Затем, когда на смену автопилоту на заднем плане выкладывается механизм сберегательного сбережения, вы можете сосредоточиться на своих более непосредственных потребностях и потребностях (таких как модернизация и дополнения в кухне, автомобилестроении и гардеробе). Для тех целей, которые не соответствуют требованиям, спросите: 1. Сколько это будет стоить? Достижимые цели сбережений начинаются с точных оценок затрат. Изучите фактическую цену вещей в своем списке покупок, чтобы ваша цель была в фокусе реальности. 2. Как скоро мне нужны деньги? Разделите эту стоимость на количество месяцев, недель или лет между настоящим и вашим крайним сроком. Если этот номер заставит вас сделать двойной взнос, подумайте о том, чтобы скорректировать цель (заменив менее дорогостоящую альтернативу) или временные рамки (отталкивая семейный отпуск мечты до следующего года). 3. Куда я должен поместить свои сбережения? Ответ здесь зависит от того, какие временные рамки вы приземлились в ответ на последний вопрос. Если вы планируете достичь своей цели менее чем за пять лет, вам следует рассмотреть такие краткосрочные инвестиции, как: Вы можете удивиться, почему акции не включены в этот список. Хотя фондовый рынок вознаградил долгосрочных инвесторов щедрыми доходами, в течение коротких периодов времени он подвержен диким колебаниям. Например, скажем, вы вложили 100 долларов в 2008 году, прямо перед Великой рецессией. Ваш баланс упал бы до 43 долларов в нижней части. Теперь представьте, как бы вы себя чувствовали, если бы эта сумма в размере $ 100 была перевыполнена - 43 доллара были выделены для следующих летних каникул или обучения первокурсника вашего ребенка из-за этой осени. Урок: деньги, которые вам нужны в течение следующих пяти лет, не должны инвестироваться в фондовый рынок. С другой стороны, деньги, которые вам не нужно касаться в течение следующего десятилетия, или три, или четыре, являются кандидатом на инвестирование в акции. Это потому, что у вас есть больше времени, чтобы окунуться в провалы рынка и прокатиться на конечном выздоровлении. (Помните, что 100 долларов США, оставшихся вложенными, он вернется из рецессии и вырастет до 180 долларов к сентябрю 2018 года). Для большинства людей такой долгосрочный горизонт относится к пенсионным сбережениям. И для этой конкретной цели существуют специальные расчеты с налоговым режимом из IRS. Мы подробно рассмотрим их здесь. Что делать, когда нужно столько зарплаты, чтобы обойти? Мы сделали эту удобную блок-схему, чтобы показать вам, как направить свои доллары, когда у вас есть несколько финансовых целей и конкурирующих приоритетов. Сделайте снимок экрана. Распечатайте его и разместите на холодильнике. Ежедневные подтверждения Doodle на полях («Гавайи, вот и мы!» «Долг, ваши дни пронумерованы …») и используйте его как ссылку, когда возникает вопрос о том, что делать с вашими запасными изменениями.
Балансирование пенсионных и неидентифицирующих целей
инвестиции
Краткие факты
Потенциальная отдача
Онлайн-сберегательный счет или счет денежного рынка
• Для резервного фонда. • Жидкость / легкодоступна. • Застрахован FDIC.
1% - 1.5%
CD
• Для расходов с установленным сроком. • Не жидкость. • Может потребоваться минимальный депозит. • Застрахован FDIC.
1% до 2% (более долгосрочные = более высокие ставки)
Краткосрочные фонды облигаций (индекс или ETF)
• Жидкость / легкодоступна. • Некоторый риск. • С учетом платы за фонд. • Может потребовать минимальные инвестиции.
От 1% до 3%
Что дальше?
Вычислять сколько внести свой вклад в ваш 401 (k)
Узнать, как сэкономить на пенсии
Учить больше о краткосрочных и долгосрочных инвестициях
