Чрезвычайные фонды: если вы используете ваши, чтобы погасить задолженность?

Финансовые консультанты часто рекомендуют клиентам создавать чрезвычайный фонд и использовать его только в реальных чрезвычайных ситуациях. Но как насчет того, когда вы тратите сотни долларов каждый месяц на выплату долгов с высоким процентом - это чрезвычайная ситуация? И если вы окунетесь в этот фонд, чтобы уменьшить свою долговую нагрузку?

Мы попросили финансового консультанта Адама Хардинга о некоторых передовых методах использования - и не использования - вашего резервного фонда.

Каким должен быть приоритет потребителей: погасить долг или создать чрезвычайный фонд?

Потребитель должен построить чрезвычайный фонд до погашения долга. Однако при реализации этого плана необходимо учитывать некоторые важные факторы.

Сначала потребители должны определить чрезвычайную ситуацию для своих индивидуальных или семейных обстоятельств. Проще говоря, объем возможных чрезвычайных ситуаций может отличаться, если дети или домашние животные находятся на картинке, для тех, кто является владельцами бизнеса, и в зависимости от того, арендуют ли потребители или владеют собственностью, а также эластичность спроса на их работу, их безопасность работы - среди других факторов. Затем им необходимо сделать все возможное, чтобы количественно оценить эти риски и разработать план создания необходимого резерва.

Им также необходимо определить, почему они занимают высокие проценты долга в первую очередь: неужели это был неизбежный расход, который они должны были наложить на кредитную карту? Было ли это тенденциями, связанными с расточительством? Если предотвращение поведения является причиной задолженности, им необходимо исправить это, или долг может продолжать баллотироваться.

Понимая причину задолженности и определяя требования к чрезвычайному резерву, потребители должны настойчиво продолжать строить резерв, прежде чем делать платежи по долгам по минимуму.

" БОЛЬШЕ: Найдите лучший сберегательный счет для вас

Должны ли люди использовать свои текущие чрезвычайные фонды для погашения задолженности по высоким процентам?

Короче говоря, нет. В случае чрезвычайной ситуации фонд должен оставаться неповрежденным. Однако, если финансовая оценка того, что представляет собой «чрезвычайная ситуация», уменьшилась, то, возможно, потребитель мог бы оправдать истощение резерва на небольшую сумму.

Но вместо того, чтобы использовать чрезвычайный фонд, я бы рекомендовал погасить задолженность, чтобы погасить долг. Например, большинство долговых обязательств с высокой процентной ставкой не вычитается, но обычно ипотечная или домашняя линия кредитного долга имеет и имеет более низкую процентную ставку. Таким образом, если у индивида есть справедливая позиция в их доме и имеет право на HELOC, он или она может обменять долги.

В целом, в любое время, когда человек может заменить долг для другого с более низкой процентной ставкой без каких-либо дополнительных сборов или увеличения основного баланса, им следует подумать об этом.

В каких других случаях, если таковые имеются, могут ли экстренные средства использоваться для невозвратов?

Чрезвычайная ситуация - чрезвычайная ситуация Люди должны быть честными с самим собой о том, что такое чрезвычайная ситуация. Рационализация внереализационных расходов - это путь к финансовому уничтожению.

Адам Хардинг является основателем и ведущим консультантом CFD Адама Хардинга в Скоттсдейле, штат Аризона.