Не удается получить учетную запись? Не сдавайся, не двигайся

Отказ в том, что текущий счет не является постоянным препятствием для финансовой стабильности.

После преодоления бездомности Лавна Маккой, 47 лет, пыталась привести свои финансы в порядок, когда узнала, что не имеет права на учет в крупном банке США. Программа United Way's Make Wages Work обеспечила ей финансовый коучинг - один из многих бесплатных услуг, предоставляющий некоммерческие услуги, чтобы помочь расширить возможности для образования, доходов и здоровья.

«У меня были люди в углу, которые заставили меня почувствовать, что я не хочу сдаваться», - говорит Маккой, который теперь работает с партнером United Way, который помогает бездомным найти жилье в Атланте. «Тренер дал мне указания о том, что делать», включая заявку на получение учетной записи в кредитном союзе, вариант, который работал на McKoy.

После того, как вам отказали в текущем счете, у вас все еще есть варианты. Устраните свои финансовые препятствия, выявив проблему, предприняв шаги для восстановления вашей истории банковских операций и поиска помощи для использования старых привычек.

Узнайте, почему вы отказались

Банк или кредитный союз часто отказывают в расчетной учетной записи, когда отрицательный отчет существует на ваше имя в агентстве по проверке счета, таком как ChexSystems или Early Warning. Эти агентства делятся своими отчетами с банками и кредитными союзами, которые используют информацию при принятии решения о утверждении счетов.

Согласно Бюро по защите прав потребителей, ситуации, которые могут вызвать отказ в контрольном счете, включают:

• Непроизвольное закрытие расчетного счета банком или кредитным союзом из-за невыплаченных отрицательных остатков от овердрафтов.
• Подозрение мошенничества.
• Поделился совместным счетом с кем-то, у кого были эти проблемы.

Для Маккой неоплаченные остатки от перевернутых чеков сделали ее маловероятным кандидатом на расчетный счет, но она смогла восстановить свою банковскую историю, и вы, вероятно, тоже сможете.

" БОЛЬШЕ: 5 шагов для удаления записи ChexSystems

Восстановите историю своего банковского дела

Возвращение потребует некоторых усилий с вашей стороны. Сделайте некоторые копания, чтобы определить, что скрывается в вашей банковской истории.

попросить ВАШ ОТЧЕТ

Определите агент отчетности по проверке, который отметил вас. Банк или кредитный союз, который вас отверг, может предоставить эту информацию. Затем свяжитесь с этим агентством, чтобы запросить бесплатную копию своего отчета.

ОТКАЗЫВАЙТЕ ЛЮБЫЕ ОШИБКИ

Просмотрите отчет и определите все ошибки. Спорить об этих ошибках с агентством по проверке счета и банком или кредитным союзом, который отклонил вас.

ПРОВЕРЬТЕ КРЕДИТНЫЙ ОТЧЕТ

Если вы обнаружите какие-либо ошибки, просмотрите свой кредитный отчет, особенно если вы подозреваете, что кража личных данных. Кредитный отчет может также предупредить вас о других проблемах, которые могут дисквалифицировать вас для банковского счета. Согласно CFPB, некоторые банки и кредитные союзы могут заглянуть в ваш кредитный отчет при оценке того, одобрять ли вас расчетный счет.

По мере того, как вы получаете свои финансы на ходу, вы будете работать над созданием своего кредитного рейтинга. Получите свой счет бесплатно и следите за тем, как ваш номер поднимается по мере достижения ваших целей.

ИСКАТЬ ВАШИ ВАРИАНТЫ

Как только вы узнаете, почему вам отказали в учетной записи, решите, является ли следующий банковский шаг очередным шагом.

«Не все готовы к банку, - говорит Ларк Кестерке, директор по влиянию и инвестициям в United Way. «Когда люди закрыты из традиционных учетных записей и переключают передачу в банковские отношения, это занимает немного времени».

Возможно, вам потребуется сделать промежуточный ход, например:

• Выплата сборов и внесение пользы в банк: Некоторые банки или кредитные союзы потребуют от вас погашения отрицательных остатков до открытия расчетного счета.
• Получение учетной записи второго шанса: Исправьте свою историю банковского дела, сохранив эту учетную запись в хорошем состоянии. Через несколько месяцев вы можете перейти на обычный расчетный счет. Второй случайный счет обычно требует, чтобы вы платили ежемесячные платежи, устанавливали прямой депозит или регистрировались в программах управления капиталом.
• Ожидая его с предоплаченной дебетовой картой с низкой оплатой: Это может занять до семи лет, когда черные марки в вашей банковской истории исчезнут. Дебетовая карта с низкой оплатой по предоплате является альтернативой банковскому счету, но вы, скорее всего, будете платить больше за сборы. Недавнее исследование Investmentmatome показало, что средняя годовая стоимость отсутствия банковского счета составляет $ 196,50 для людей с предоплаченной дебетовой картой, которая предлагает прямой депозит и $ 497,33 для тех, у кого есть предоплаченная дебетовая карта без прямого депозита.

" БОЛЬШЕ: Наши дебетовые карты с предоплатой по низким ценам

Искать помощь

В значительной части страны вы можете набрать 211, бесплатный номер для подключения людей к общинным ресурсам в своей области, некоторые из которых включают программы финансовой грамотности. Организации, такие как United Way и Bank On, которые состоят из коалиций местных публичных должностных лиц, государственных учреждений, финансовых учреждений и некоммерческих организаций, также предлагают программы по всей стране.

Когда клиенту Bank On отказано в учетной записи, «мы просим финансовое учреждение сообщить им, в чем причина, - говорит Регина Старк, директор по внешним связям Bank on Washington. Затем группа ссылается на индивида на «некоммерческую организацию, которая может помочь им исправить любые проблемы, которые могут возникнуть».

Некоммерческие организации, которые сотрудничают с Bank On, предлагают курсы финансового коучинга и управления денежными средствами бесплатно, чтобы помочь людям достичь своих индивидуальных целей.

«Это был шестимесячный процесс, но сейчас я чувствую, что каждый четвертый день я жертвую», - говорит Маккой о Программе «Заработная плата».

После принятия совета тренера Маккой смог получить второй кредитный счет в кредитном союзе. С тех пор она перешла на регулярный расчетный счет и является финансовым тренером-добровольцем в United Way. Теперь она экономит деньги, чтобы купить дом.

Мелисса Ламбарена - автор статей на веб-сайте личных финансов Investmentmatome. Электронная почта: [email protected]. Twitter: @LissaLambarena.