Что я должен делать с задолженностью до выхода на пенсию?

Вы работали для Da Boss на протяжении десятилетий. День не за горами - день свободы, известный как «выход на пенсию». Ваши сослуживцы будут бросать вам вечеринку и подавать вам подарочные карты. Однако они не скажут вам, как обращаться с долгом, и поэтому мы здесь, чтобы помочь.

Подсчитайте свой доход, активы

Одно из первых соображений, которое у вас будет, это то, как изменится ваша ситуация с доходом. Рассчитайте, что вы ожидаете получить от пенсий, социального обеспечения и других источников. Будьте консервативны. Приятно ожидать, что ваш пенсионный счет IRA или 401 (k) сбрасывает регулярные фиксированные доходы от своих инвестиций и что вы начнете регулярно снимать деньги, но не стоит рассчитывать на это. Крах рынка может изменить ожидаемый поток доходов.

Как только вы выясните свой ежемесячный доход, вы также должны выяснить свои текущие активы. В идеале, если у вас есть задолженность по кредитным картам, вы можете полностью оплатить его до того, как ваш уровень дохода снизится и не поедет в ваши пенсионные активы. Если нет, посмотрите, можете ли вы определить, как оплатить его при выплатах, превышающих ежемесячный минимум. Здесь действительно полезен финансовый планировщик.

Выйдя из глубины долга

Если у вас серьезные проблемы с задолженностью, тогда неплохо посетить консультанта по долговым вопросам и / или службы управления. Они могут работать с вами и вашими кредиторами, чтобы найти план платежей, который работает для всех сторон. Обращаясь к целому взгляду на вашу финансовую картину, вы можете сделать то же самое, что и бедственные корпорации, - реструктурировать свой долг. Вы будете удивлены тому, как готовы кредиторы работать с вами. Они могут видеть ваш кредитный отчет. Если вы продемонстрируете, что ваша база активов слаба, а доход вот-вот упадет, они предпочитают получать что-то вместо ничего, если вы подаете заявление о банкротстве.

В случае кредитных карт, если это не обеспеченная карточка, это необеспеченный долг. Если вы подаете заявление о банкротстве, они отправляются в заднюю часть линии за обеспеченным долгом, как ипотечные кредиты и автокредиты. Они хотят, чтобы их главная спина, по крайней мере, и даже могла снизить процентную ставку, если они считают, что существует реальная опасность дефолта.

Выберите правильные карточки

С другой стороны, возможно, вы находитесь в относительно хорошей финансовой форме. В этом случае я хотел бы рассмотреть любые недостатки в том, сколько кредитов у вас есть. Если вы все время избегали кредитных карт, или если вы использовали их нечасто, я бы подал заявку на тех, кто обратился к вам. Если вы много путешествуете, у вас будет много времени, чтобы насладиться экскурсиями в отставку, поэтому сейчас самое подходящее время для подачи заявок на карты, предлагающие вознаграждения за путешествия. Возможно, вы хотите уменьшить то, что вы тратите. В этом случае идите за кредитной картой.

Я выступаю за гибкость и наличие вариантов, поэтому увеличение общего доступа к кредитам, в то время как вы повышаете доход и получаете одобрения, - это хорошая идея. Однако вам нужно разглядеть свои приложения, чтобы вы не оценивали свой кредитный рейтинг.

Изображение пользователя для выхода на пенсию через Shutterstock