Федеральные власти выступают в роли компаний, занимающихся погашением задолженности, стремятся к заемщикам студенческого займа

Мошеннические «компании по облегчению бремени задолженности» охотятся на самых уязвимых из 44 миллионов человек со студенческими кредитами, поскольку федеральные чиновники оспаривают, кто виноват и что делать, исследование Investmentmatome нашло.

Учреждения США - Бюро по защите прав потребителей и Федеральная комиссия по торговле - в последние годы закрыли только семь компаний, которые заманили потребителей розовыми обещаниями сократить или простить студенческий ссудный долг.

Но более 130 студенческих ссудных компаний по облегчению бремени задолженности, работающих в течение периода, имели записи о сомнительном или незаконном поведении, согласно обзору публичных записей Investmentmatome. Поиск государственных и федеральных документов по всей стране выявил компании, пострадавшие от судебных исков, судебных или негативных рейтингов Better Business Bureau, или у владельцев, которые не могли управлять своими долгами.

Investmentmatome обнаружил, что многие из компаний продолжают добывать заемщиков. Некоторые взимают незаконные авансовые сборы и ежемесячные взносы за консолидацию задолженности, затем захватывают счета дебиторов и пропускают платежи, что приводит к погашению заработной платы, изъятию налогов и потере кредита.

Должностные лица CFPB отстаивают свою скудную запись о принудительном исполнении. Потребительские адвокаты в значительной степени согласны с ними, заявив, что игра Whac-A-Mole с мошенниками с облегчением бремени задолженности - это дорогостоящая бесплодная игра.

Государственные прокуроры пытаются заполнить пустоту, закрыв почти три десятка компаний в отдельных штатах, но многие из них остаются свободными для работы в других 49.

Потребительское агентство и адвокаты ошибаются в Департаменте образования США за то, что они считают основной причиной мошенничества - плохая практика компаний по обслуживанию кредитов, таких как Navient. По словам критиков, эти кредитные сервисы не в состоянии помочь должникам, которые изо всех сил стараются сделать свои платежи, загнав их в руки нечестных компаний.

CFPB подает в суд на Navient Corp., обвиняя сервис-провайдера в получении прибыли, оставляя заемщиков в дорогих планах платежей, утверждение, которое компания отрицает. Потребители-рекламодатели говорят, что если Департамент образования предоставил компаниям по обслуживанию кредитов руководителям людей в доступные планы платежей, отчаянные заемщики не будут падать за мошенничество с облегчением бремени задолженности.

«Тот факт, что эти компании по облегчению бремени задолженности продолжают существовать и действуют, - это просто пародия», - сказала Персис Юй, которая руководит программой помощи студентам-заемщикам в Национальном центре потребительского права. «Департаменту образования необходимо получить обслуживание под контролем, потому что улучшение обслуживания - один очень важный способ отключить прядь, которая позволяет мошенникам работать».

При ставках в 1,4 трлн. Долл., Студенческие ссуды сегодня отслеживают только ипотечные кредиты в качестве источника личного долга, превышающие кредитные карты и автокредиты. У одного из пяти домашних хозяйств США есть студенческий кредит, и для многих бремя обременительно.

Миллионы заемщиков попали в делинквент или дефолт, не в состоянии сделать ежемесячные платежи, которые часто выше, чем кредиторы одобряют ипотечные кредиты.

Отчаявшись, они обращаются к фальшивым компаниям по облегчению бремени задолженности, которые обманывают обещания о более низких платежах или списании ссуды.

«Они пытаются использовать отчаяние, - говорит Джанна Шампани, хронически больная медсестра из штата Орегон, которая должна была заплатить более 150 000 долларов. Она заплатила за помощь компании под названием Debt Relief Pros Inc., но говорит: «Они сделали всевозможные обещания, которые они не могли сохранить».

В лучшем случае компании просто собирают деньги клиентов и зачисляют заемщиков в федеральные программы, доступные бесплатно на правительственных веб-сайтах. Худшие нарушители получают доверенность, удостоверения личности и пароли для доступа к кредитным счетам - и позволяют им уйти.

В результате деньги, которые должны поступать налогоплательщикам США в форме платежей по кредитам, вместо этого отбираются незаконными операциями.

Команда исследователей и репортеров Investmentmatome изучила отрасль по облегчению бремени задолженности студентов, провела федеральный и 50-государственный обзор судебных документов и других публичных документов.

Записи показывают, что несколько агрессивных генеральных прокуроров, в частности, в Вашингтоне и Иллинойсе, закрыли наибольшее количество компаний, которые не занимались бизнесом в отдельных государствах.

«Там определенно проблема Whac-A-Mole, поэтому элемент servicer так важен», - сказала Лиза Доннер, исполнительный директор Американской финансовой реформы.

Чтобы помочь потребителям, Investmentmatome запустил первый в своем роде Investmentmatome Student Loan Watch List, состоящий из веб-страниц более чем из 130 предприятий, предупреждая заемщиков остерегаться.

Список компаний, которые взяли деньги Шампани, составил список, поскольку Орегон запретил ему работать в любом бизнесе по облегчению бремени задолженности в штате. Штат Вашингтон приказал компании возместить заемщикам там.

Но по всей стране, государственные чиновники говорят, что они сжаты и перенапряжены.

«Национальное решение - лучший способ противостоять этой проблеме», - сказал Шеннон Смит, начальник отдела защиты потребителей штата Вашингтон. Агентство Смита взяло на себя ведущую роль в обеспечении соблюдения на национальном уровне, и только два адвоката, работающие неполный рабочий день на мошенниках по облегчению бремени задолженности.

Пресс-секретарь генерального прокурора во Флориде, рассадник национальных колл-центров, занимающихся оказанием помощи студентам, говорит, что ракеты-болота федеральных и государственных учреждений.

«К сожалению, есть более чем достаточно мошенничества, чтобы обойти различные правоохранительные органы», - сказал помощник прессы Кайли Мейсон. «Мы будем продолжать работать вместе и самостоятельно, чтобы делать все возможное, чтобы максимально быстро и эффективно закрыть эти мошеннические схемы».

" БОЛЬШЕ: Запрещено в одном состоянии, только чтобы появиться в другом

Регуляторы перенапряжения

Десять лет назад, поскольку неудачные ипотечные кредиты в значительной степени способствовали наихудшей экономике за 70 лет, правительство США быстро и широко продвигалось вперед. Он ввел новые правила и усилил правоприменение против компаний, предоставляющих займы, которые не помогли людям сохранить свои дома.

Эти действия стабилизировали экономику и помогли многим домовладельцам избежать финансового краха.

Сегодня ситуация с заимствованием образования «ужасно похожа» на ситуацию с рынком жилья, говорит Сет Фротман, омбудсмен студенческого займа для Бюро по защите прав потребителей.

Как утверждает Фротман, компании, занимающиеся мошенничеством, десятилетиями назад продавали «облегчение выкупа», сегодня предлагают фальшивые скидки для студентов и освобождение от налогов.

Но, несмотря на сходство между ипотечным и студенческим кризисами задолженности, Конгресс и теперь две президентские администрации не смогли двигаться широко или настойчиво, чтобы прекратить злоупотребление студентами-заемщиками.

В письменном заявлении, отвечая на наши выводы, пресс-секретарь FTC отметил, что агентство недавно подало в суд на несколько компаний по облегчению бремени задолженности и что в некоторых случаях оно сотрудничает с государственными адвокатами. Представитель, который отказался быть идентифицированным, также сказал, что комиссия решила отраслевые проблемы, запретив авансовые платежи за услуги по облегчению бремени задолженности, продаваемые телемаркетинговыми компаниями.

В заявлении говорится, что FTC продолжит принудительное исполнение, заканчивая: «следите за обновлениями».

Агентство Frotman закрыло только три из долговых компаний за шесть лет своей деятельности. Он назвал симптомы мошенничества в студенческом кредите «небрежным обслуживанием» подрядчиков, которые Отдел по вопросам образования нанимает для администрирования федеральных займов.

«Один из самых быстрых способов вывести мошенников из бизнеса - это обеспечить, чтобы заемщики могли получить необходимую им помощь, когда им это нужно, бесплатно, от их помощника по обслуживанию клиентов», - сказал Фротман.

Департамент образования не защищает отрасль по облегчению бремени задолженности, за исключением отправки писем с прекращением и отказами компаниям, которые ложно заявляют о принадлежности к отделу. Представители агентства отказались комментировать результаты нашего сайта.

В Конгрессе некоторые демократические законодатели выступают за разгон.

В Комитете по надзору за зданием 3 мая член палаты представителей Илия Каммингс, D-Md., Осудил мошеннические компании по облегчению бремени задолженности, которые убеждают заемщиков подписывать соглашения о доверенности.

«Что-то в этом, это просто слезы в моем сердце», сказал Каммингс. «Было бы законодательной халатности для нас не защищать этих студентов».

Но преобладающее настроение в Вашингтоне, округ Колумбия, за меньший надзор, а не больше. Республиканцы, которые контролируют Палату, Сенат и Белый дом, выражают меньше интереса, чем демократы в защите студентов-заемщиков.

Бюджетное предложение президента Трампа в 2018 году направлено на ликвидацию субсидируемых федеральных студенческих займов и списание долгов для государственных и некоммерческих работников.

Помощь в сложной системе

Честные некоммерческие группы, такие как члены Национального фонда кредитных консультантов, помогают обучать потребителей. Консультанты, сертифицированные организацией, такие как консультант из штата Иллинойс Тауня Кеннеди, говорят, что они заполняют потребность в том, что кредитные услуги не помогают: помогают людям понять их варианты погашения и возможного списания кредита.

Кредитные службы «не обязательно в бизнесе для обучения», говорит Кеннеди, который работает в Money Management International. «Это то, что мы делаем в бизнесе».

" БОЛЬШЕ: Сертифицированные консультанты по кредитам для студентов предлагают законную помощь заемщикам

Шампанское, медсестра, которая заплатила задолженность за $ 360, чтобы подписать ее для освобождения от потери трудоспособности, получила компенсацию в суде от компании. Она говорит, что пытается не думать о своих студенческих ссудах. Когда она не работает неполный рабочий день, она заботится о своей 15-летней дочери, у которой есть аутизм.

Шампанское заявляет, что планирует подать заявление о банкротстве. Она надеется получить от нее ссуду, доказав неоправданные трудности. Но это может оказаться затруднительным, поскольку Конгресс принял закон, делающий заемщиков ответственными за студенческие ссуды даже после банкротства.

«У меня был план, - говорит Шампань. «Жизнь просто меня размалывала».

Ричард Рид и Тедди Никиел являются штатными писателями на Investmentmatome, персональном веб-сайте финансов. Электронная почта: [email protected]. Twitter: @RichReadReports. Электронная почта: [email protected]. Twitter: @teddynykiel. Репортер Алекс Ричардс внес свой вклад в эту историю.

Новый Investmentmatome Student Loan Watch List предупреждает потребителей о компаниях по регулированию задолженности, которых следует избегать.

Подпишитесь на наши оповещения по электронной почте, чтобы помочь вам защитить свой кошелек. Присоединяйтесь к разговору и делитесь своими историями с нашей командой расследований на сайте Facebook.