3 в 4 Скажите коллекторам долгов Defy Requests, чтобы остановить вызов

По словам опроса, опубликованного в четверг Бюро по защите прав потребителей, в котором были подробно описаны «тревожные» практики в многомиллиардной промышленности, три из четырех потребителей заявили, что сборщики долгов проигнорировали свои просьбы прекратить звонить.

Несмотря на конкретные меры защиты, изложенные в Законе о справедливом сборе долгов, потребители сообщили CFPB, что они часто чувствовали угрозу со стороны сборщиков долгов, связались поздно вечером или ранним утром и проводились коллекционерами с использованием неправильной информации.

Усилия по сбору долгов ежегодно затрагивают более 70 миллионов американцев и являются одним из ведущих источников жалоб потребителей на CFPB.

Обследование находит широко распространенные жалобы

Опрос CFPB, проведенный в период с декабря 2014 года по март 2015 года по вопросам сбора долговых обязательств примерно за год до проведения опроса, рассмотрел выборку потребителей, взятых из отчетов о кредитных отчетах об их опыте с сборщиками долгов. Он нашел:

• Более одного из четырех потребителей, с которыми связался кредитор или сборщик долгов, чувствовали угрозу.
• Три из четырех потребителей, которые попросили коллекционеров прекратить общение, заявили, что просьба не была соблюдена.
• Более трети назвали сборщиков долгов между 9 вечера. и 8 часов утра.
• Более половины респондентов сообщили об ошибке в долге, например, о некорректной сумме, задолженности, не связанной с задолженностью члена семьи.
• Из потребителей связались с задолженностью, 15% были предъявлены обвинения в оплате. Около 75% подавших иск подали иск в суд, что может привести к автоматическому суждению и выплате заработной платы.
• Почти 40% потребителей сообщили о том, что один или несколько раз в неделю обратился к сборщику долгов. И 17% сказали, что за неделю они получили восемь или больше звонков.

«Это еще один пример того, почему нам нужен CFPB», - сказал Лиз Уэстон, обозреватель Investmentmatome и сертифицированный финансовый планировщик. «Агентства по сбору платежей продолжают игнорировать законы о справедливом взыскании долгов с плохой практикой и небрежным ведением учета. CFPB - это одно агентство, которое настаивает на реформировании отрасли, чтобы оно не растоптало уязвимых потребителей в его стремлении к прибыли ».

У потребителей есть права, но есть уловка

Потребители защищены от этих хищнических и недобросовестных практик в соответствии с Законом о справедливом взыскании долгов. Среди его защит:

• Коммуникация. Потребители могут сообщать коллекторам долгов, как и когда общаться, в том числе сообщать им, чтобы они вообще не обращались к ним.
• Преследование и злоупотребление: сборщики долгов не могут использовать жестокий язык, угрожать насилием или использовать неоднократные призывы к преследованиям.
• Истина: сборщики долгов должны быть честными в отношении суммы долга и о том, прошло ли оно по истечении срока исковой давности по искам и не могут исказить себя.
• Подтверждение задолженности. Потребители должны получить письмо с подтверждением в течение пяти дней с момента первого контакта с информацией о сумме задолженности, которая ищет платеж и свои права при оспаривании долга.

Улов: потребители сами используют эти права.

«Мой первый совет для потребителей заключается в том, чтобы действительно замедлить и оценить человека, который призывает их к долгу», - сказал апрель Кюнхофф, юрисконсульт Национального центра потребительского права. «Просите больше информации, чтобы убедиться, что они признают долг, что, по их мнению, они принадлежат, и что они знают, кто эта сторона, кто их связывает».

Если сборщик долгов призывает оказать давление на вас, чтобы сделать платеж, и вы почувствуете угрозу или небезопасность, просто повесьте трубку. По словам Куэнхоффа, не нужно спешить, чтобы произвести платеж.

Потребители могут подавать жалобы непосредственно на CFPB на своем веб-сайте, если они считают, что их права потребителей были нарушены.

Онлайн-продажа долгов ставит под угрозу данные потребителей

CFPB одновременно выпустил снимок рынка, где сторонние сборщики долгов могут покупать долги, которые первоначальные кредиторы не могли собрать, иногда помещая информацию на онлайн-сайты, такие как DebtConnection.com и Debtselling.net. Покупатели имеют законное право попытаться собрать сумму первоначального долга - и перепродать его снова, если они не удастся.

Агентство проанализировало 298 пакетов долгов, поступающих с онлайн-рынков с января 2015 года по август 2015 года. В комплект поставки были включены финансовые данные - имена и часто номера социального страхования, уличные адреса, номера телефонов, даты рождения и номера счетов - из более 1,2 миллионов потребителей, - сказали в бюро.

Первоначальная стоимость долгов составляла почти 2 миллиарда долларов, сказал CFPB, но запрашиваемые цены составили около 18 миллионов долларов США, или меньше, чем копейки по доллару. Почти половина долгов возникла из зарплатных кредитов, и около четверти приходилось на кредитные карты. На веб-сайтах также предлагаются портфели медицинских долгов, счета сотовых телефонов и плохие чеки.

Большая часть долга составляет 5 лет или старше, и большая часть из них уже подвергалась нескольким попыткам сбора, сказал CFPB.

Когда вы имеете дело со старым долгом, избегайте этих дорогостоящих ошибок.

Шон Пилз является штатным писателем на Investmentmatome, персональном веб-сайте финансов. Электронная почта: [email protected]. Twitter: @SeanLoranPyles.