3 способа избежать отказа от студенческих кредитов после выхода из системы

Выпуск колледжа не является частью плана, когда вы вынимаете студенческие ссуды. Но студенческий долг - это бремя, которое ухудшается, если вы покидаете школу без какой-либо степени.

«Это действительно проблема для этих студентов: они поступили в школу и взяли на себя долги, потому что считали, что они будут видеть увеличение дохода с другой стороны», - говорит Крейг Андерсон, президент Student Connections, некоммерческой организации, ориентированной на успеваемость студентов. «Когда у них есть долг, но их доход не увеличивается, у них возникают проблемы».

Устраните ежемесячный платеж студенческого кредита за другие расходы, а те, кто покинул школу, могут обнаружить, что они начинают пропускать платежи и, в конечном счете, дефолт. Заемщики без какой-либо степени составляют почти половину тех, кто дефолт, согласно федеральным данным, в докладе Центра американского прогресса, организации по исследованию государственной политики.

Кредит обычно переходит в дефолт после 270 дней пропущенных платежей. Затем последствия накапливаются:

• Вы теряете варианты, которые могут снизить или приостановить платежи для заемщиков, находящихся в хорошем состоянии, например, альтернативные планы погашения, отсрочка и терпение
• Вы не можете получить дополнительную помощь для учебы в школу
• Кредитор может подать в суд на вас или обратиться к частным сборщикам долгов
• Правительство может украсить или удержать вашу зарплату, возврат налогов и выплаты по социальному обеспечению

По умолчанию остается в вашем кредитном отчете семь лет, но долг никогда не исчезает.

«Это не долг, от которого вы прячете, не поднимая телефон и надеясь, что он уйдет», - говорит Андерсон.

Если вы не закончили колледж, и у вас есть студенческий долг, вот лучшие способы избежать дефолта.

1. Узнайте, сколько вы должны и кому платить

Погашение начинается, когда вы покидаете школу по любой причине. Перед отъездом обратитесь в отдел финансовой помощи вашей школы, чтобы узнать, кто обслуживает кредиты и какие у вас есть - федеральные, частные или комбинации. Для федеральных займов войдите в систему национальных кредитных данных для студентов. Для частных займов обращайтесь в банк, кредитный союз или онлайн-кредитор.

Когда вы знаете основную сумму, процентную ставку и срок погашения, используйте калькулятор студенческого кредита для оценки ежемесячных платежей.

Ваш первый счет обычно приходит после шестимесячного льготного периода. За это время проценты будут начисляться на большинство кредитов; он будет добавлен к общему балансу кредита.

2. Выберите план погашения

Десять лет погашения является стандартом для большинства студенческих кредитов. Если ежемесячный платеж в период будет слишком сложным, у вас могут быть некоторые варианты.

Вы можете иметь право регистрировать федеральные займы в расширенном, законченном или ориентированном на доход плане. Оценщик по погашению веб-сайта Федеральной студенческой помощи может показать вам, сколько вы будете платить по каждому из планов.

Если у вас есть частные займы, свяжитесь с кредитором о снижении процентной ставки или продлении срока погашения.

Когда приходит первый счет, вы можете оплатить почтой, онлайн или ежемесячным автоматическим платежом за 0,25% скидку на проценты.

3. Создайте бюджет, который включает оплату студенческого кредита

Студенческие ссуды - это не худший долг, поскольку процентные ставки являются низкими по сравнению с долгами с высокими процентами, такими как балансы по кредитным картам. Но вам все равно нужно вложить платеж в свой бюджет.

«Мы знаем, что студенческие ссуды - это один из последних законопроектов, которые люди платят - им нужна крыша над головой и еда на столе», - говорит Клэр Макканн, заместитель директора федеральной политики высшего образования в Новой Америке, беспартийный мозговой центр.

Планируйте оплату студенческого кредита путем составления бюджета с другими обязательствами. Один из вариантов попробовать - бюджет 50/30/20: 50% вашего дохода на дом поступают в основном, включая минимальные платежи по кредиту - 30% для желаний и 20% для сбережений.

Когда по умолчанию кажется неизбежным

Отсутствие платежа - запуск обратного отсчета за 270 дней до значения по умолчанию. Вам нужно действовать до того, как вы потеряете будущие варианты облегчения.

Во-первых, позвоните своему федеральному консультанту по кредитам и спросите о переходе на план погашения дохода. Если у вас мало или вообще нет дохода, это может сократить платежи до 0 долларов. Но все заемщики федерального займа могут найти оплату в размере не более 10% от их дискреционного дохода.

Если вы не можете осуществлять платежи по возврату дохода, обратитесь к своему сервисному специалисту, чтобы обсудить общую терпимость приостанавливать платежи в течение года по федеральным кредитам. Частные кредиторы могут также предложить вариант. Терпение следует использовать только в качестве краткосрочного решения, поскольку процент будет продолжать начисляться. Он останавливает часы по умолчанию, сохраняя возможность плана, ориентированного на доход, если ваши финансы улучшатся настолько, чтобы уменьшить платежи.

Наконец, подумайте о том, чтобы связаться с адвокатом банкротства, если другие долги, такие как кредитные карты, делают невозможным оплатить основные расходы на проживание. Банкротство редко исключает студенческие ссуды, но это может позволить вам перенаправить деньги с платежей по кредитным картам на выплаты студенческого кредита.