Страхование жизни для детей: случаи и против

Большинство детских страховых полисов - это целая жизнь, тип постоянного страхования жизни.

Другим основным видом страхования жизни является долгосрочное страхование жизни, которое длится в течение ряда лет. Вы не можете купить отдельную долгосрочную политику в отношении жизни ребенка, но вы можете заплатить дополнительно, чтобы добавить небольшое количество страховки для ребенка в свой полис страхования жизни. Покрытие для ребенка истекает в конце срока или когда ребенок достигает совершеннолетия. (Узнайте больше о различиях между срочной жизнью и всей жизнью.)

Около 20% родителей и бабушек и дедушек говорят, что они приобрели страхование жизни для детей, согласно опросу 2000 взрослых по отраслевым группам Life Happens и LIMRA.

Причины для покупки - или нет

Продажи для страхования жизни для детей могут быть убедительными, но никогда не стоит покупать что-либо, основанное только на маркетинге. Вот посмотрите на наиболее распространенные смолы и контраргументы.

Он обеспечивает экономию средств

За: Сберегательный компонент постоянного полиса страхования жизни, называемый денежной стоимостью, медленно растет на протяжении многих лет. Владелец политики может заимствовать средства против денежной суммы или сдавать политику за деньги, за вычетом возможной платы за сдачу. Рост денежной стоимости - это отложенный налог, то есть он не облагается налогом как доход, пока вы не выберете деньги или не сдадите политику. Вывод налога облагается только в том случае, если он превышает страховые взносы, выплаченные за политику.

Денежные средства могут использоваться для чего угодно, включая расходы на колледж или первоначальный взнос на дом. Весь полис страхования жизни гарантирует определенную процентную отдачу от денежной стоимости и хорошо сравнивается с другими консервативными сберегательными аппаратами, такими как компакт-диски, - говорит Марвин Фельдман, генеральный директор Life Happens, группы по обучению потребителей, финансируемой страхованием жизни. «Он не предназначен для того, чтобы быть основным инструментом сбережений и инвестиций. Это один из инструментов для родителей и дедушек и бабушек.

против: «Плата, связанная с полисами страхования жизни, обычно убирается по норме прибыли, - говорит Кэрри Хоучинс-Витт, финансовый консультант в Коралвилле, штат Айова. Она поощряет своих клиентов думать о том, сколько страховых взносов на страхование жизни будет расти со временем, если они будут инвестированы в другие места, а затем сравнить их с денежной стоимостью политики на тот же срок. «Существует множество возможностей для лучшего возвращения, чем путем инвестирования в страхование жизни», - говорит она.

Совет: Узнайте больше о 529 планах и других стратегиях экономии колледжа.

яt блокирует способность ребенка квалифицироваться для дальнейшего страхования жизни позже

За: У ребенка, который развивает медицинскую проблему на ранней стадии жизни, может возникнуть проблема, связанная с последующим освещением. Приобретая покрытие сейчас, вы гарантируете, что ребенок имеет некоторое покрытие и может покупать больше как взрослый, независимо от здоровья. Это большая причина, по которой люди покупают страхование жизни своих детей, говорит Фельдман. Он говорит, что он купил полисы страхования жизни своих детей и внуков.

против: Это «дорогое предложение для удаленного риска», - говорит Кит Амбургей, генеральный директор Rutherford Asset Planning в Тампе, штат Флорида. «Подавляющее большинство из 20 и 30 человек не имеют проблем с получением страховки». Кроме того, Альфонсо говорит, что сумма, которую можно купить позже из-за «гарантированной страховки», ограничена кратным первоначальной сумме политики. Во многих случаях эта сумма слишком мала, чтобы обеспечить адекватное покрытие позже в жизни.

Совет: Удостовериться вы иметь достаточное страхование жизни. Для большинства семей достаточно недорогой срок жизни. См. Руководство для родителей по страхованию жизни.

Он предоставляет деньги на похороны и другие расходы

За: В случае смерти ребенка выплата страховки на страхование может оплачивать расходы на похороны, семейные консультации и медицинские счета и предоставлять деньги семье, чтобы получить, если родители должны уйти с работы.

против: Статистически, шансы умирающего ребенка очень тонкие. Амбергей говорит, что разумный финансовый шаг, чем покупка страхования жизни, заключается в том, чтобы засунуть деньги в чрезвычайный фонд, который можно использовать для любого кризиса.

Совет: Узнайте больше о том, как создать чрезвычайный фонд.

Прежде чем покупать страхование жизни для детей

Посмотрите на всю свою финансовую картину, чтобы убедиться, что вы достаточно экономя и покрываете большие риски. Получите консультацию у финансового консультанта - это тот, кто не делает комиссий по страхованию жизни или другим продуктам - до покупки страховки на ребенка. Основная цель страхования жизни - заменить доходы или покрыть долги в случае смерти кого-то.

Финансовые планировщики говорят, что оба родителя обычно должны иметь страхование жизни, пока их дети растут. Наш инструмент сравнения страхования жизни на сайте поможет вам найти правильную сумму покрытия и сравнить цены.

Эта статья была написана Investmentmatome и была первоначально опубликована Forbes.

Что дальше?

• Хотите погрузиться глубже?

  Прочитайте больше о том, кто нуждается в страховании жизни

• Хотите исследовать связанные?

  Учить больше о видах страхования жизни

• Хотите принять меры?

  Вычислять сколько вам нужно страхование жизни