Я не знаю, сколько я могу положить на мою задолженность по кредитной карте каждый месяц - помогите!

Если вы изо всех сил пытаетесь погасить задолженность по кредитным картам и не уверены, каким образом обратиться, вы попали в нужное место. Мы покажем вам, как основные навыки бюджетирования и экономии могут помочь вам выделить деньги, которые вам нужны для решения вашей задолженности, а затем создать основу для экономии средств, чтобы не дать вам снова войти в красный цвет.

Шаг 1: просмотрите оплату за вход

Не зная, что ваша ежемесячная заработная плата забирает деньги, сложно понять, с чем вам приходится работать, когда вы пытаетесь сделать и сохранить бюджет. Работодатели обычно перечисляют ваш взнос на дому как «чистую зарплату» - вот что заканчивается в вашем кармане каждый период оплаты. Если вы получаете зарплату или работаете с таким же количеством часов в неделю, эта сумма, вероятно, не будет сильно колебаться. Но если ваш доход является нерегулярным, вы можете усреднить свой последний доход на 3-6 месяцев, чтобы придумать ежемесячную цифру для работы.

Имейте в виду, что если вы каждый год получаете возврат налогов, это, вероятно, потому, что ваш удержание слишком велико. Вы можете использовать калькулятор IRS, чтобы узнать, так ли это. Если это так, подумайте об изменении вашего удержания с вашим работодателем, заполнив новую форму W-4. В то время как это приведет к более низкому возврату налога, ваш взнос на дому увеличится. Имейте в виду, что, удерживая слишком много, вы предоставляете правительству беспроцентный кредит, а не используете эти деньги, чтобы погасить свой долг и сократить свои процентные расходы.

" БОЛЬШЕ: Как погасить задолженность

Шаг 2. Создание бюджета.

Понимание ваших расходов и сохранение ежемесячного бюджета важно, если вы пытаетесь погасить задолженность, говорит финансовый консультант Патрисия Дженнерджон, CFP®, MBA в интервью по электронной почте с Investmentmatome. Ваш бюджет даст вам представление о том, куда ваши деньги идут, и как вы можете изменить свои привычки к расходам, чтобы освободить место для дополнительных платежей и сбережений:

Укажите ежемесячные расходы. Начните с областей, где вы обычно платите фиксированную сумму каждый месяц, например, аренду или ипотеку, телефон, интернет и платежи по кредиту. Затем записывайте переменные расходы, такие как развлечения, покупки, продукты и питание. Вы, как правило, имеете больше контроля над ними и можете вносить коррективы, если это необходимо.

Бюджет каждой категории расходов.Важно «сосредоточить свою энергию на сокращении расходов, которые вы можете контролировать, например, на счете за кабель, развлечениях или питании», - говорит Дженнерджон. Установка лимита для себя в этих категориях поможет вам сделать больше наличных денег для важных целей, таких как погашение долга и сбережение. Однако сопротивляйтесь стремлению сэкономить все ваши доходы. Лучше оставить буфер в случае, если произойдет что-то неожиданное.

Отслеживайте покупки.Бюджет не поможет вам, если вы «установите его и забудете». После установления ваших целей расходов будьте подотчетны себе, отслеживая ваши повседневные расходы. В конце месяца оцените, где вы преуспели, и где вы можете улучшить в следующем месяце. Этот процесс требует времени, но он может помочь вам в конечном итоге добиться успеха, создав возможности более быстро погасить задолженность по кредитным картам и сэкономить на будущее.

Шаг 3: Прямые неизрасходованные доллары к погашению задолженности

Как только у вас будет бюджет, и вы сэкономите деньги, которые вы потратили бы иначе, начните использовать эти деньги для хорошего использования:

Поставить цель.Дженнерджон рекомендует отложить фиксированную сумму, которую вы можете потратить на погашение долга каждый месяц. «Это должна быть сумма всех ваших минимальных платежей плюс дополнительная сумма», - говорит она. Обычно это лучший курс действий, чем просто использование избытка в конце месяца, потому что у вас может возникнуть соблазн потратить деньги на что-то другое.

Сначала атакуйте высокие процентные ставки. Вначале может показаться хорошим погасить ваш самый низкий баланс, но вы сэкономите больше в процентах, если вы добавите дополнительные доллары к кредитной карте с самой высокой процентной ставкой. После того, как вы его оплатили, направьте свой фокус на карту со следующей максимальной скоростью. Продолжайте делать это, пока ваш долг не исчезнет.

Не паникуйте.Если вы обнаружите, что у вас нет оставшихся долларов, не отказывайтесь от надежды. Стремитесь увеличить свой доход или вернитесь к шагу 2 и посмотрите на то, где вы можете сделать сокращения в своем бюджете.

Шаг 4: Начните экономить

После того как вы погасите задолженность по кредитной карте, может возникнуть соблазн потратить все эти дополнительные деньги каждый месяц. Но если вы хотите больше не вдаваться в долги в будущем, пришло время спасти.

Создать чрезвычайный фонд.Уплата задолженности по кредитным картам велик, но также важно начать экономить, чтобы избежать повторного вхождения в долги. Рассчитайте свои среднемесячные расходы домашних хозяйств и отложите в сторону достаточно каждый месяц, чтобы сэкономить не менее 6 месяцев.

Если у вас нет сбережений, прежде чем вы начнете погашать задолженность по кредитным картам, подумайте о том, чтобы расщепить неиспользованные наличные деньги между долгом и сбережениями, пока у вас не будет расходов на месяц в банке.

Установите среднесрочные и долгосрочные цели сбережений. В то время как вы спасаете для неожиданного, загляните в другие цели экономии, которые у вас могут быть. Например, вы можете получить наличные деньги через несколько лет для первоначального взноса в дом, семейную поездку или новую лодку.Когда придет время, вы будете рады, что вы сохранили достаточно, чтобы избежать использования кредита.

Держите глаза на приз

Уплата долга и экономия на будущее требуют времени. Трудно будет следить за призом, который не дает немедленного возвращения. Поэтому важно регулярно напоминать себе, почему эти цели важны для вас.

Бен Лути является штатным писателем, охватывающим личные финансы для Investmentmatome, Следуйте за ним в Twitter @benluthi и на Google+.

Изображение через iStock.