Если я буду снимать задолженность по кредитной карте в банкротстве, я потеряю свои вознаграждения?

Когда вы потратили месяцы или годы на то, чтобы заработать кредитные карты, мысль о потере их банкротом может быть разрушительной. В то время как вы рискуете исчезнуть этих вознаграждений, возможно, их можно будет сохранить. Вот что вам нужно знать о ваших вознаграждениях, когда вы сталкиваетесь с задолженностью по кредитным картам и банкротством.

Как защитить свои награды

Если вы хотите быть уверены в том, что будете хранить свои очки или мили, эксперты рекомендуют вам попробовать их использовать или выдать их, прежде чем подать заявку на банкротство или по умолчанию на карте.

Вот плохая новость: большинство общих программ вознаграждения кредитной карты не позволяют держателям карт использовать свои очки вознаграждения, если их учетная запись находится в дефолте, поэтому вы можете обнаружить, что ваши очки заморожены, если у вас уже есть проблемы с задолженностью по кредитной карте. Даже если вы продолжаете выполнять свои платежи, если вы обязаны балансом на карте, ваша карта будет считаться дефолтной, как только вы подадите заявление о банкротстве. Это означает, что вы никогда не сможете использовать свои бонусные очки.

Если у вас есть кредитная карта с совместным брендом, у вас может быть больше удачи. Эмитент кредитной карты не единственный, кто контролирует вознаграждение; программа лояльности по путешествиям имеет определенную право собственности на мили, в зависимости от того, какая у вас программа. Прежде чем подать заявку на банкротство или дефолт по карте, переведите баллы в программу лояльности авиакомпании или отеля, чтобы безопасно их вывести из учетной записи вашей кредитной карты.

Вы не обязательно потеряете свою карту

Когда вы подаете заявление о банкротстве, вы должны включить список всех ваших кредиторов, с которыми у вас есть долги. Однако, если у вас есть кредитная карта без баланса, она технически не является долгом и не нуждается в перечислении. Это означает, что вашему кредитору не будет отправлено уведомление о вашем банкротстве, и вы, вероятно, не будете вынуждены сдавать карту своему доверенному лицу и, возможно, даже сможете открыть учетную запись.

Тем не менее, ваш эмитент может узнать о вашем банкротстве другими способами, например, через кредитное бюро, чтобы ваша карта не была полностью безопасной от отмены. Возможно, вы сможете сохранить карту, подтвердив ее после банкротства. Это означает, что вы подписываете новый договор с эмитентом кредитной карты, в котором говорится, что вы несете личную ответственность за него снова. Однако имейте в виду, что это устраняет выгоду от погашения долга путем банкротства, поэтому это может быть не самый разумный шаг для вашей ситуации, если только вы не найдете, что это единственный способ сохранить свои награды.

Учитывая, является ли это активом

Когда вы подаете заявление о банкротстве, вы также должны объявлять свои активы. Некоторые эксперты считают, что вам не нужно перечислять премиальные мили или баллы в качестве актива, тем более что некоторые мелкие шрифты говорят, что очки не имеют фактической стоимости. Тем не менее, другие эксперты рекомендуют вам раскрывать свои награды, так как вы можете выиграть от них, особенно если это большое количество миль или очков.

Также редко для управляющих банкротства можно задавать вопросы о часто встречающихся мили летающих, поскольку им было бы сложно управлять ими. Кроме того, большинство программ включают в себя язык, в котором говорится, что мили или точки не могут быть переданы или проданы, что также маловероятно, что управляющий банкротства возьмет их у вас. Если вы не уверены, что делать в вашей ситуации, лучше проконсультироваться с адвокатом по вопросам банкротства.

Важно отметить: если вы обналичиваете свои вознаграждения, прежде чем вступать в банкротство и выкупить их за подарочные карты или товары, обратите внимание, что теперь это активы, которые вы должны перечислить по ходатайству о банкротстве.

Изображение через iStock.