Стоимость жизни и долгов, государство по штатам

Не случайно многие государства с высокой стоимостью жизни также являются домом для людей, несущих наибольшую задолженность. Жители Аляски и Гавайских островов, которые, как известно, дорогие места для жизни, имеют самую высокую среднюю кредитную задолженность по потребительским кредитам всех государств. Между тем, жители Вашингтона, округ Колумбия и Калифорнии несут большинство ипотечных долгов в среднем.

Семья может жить комфортно в Грузии или Огайо на доход в 75 000 долларов в год, но это может занять 125 000 долларов в таких местах, как Коннектикут или Нью-Джерси. Для многих американцев доходы и стоимость жизни движутся дальше друг от друга.

Отставание доходов, рост расходов и долгов

США наблюдают снижение доступности по сравнению с ростом доходов и что является важным фактором роста уровня задолженности. Стоимость жизни в США выросла на 29% с 2003 года, но средний доход за это время вырос на 26%, согласно последнему исследованию нашего сайта по долгам домашних хозяйств.

«В то время как три процентных пункта не кажутся значительной разницей, этот разрыв становится намного более значительным для американцев, которые страдают острыми или хроническими проблемами со здоровьем или живут в городе с высокой стоимостью жизни или посещают колледж», - говорит Шон McQuay, эксперт по кредитным картам нашего сайта.

«Это имеет смысл тогда, что задолженность увеличилась за это время», - говорит он. «Стоимость жизни просто превысила доход».

Анализ Investmentmatome

Investmentmatome проанализировал данные индекса потребительских цен из Бюро статистики труда США и данные о доходах домашних хозяйств из опроса Американского сообщества Бюро переписи населения США, чтобы сравнить изменения в доходах и стоимости жизни за последнее десятилетие в 27 крупнейших городах США.

На приведенной ниже карте показана разница в росте доходов и стоимости жизни в каждом из районов метро. Размер каждого пузырька указывает процент изменения площади, с большими пузырьками, показывающими более высокие проценты. Зеленые пузыри показывают, где доходы опережают стоимость жизни, а красный выделяет места, где доходы отстают.

Нажмите на категорию, чтобы изменить вид.

Основные моменты

Доходы не отставали. Увеличение стоимости жизни на высоком уровне роста доходов в 17 из 27 крупнейших городов страны, что означает, что доллар не простирается, насколько это было 10 лет назад для многих американцев.

Хьюстон находится на подъеме. Из 27 крупных городских районов жители Большого Хьюстона увидели самый большой рост доходов, связанных с прожиточным минимумом с 2005 года. Средний доход домашних хозяйств вырос почти на 33%, а стоимость жизни выросла на 21%. Сильная промышленность региона, основанная на энергетике, аэрокосмической и производственной сферах, способствовала росту доходов жителей.

Небольшой рост в Атланте. Район метро Атланты занимает последнее место в росте доходов среди более крупных городов страны. Средний доход домашних хозяйств с 2005 года увеличился примерно на 4%, что намного ниже, чем 16% -ное увеличение стоимости жизни. Хотя Атланта является одним из основных деловых центров страны, она также является домом для растущего неравенства в доходах.

Доход и стоимость жизни в 27 районах метро

Столичная зона	Изменение среднего дохода домашних хозяйств, 2005-2015 гг.	Изменение стоимости жизни, 2005-2015 гг.	Процент того, что рост доходов опережал стоимость жизни (отрицательные проценты показывают, где стоимость жизни превышает рост доходов)
Хьюстон-Вудлендс-Сахар-Лэнд, Техас	32.71%	20.69%	12.02%
Сиэтл-Такома-Бельвю, WA	33.95%	23.68%	10.27%
Бостон-Кембридж-Ньютон, Массачусетс, NH	24.88%	18.47%	6.40%
Даллас-Форт-Уорт-Арлингтон, TX	22.30%	17.69%	4.61%
Сан-Франциско-Окленд-Фремонт, Калифорния	31.14%	26.65%	4.49%
Анкоридж, AK	29.36%	26.37%	2.98%
Питтсбург, Пенсильвания	28.88%	26.04%	2.83%
Портленд-Ванкувер-Хиллсборо, OR, WA	25.43%	23.97%	1.47%
Вашингтон-Арлингтон-Александрия, округ Колумбия, VA, MD, WV	25.06%	24.61%	0.45%
Денвер-Аврора-Лейквуд, CO	24.76%	24.72%	0.05%
Нью-Йорк-Ньюарк-Джерси-Сити, Нью-Йорк, Нью-Джерси, PA	22.09%	22.22%	-0.13%
Миннеаполис-Сент. Пол-Блумингтон, MN, WI	17.81%	18.79%	-0.97%
Philadelphia-Camden-Wilmington, PA, NJ, DE, MD	18.16%	19.30%	-1.14%
Сан-Диего-Карлсбад, Калифорния	19.78%	21.19%	-1.41%
Сент-Луис, Миссури, IL	15.77%	17.37%	-1.60%
Лос-Анджелес-Лонг-Бич-Анахайм, CA	18.94%	20.57%	-1.63%
Чикаго-Напервиль-Элгин, Иллинойс, IN, WI	14.17%	17.01%	-2.84%
Кливленд-Элирия, Огайо	14.25%	17.29%	-3.04%
Гонолулу, HI	26.60%	30.36%	-3.76%
Цинциннати, OH, KY, IN	17.78%	22.68%	-4.90%
Kansas City, MO, KS	14.51%	19.54%	-5.03%
Феникс-Меса-Скотсдейл, Аризона	12.23%	17.53%	-5.30%
Милуоки-Ваукеша-Вест-Аллис, WI	13.57%	22.15%	-8.58%
Детройт-Уоррен-Дирборн, Мичиган	3.68%	14.11%	-10.43%
Майами-Форт-Лодердейл-Уэст-Палм-Бич, FL	14.01%	25.75%	-11.74%
Тампа-St. Петербург-Клируотер, FL	13.50%	25.47%	-11.97%
Атланта-Сэнди-Спрингс-Розуэлл, Джорджия	4.33%	16.49%	-12.16%

Кредитная карта, студенческий кредит, ипотечный долг

Рост стоимости жизни в сочетании с медленным ростом доходов сыграл важную роль в потребительском долге США. После корректировки на инфляцию, задолженность домашних хозяйств выросла на 15% быстрее, чем доходы домашних хозяйств с 2003 года, согласно исследованию домохозяйства на нашем сайте.

На приведенной ниже карте показана средняя кредитная карта, студенческий кредит и задолженность по ипотечным кредитам для каждого штата и Вашингтон, округ Колумбия. Одна вещь, которую следует иметь в виду: не все долги равны - задолженность по ипотечным кредитам и студенческим кредитам может стать основой для лучшего финансового будущего. Тем не менее, задолженность по кредитным картам и прочая задолженность с высокими процентными ставками истощают расходные доходы.

Кредитная карта карты и средние средние суммы заимствований для студентов относятся к отдельным лицам, а средний размер ипотечного долга измеряется домохозяйством. Нет надежного источника для среднего долга домашних хозяйств государством, но индивидуальная задолженность является показателем того, как государственные резиденты относятся к другим государствам, когда речь заходит о задолженности.

Нажмите на категорию, чтобы изменить данные; более темные цвета представляют более высокие цифры.(Данные по кредитам для студенческих кредитов недоступны для Северной Дакоты.)

методология

Чтобы сравнить доходы и стоимость жизни с 2005 года в столичном регионе, мы использовали медианные доходы домашних хозяйств от Обзора Американского сообщества 2014 года и индекса потребительских цен для всех городских потребителей за каждый год с 2005 года.

Средние данные по кредитным картам на одного жителя в мае 2015 года получены от Experian.

Средние средние долги по студенческим кредитам на одного выпускника поступают из Института доступа и успеха колледжа и рассчитаны на 2012-13 учебный год. Данные о задолженности по кредитам для студентов не были доступны для Северной Дакоты.

Средний ипотечный долг на одно домохозяйство в 2014 году - от Experian.

Изображение через iStock.