Пенсионное планирование выходит за рамки долларов и центов

Энди Тилп

Узнайте больше о Энди на нашем сайте Спросите советника

Не так давно пара в их середине 50-х вошла в офис, чтобы провести наше первое знакомство с «знакомством». Фрэнк, менеджер по биллингам у местного производителя, и его жена Джанет, менеджер проектов местной высокотехнологичной фирмы, отлично справились со своей жизнью. Они старались сэкономить на пенсии, а их последний ребенок почти не учился в колледже.

Чтобы понять, почему клиент пришел в гости, один из первых вопросов, которые я задаю, всегда «расскажите мне о большой картине вашей ситуации». На это Фрэнк ответил: «Мне нравятся люди, с которыми я работаю, но я не выдерживает моей работы. У меня есть достаточно денег, чтобы обратиться к моему уведомлению и уйти в отставку в следующем месяце?

Подробный комплексный финансовый план ответит на конкретный вопрос. Это простой процесс, когда их расходы, доходы и активы отражаются в будущем. Затем различные сценарии объединяются, и данные применяются к различным аналитическим тестам. Результаты теста дают математическое и статистическое указание о том, имеют ли они финансовые средства, позволяющие Фрэнку уйти в отставку.

Однако статистический показатель является лишь частью вопроса для ответа. Прежде чем собирать какие-либо данные, им необходимо рассмотреть более важный вопрос, не связанный с данными: «После того, как вы уйдете на пенсию, то что?»

Фрэнк сказал, что он планирует работать в саду, чтобы «наконец» убрать свой магазин и научиться играть в теннис. Когда было указано, что он, вероятно, будет так долго в отставке, как он это делал в своей трудовой жизни, и он больше настаивает на том, что он будет делать в течение следующих 30 лет, он отвечает: «Да, я не думал об этом…. Я просто хочу от работы.

Вопрос был еще более сложным, потому что Джанет любила свою работу и имела все намерения работать как минимум еще 10 лет.

Комплексный план жизни

В ситуации Фрэнка есть гораздо больше для финансового планирования, чем просто орехи и болты, а также доллары и центы о том, хватит ли денег. Первым шагом любого финансового плана, независимо от вашего возраста или этапа жизни, должен быть план жизни, то есть думать о своих целях, о ваших мечтах и ​​о том, что вы хотите делать на следующих этапах жизни. Важный вопрос для Фрэнка поразмыслить - это когда-то «отходной медовый месяц» исчез, что он сделает, чтобы волноваться и мотивировать вставать каждое утро? Чтобы помочь с этими размышлениями, необходимо рассмотреть следующие вопросы:

• Вы хотите быть частью волны серых предпринимателей? То есть, люди, которые стремились иметь собственный бизнес и теперь могут применять все, чему они научились в карьере, чтобы сделать свое собственное предприятие.
• Вспомните свои молодые идеалистические дни в колледже, когда вы хотите выйти и изменить мир. Неужели они наталкиваются на давно забытый аккорд, который мотивирует вас снова преследовать эти страсти?
• А как насчет совсем другой карьеры? Или что-то, что вы всегда хотели испытать, но жизнь мешала?
• А как насчет возвращения в школу?
• Можете ли вы добровольно помочь организациям, которые очень нуждаются в опыте, накопленном в вашей карьере?
• Можете ли вы добровольно помочь другим сообществам?

Все эти вопросы сосредоточены на вас. В других случаях вам нужно составить планы вместе. В случае с Фрэнком и Джанет, что они собираются делать вместе, пока она все еще работает, и после того, как она покинет свою работу? Джанет также должна ответить на вопрос о том, что будет мотивировать ее во время выхода на пенсию.

Как только эти цели и мечты будут отображены, тогда финансовые орехи и болты могут быть применены, чтобы ответить на исходный вопрос Фрэнка. В зависимости от ответа некоторые временные рамки и / или цели могут нуждаться в корректировке, чтобы соответствовать реальности их финансового положения. Но ключ в том, что вы продвигаетесь к следующим шагам своей жизни с позитивной мотивацией и действием, а не просто с желанием выйти из негативной ситуации.