Полное руководство по кредитам SBA

Что такое кредит SBA?

Администрация малого бизнеса США была создана в 1953 году, чтобы помочь американцам начать, строить и развивать свой бизнес. Как независимое агентство правительства, SBA сотрудничает с государственными и частными организациями в предоставлении своих услуг, включая кредиты.

Кредит SBA не является прямым займом от самого SBA. Скорее, это кредит, который был предоставлен коммерческим кредитным партнером, но что SBA гарантировал для этих партнеров и был структурирован в соответствии с требованиями SBA. Это помогает минимизировать риск для партнеров и заемщиков. Только те, у кого нет разумного доступа к другим источникам финансирования, имеют право на такой кредит.

Поскольку требования и практика предоставления гарантий по кредитам зависят от правительства США, изменения в политике или экономических условиях могут изменить условия кредитования.

Вы можете подать заявку на SBA Loan, если вы являетесь частью территории США, включая США, Пуэрто-Рико, Гуам и Виргинские острова США. Если вы не являетесь частью какой-либо из этих территорий, существует ряд других возможностей финансирования.

Какие виды кредитов предоставляет программа кредитования SBA?

SBA предлагает ряд кредитных программ. В общем говоря, они делятся на четыре основные категории:

1. Общие кредиты для малого бизнеса 7 (a)
2. Микрозаймы
3. Кредиты на недвижимость и оборудование: CDC / 504
4. Кредиты для бедствий

Каждая из этих категорий имеет свои собственные условия и потребует отдельного приложения. Если «долговое финансирование» - как мы называем эти виды кредитов - это не тот маршрут, по которому вы хотите пойти вниз, SBA предлагает несколько других вариантов, включая программу Surety Bonds, программу венчурного капитала и различные гранты.

Хотя SBA не предоставляет гранты, чтобы помочь начать или расти бизнес, существует ряд государственных субсидий для некоммерческих организаций, таких как некоммерческие и образовательные учреждения.

Используйте инструмент поиска правительственного финансирования, чтобы узнать, что финансирование доступно для вашего типа бизнеса или для поиска других способов обеспечения финансирования.

См. также: Как начать некоммерческую организацию

Что вы можете использовать для кредита SBA?

Теперь у вас есть решил, что кредит SBA является правильным способом для финансирования вашего бизнеса, следующим шагом будет выяснение, какой кредит SBA подходит вам.

Рассмотрите: вам нужно приобрести новые земли или оборудование? Возможно, вы хотите приобрести существующий бизнес? Или, может быть, рефинансирование существующего долга? Что бы это ни было, зная, чего вы хотите и сколько вам нужно для достижения этого, важно.

Вот некоторые из вещей, которые вы можете использовать для кредита SBA для *:

• Приобретение бизнеса или расширение существующего бизнеса
• Приобретение коммерческой недвижимости, включая землю и здания
• Новое строительство или усовершенствования существующих коммерческих зданий
• Покупка нового или подержанного оборудования, расходных материалов, оборудования и т. Д.
• Новое развитие бизнеса, если вы только начинаете
• Долгосрочный и краткосрочный оборотный капитал или консолидация задолженности

* Примечание: каждая категория имеет свои собственные требования, различные минимальные авансовые платежи и различные политики, связанные с обеспечением и процентными ставками.

Если вы поиск кредита в связи с непредвиденными обстоятельствами - как стихийное бедствие - вы можете использовать кредит на бедствие для:

• Ремонт или замена дома и личной собственности (домовладельцы и арендаторы имеют право)
• Ремонт или замена бизнес-недвижимости
• Экономический травма (предприятия, имеющие право)
• Военные res

Если вы не уверены в правильном типе кредита для своего бизнеса, вы можете продолжить чтение нашего углубленного руководства, а затем подать заявку в соответствующей категории на веб-сайте SBA, или вы можете используйте местную справочную службу SBA, чтобы найти партнера SBA в вашем регионе, который сможет помочь вам выбрать правильный кредит.

Какой тип кредита подходит мне?

Ранее мы наметили четыре общие категории кредитов SBA, включая общие кредиты, микрокредиты, кредиты на недвижимость и оборудование, а также кредиты на случай стихийных бедствий.

Это хорошая идея ознакомиться перед тем, как подать заявку на получение кредита, обратитесь к кредитору, чтобы обсудить варианты или поговорить с консультантом.

Вы также можете получить общий обзор кредитов SBA, просмотрев это видео:

В этом разделе мы будет подробно изучать кредиты, доступные через кредитную программу SBA.

Общий кредит для малого бизнеса - 7 (a) - Изображение Бен Паттерсона для Bplans

1. Общие кредиты для малого бизнеса 7 (a)

7 (а) категория ссуды является наиболее распространенной из всех кредитов SBA . Это тот, который вы будете использовать, чтобы охватить широкий спектр потребностей бизнеса, в том числе такие, как покупка коммерческой недвижимости, приобретение оборудования, рефинансирование долга и оплата различных операционных расходов.

Кроме того, в этой категории есть ряд специализированных займов, Эти кредиты будут охватывать такие вещи, как потребности в экспорте и импорте, потребности в сельском бизнесе, краткосрочные потребности в оборотном капитале и т. Д.

Если вы уже управляете бизнесом, вы имеете право подать заявку на General 7 (a) если ваш бизнес является постоянной прибыльной операцией и до тех пор, пока ваш собственный капитал не превысит 15 миллионов долларов США или среднюю чистую прибыль, превышающую 5 миллионов долларов США за последние два года.

Если вы обнаружите, что один из специализированные кредиты более подходят для ваших потребностей, например, если вы являетесь сельским бизнесом, посмотрите следующие категории:

• CAPLines
• Программы кредитования ссуды SBA
• Кредиты с преимуществами
• Сельский бизнес Кредиты
• Кредиты для сообщества Advantage

Условия погашения, суммы кредита, сборы и процентные ставки

Существуют разные условия для погашения общего кредита 7 (а), в том числе: сроки погашения, амортизация, обеспечение

максимальная сумма, которая может быть заимствована по 7 (а) кредиту, составляет 5 миллионов долларов США. Минимальная сумма.

Все кредиты SBA предоставляются с гарантийным взносом, который основывается на сроке погашения кредита (дате, когда кредит полностью принадлежит), и гарантированной сумме доллара (не общая сумма кредита). Кредитор может первоначально оплатить этот сбор, а затем, при закрытии, передать его заемщику для погашения или средства, необходимые для возмещения кредитора, могут быть включены в общую сумму кредита.

Последние изменения и полезная информация:

• Кредиты, сделанные после 1 октября 2013 года и которые составляют менее 150 000 долларов США, имеют нулевую процентную ставку.
• Кредиты, которые превышают 150 000 долларов США и имеют срок погашения год или меньше, имеют комиссию в размере 0,25% (только гарантированной части кредита)
• Кредиты со сроком погашения более года и от $ 150,000 до $ 700,000 имеют 3% комиссионных за гарантированную часть кредита.
• Кредиты со сроком погашения более года и более 700 000 долларов США имеют 3,5% плата за гарантированную часть.
• При кредитах на сумму более 1 миллиона долларов взимается дополнительная пошлина в размере 0,25% от гарантированной части кредита.

Процентные ставки по 7 (а) займам обсуждаются SBA и кредитным партнером, Ставки состоят из двух частей - базовой ставки и допустимого спреда .

Базовая ставка определяется одним из трех способов: основной процент, который публикуется в ежедневной национальной газете; Лондонский межбанковский премьер плюс 3%; или SBA Peg Rate.

Кредиторы могут добавить допустимый спрэд к базовой ставке, чтобы получить окончательную процентную ставку. Эти ставки ограничены SBA:

• Кредиты со сроками погашения менее семи лет могут иметь максимальный спред 2,25%
• Кредиты со сроками погашения более семи лет могут иметь максимальный спред 2,75%
• Кредиты обработанные посредством экспресс-процедур и менее 50 000 долларов США, могут иметь более высокие максимальные ставки.

Когда дело доходит до гарантийных кредитов, SBA может гарантировать:

• 85% по кредитам до 150 000 долларов США
• 75% по кредитам более чем $ 150 000
• 50% на экспресс-кредиты

Максимальная сумма, которую может гарантировать SBA, составляет $ 3,750,000.

Если вы хотите узнать больше об общем займе 7 (a), вы можете оставить комментарий ниже или посетить веб-сайт SBA.

Хотя Bplans не предоставляет юридические консультации, мы можем направить вас в соответствующий центр или ресурс.

Microloans - изображение Бен Паттерсон для Bplans

2. Microloans

Многие малые предприятия, включая наших собственных пользователей LivePlan, обращаются к SBA для микрокредитов. Сюда входят и некоторые некоммерческие центры по уходу за детьми. Микрозайм - это кредит в размере не более 50 000 долларов США.

Эти кредиты обычно используются, чтобы помочь начать бизнес или расширить бизнес. Другие виды использования микрозаймов включают:

• Закупка мебели, светильников, оборудования и оборудования
• Приобретение инвентаря и расходных материалов
• Оборотный капитал

Условия погашения, суммы займов и процентные ставки

Нельзя использовать микрозаймы погашать долг или приобретать недвижимость. Если вы ищете кредит исключительно для покупки недвижимости, перейдите к кредитам на недвижимость и оборудование ниже, в противном случае подайте заявку на общий кредит 7 (a), если ваши потребности будут смешанными.

В то время как микрокредиты управляются специально назначенным посредником кредиторы, средства фактически предоставляются SBA.

Кредиторы-посредники также будут нести ответственность за установление процентных ставок по этим кредитам, хотя обычно вы можете заплатить от 8% до 13%.

Условия погашения кредита для микрозаймов также будет варьироваться в зависимости от разных факторов, хотя максимальный срок погашения в настоящее время установлен на шесть лет.

Условия погашения определяются на основе следующих факторов:

• Планируемое использование кредита
• Сумма кредита
• Требования, определенные кредитором
• Потребности владельца малого бизнеса

Также стоит помнить, что каждый кредитор будет иметь свои собственные кредитные требования и потребует определенного типа обеспечения, а также личной гарантии владельца.

Если у не уверен, является ли это подходящим типом кредита для ваших нужд, используйте инструмент поиска местной помощи SBA, чтобы найти районный офис, который может помочь вам решить.

Кредиты на недвижимость и оборудование - изображение Бен Паттерсон для Bplans

3. Кредиты на недвижимость и оборудование: CDC / 504

Этот кредит точно так же звучит - кредит, полученный для покупки недвижимости или оборудования; улучшить недвижимость / коммерческую недвижимость и построить, преобразовать или отремонтировать существующую коммерческую недвижимость.

CDC означает «Certified Development Company».

Чтобы подать заявку на кредит CDC / 504, вам понадобится бизнес-план, руководство экспертиза и «хороший характер».

Вам также необходимо будет соответствовать следующим критериям:

• Действовать как коммерческая компания.
• Делать бизнес или предлагать бизнес на территории США.
• чистая стоимость менее 15 миллионов долларов США и средняя чистая прибыль менее чем за 5 миллионов долларов США за два предыдущих года после уплаты налогов.
• Не занимайтесь или не инвестируйте в арендную недвижимость.
• Возможность погашения кредит в срок и на основе прогнозируемого операционного денежного потока бизнеса.
• Будьте подходящим бизнесом - см. полный список приемлемых предприятий здесь.
• Планируйте использовать полученные средства для утвержденной цели, например, финансирование основных средств (недвижимость и оборудование).
• Не имеют средств из других источников - либо личных (

). Также стоит отметить, что кредит CDC / 504 не может быть использован для покупки ресурсов в качестве оборотного капитала для рефинансирования, погашения или консолидации задолженности или для целей инвестирования в аренду недвижимости.

Условия погашения, суммы кредита, комиссионные и процентные ставки

Сумма займа для кредита CDC / 504 определяется тем, как будут использоваться средства, на основе которых будет поддерживаться одна из трех целей:

• Создание рабочих мест (максимальная сумма кредита из 5 миллионов долларов США с требованиями / ограничениями)
• Публичная политика (максимальная сумма кредита в размере 5 миллионов долларов или 5,5 миллионов долларов США для малого производства - с требованиями / ограничениями)
• Малое производство (максимальная сумма кредита в размере 4 доллара США миллион - с требованиями / ограничениями)

Для подробной информации об этих трех категориях вы можете посетить веб-сайт SBA.

Как правило, те активы, которые финансируются, считаются залогом. Кроме того, также потребуются личные гарантии основных владельцев.

Условия кредитования могут варьироваться от 10 до 20 лет, а процентные ставки, согласно SBA, устанавливаются на прирост выше текущей рыночной ставки на пять лет и 10 -уровень казначейских обязательств США.

Плата составляет около 3% от общей суммы кредита и может финансироваться за счет кредита.

Чтобы найти сертифицированную компанию развития для администрирования вашего кредита CDC / 504, вы можете использовать SBA инструмент местной помощи. Обязательно выберите «Certified Development Company», когда вы сможете уточнить ваш поиск.

Бедствия - изображение Бен Паттерсон для Bplans

4. Безнадежные кредиты

Безнадежные кредиты - это кредиты с низким процентом, предоставляемые предприятиям всех размеров и типов, а также домовладельцам и арендаторам.

Эти кредиты могут использоваться для ремонта или замены поврежденных или уничтоженных предметов в объявленном стихийном бедствии.

Такие предметы могут включать:

• Недвижимость
• Бизнес-активы
• Личные вещи
• Машины
• Оборудование
• Инвентарь

В настоящее время существует четыре типа кредитов на случай стихийных бедствий:

1. Домашняя и личная собственность

• Могут подать заявку на сумму до 200 000 долларов США на замену / ремонт основного места жительства, а не на модернизацию!
• Арендаторы и домовладельцы могут подать заявку на сумму до 40 000 долларов США для замены / ремонта личного имущества, поврежденного или уничтоженного в результате бедствия.

2. Бизнес-катастрофа

• Может применяться для заимствования до 2 миллионов долларов для ремонта или замены имущества, машин, оборудования, инвентаря, инвентаря и улучшения арендованного имущества.

3. Экономические убытки от несчастных случаев

• Может применяться для заимствования до 2 миллионов долларов, чтобы помочь в операционных расходах и помочь выполнить финансовые обязательства.

4. Военные резервисты Экономические ссуды

• Может применяться для заимствования до 2 млн. Долл. США, чтобы помочь малым предприятиям выполнить свои обычные и необходимые операционные расходы, которые он мог бы встретить, если бы ключевой сотрудник не был призван к действительной службе в своей роли в качестве военного резервиста.
• Сумма кредита будет зависеть от фактического экономического ущерба, рассчитанного по SBA.

Если вы не уверены в своем праве на участие в этой категории, обязательно просмотрите текущий объявленный список стихийных бедствий.

Стихийные бедствия включают в себя такие события, как:

• Землетрясения
• Тяжелые бури
• Наводнение
• Лесные пожары и пожары в зданиях
• Торнадо
• Гражданские волнения
• Скальные походы
• Газовые взрывы
• Сбой промышленного рыболовства
• и многое другое.

См. Также: Что делать, когда вам нужен кредит для бедствий

Условия отбора и погашения будут определяться вашими собственными обстоятельствами и типом категории, которую вы подаете в соответствии с, Если ваша декларация о стихийных бедствиях связана с сельским хозяйством, просмотрите список деклараций о бедствиях секретаря сельского хозяйства (загрузка в формате PDF сортируется по штату).

И если у вас уже есть страховка, вам нужно будет включить это в свою кредитную заявку в качестве поступлений из страхового покрытия будут вычтены из общей суммы ущерба, чтобы определить общую сумму, которую вы имеете право на заимствование.

Вы можете подать заявку на получение кредита для бедствия на веб-сайте SBA. Это самый быстрый способ получить решение. Вы также можете подать заявку по почте.

Является ли право на получение кредита SBA для вашего бизнеса?

Вы ранее получали кредит SBA? Вам отказали? Что вы посоветуете будущим заемщикам изучить перед подписанием или до завершения подачи заявки?

Что вы хотите, чтобы вы знали до заимствования?

Вы рекомендуете сначала поговорить с кем-то в SBA?

Мы любите делиться советами по наилучшей практике для заполнения приложения!

Эта статья является частью нашего руководства по кредитованию малого бизнеса и нашего руководства по финансированию бизнеса: финансируйте свой бизнес сегодня с помощью Bplans.