Что такое оценка FICO?
Настя и сборник весёлых историй
Оглавление:
- Симулятор кредитного рейтинга
- Что произойдет, если …
- Ваш новый счет:
- Что наиболее важно для оценок FICO
- Диапазон оценок FICO
- Как получить оценку FICO
- FICO против VantageScore
- Как отслеживать свою оценку
- Что дальше?
- трек ваш бесплатный кредитный рейтинг
- Учить как построить сильный кредит
- Для сравнения: Какой хороший кредитный рейтинг?
Счет FICO представляет собой трехзначное число, которое кредиторы и эмитенты кредитных карт используют для прогнозирования того, насколько вероятно вы должны погасить их, если они предоставят вам кредит. Счет также используется для установки процентной ставки, которую вы будете платить.
Оценки FICO были представлены Fair Isaac Corp. более 25 лет назад, и они являются наиболее широко известными кредитными баллами.
Компания использует проприетарную формулу для оценки вашей кредитоспособности. Формула применяется к данным в ваших кредитных отчетах в агентствах кредитной отчетности Equifax, Experian и TransUnion. Часто кредитные бюро имеют несколько разные данные друг от друга, поэтому ваш рейтинг может варьироваться для каждого бюро.
Симулятор кредитного рейтинга
Что произойдет, если …
Я расплачиваюсь этим долгим долгом:
Получите свой результат!Ваш новый счет:
Что наиболее важно для оценок FICO
В то время как FICO не показывает точно, как рассчитываются баллы, он дает полезные рекомендации о том, какие факторы имеют значение для оценки:
- История платежей (35% от вашей оценки): Это касается того, заплатили ли вы вовремя. Поздние платежи могут оценивать ваш счет, хотя задержка на 30 дней не так плоха, как 60 и т. Д. Банкротство или счета в коллекциях могут также причинить вам вред.
- Сумма задолженности по кредитным лимитам (30%): Это то, какой объем вашего кредита вы используете, тем меньше, тем лучше для вашего счета.
- Возраст кредита (15%): Это относится к тому, как долго вы получали кредит и средний возраст ваших кредитных счетов.
- Последние заявки на кредит (10%): Так называемый «жесткий запрос», когда вы подаете заявку на новый кредит, может набрать ваш счет на срок до шести месяцев.
- Имеете ли вы более одного типа кредита (10%): Имея оба взноса в рассрочку (те, у которых платежи по уровню, такие как кредит на покупку автомобиля или ипотечный кредит) и возобновляемый кредит (например, кредитная карта), могут помочь вашему счету.
Как вы можете видеть, оплата вовремя и поддержание остатков на счете составляет около двух третей вашего счета.
Диапазон оценок FICO
Большинство баллов FICO находятся в диапазоне от 300 до 850, а более высокий балл показывает лучший кредит. Если вы набрали 720 или выше, вы обычно находитесь в отличном кредитном диапазоне.
Если вы набрали 720 или выше, вы обычно находитесь в отличном кредитном диапазоне.
FICO также предлагает отраслевые оценки FICO для кредитных карт и автокредитов, которые варьируются от 250 до 900.
Существует также много версий FICO. FICO 8, представленный в 2009 году, является наиболее широко используемым, а FICO 9 является самым новым. Ипотечные кредиторы обычно используют гораздо более старые версии счетов FICO.
Как получить оценку FICO
Возможно, у вас уже есть доступ к бесплатному счету FICO в выписке по кредитной карте. Эмитенты кредитных карт, такие как Bank of America и Citibank, предоставляют клиентам бесплатные оценки FICO ежемесячно. Следуя шагу дальше, Discover сделала оценки FICO на основе кредитных отчетов TransUnion бесплатно для всех.
Вы также можете заплатить, чтобы получить счет FICO через веб-сайт компании, особенно если вам нужна другая версия, кроме бесплатной, предоставляемой кредитной картой. Счет FICO от одного бюро стоит 19,95 доллара.
Большинство баллов, предлагаемых бесплатно на личных веб-сайтах, включая Investmentmatome, принадлежат VantageScore, главному конкуренту FICO. VantageScores имеют тенденцию отслеживать аналогично счетам FICO, потому что они имеют те же самые факторы.
FICO против VantageScore
VantageScore был разработан совместно тремя основными кредитными бюро и представлен в 2006 году. FICO хорошо известна потребителям и широко используется кредиторами; однако VantageScore набирает обороты как у потребителей, так и у кредиторов.
FICO заявляет, что она используется по меньшей мере на 90% решений о кредитовании, и она одобрена законом в одном ключевом месте: ипотечные кредиты. Сейчас это единственный инструмент для оценки кредитного риска, который одобрен для использования государственными предприятиями, такими как Fannie Mae и Freddie Mac.
Между тем, VantageScore говорит, что 2200 финансовых учреждений использовали более 6 миллиардов кредитных баллов VantageScore в период с июля 2016 года по июнь 2017 года.
Оценки могут использоваться вместе; финансовое учреждение может использовать VantageScore, чтобы определить, какие потребители должны получать предварительные предложения, а FICO оценивает, какие приложения одобряются.
Как отслеживать свою оценку
Если вы хотите отслеживать свой счет с течением времени, вы захотите использовать не только тот же рейтинг, но и ту же самую версию. Это контролирует различия, из-за которых используется кредитный отчет бюро, и какая формула интерпретировала его.
Несколько персональных финансовых сайтов, включая Investmentmatome, предлагают бесплатные кредитные баллы. Найдите сайт, который также предлагает бесплатную информацию о кредитных отчетах, а также инструменты для настройки цели. Лучший способ достижения и поддержания хороших результатов включает в себя постоянную оплату во времени, низкую балансировку и контроль ваших счетов и отчетов за признаки кражи личных данных или других проблем, чтобы вы могли быстро его решить.
Обновлено 27 февраля 2018 года.
