Финансовые компании решают жалобы, но удача находит их -
ÐÑÐµÐ¼Ñ Ð¸ СÑекло Так вÑпала ÐаÑÑа HD VKlipe Net
Оглавление:
Федеральное агентство сторожевого пса, созданное для защиты потребителей, не регулирует два из самых быстрорастущих финансовых институтов страны, несмотря на то, что в них поступают многочисленные жалобы, найденные Investmentmatome.
«Green Dot Corp.» - партнеры из Walmart, Apple, Intuit и более 100 000 розничных торговцев - и Credit One Bank, который выпускает кредитные карты NASCAR.
Исследование Investmentmatome показало, что многие другие компании также не подвергаются надзору со стороны Бюро по защите прав потребителей, несмотря на то, что они являются субъектами многих жалоб.
Отсутствие надзора означает, что жалобы потребителей о компаниях не появляются в базе данных публичных жалоб, созданной бюро, чтобы помочь в принятии решений потребителей.
Отсутствие препятствует CFPB защищать потребителей в десятках тысяч споров и дает компаниям преимущество перед конкурентами, которые подвергаются надзору за бюро. Это также ложно гарантирует потребителям о целостности и обслуживании компаний.
Анализ Investmentmatome ранее нераскрытых данных CFPB показывает, что Green Dot, доминирующая компания с предоплаченной картой, и Credit One, ведущий эмитент кредитных карт, относятся к бизнесу, который американцы жалуются на большинство бюро.
Компании избегают пристального внимания из-за правил, которые не развивались с изменениями в финансовых технологиях, или из-за причуд в системе CFPB.
Но эти споры сохраняются на том, что составляет теневой список жалоб, которые не находятся на общедоступном портале. Investmentmatome получил список через запрос Закона о свободе информации в правительство.
Green Dot и Credit One обслуживают миллионы потребителей, но избегают контроля CFPB из-за правил, которые не развивались с изменениями в финансовых технологиях. Эти правила предшествовали администрированию Трампа, который продвинулся, чтобы ослабить CFPB.
" БОЛЬШЕ: Ваш кошелек пострадает, если это агентство потрошено
Бюро курирует банки с активами в размере более 10 миллиардов долларов. Хотя Green Dot и Credit One обрабатывают десятки миллиардов долларов в транзакциях каждый год, у них нет комбинации активов, принадлежащих традиционным банковским учреждениям, которые подталкивают их выше порога в 10 миллиардов долларов.
Многие другие компании избежали пристального внимания из-за причуд в системе CFPB. Этими предприятиями являются ITT Educational Services, крупный некоммерческий колледж, которым в 2014 году было предъявлено иск в суд за хищнические методы кредитования.
CFPB не ответил на неоднократные просьбы о обсуждении справедливости или эффективности системы подачи жалоб.
Неучтенные жалобы
CFPB был создан для обеспечения справедливости и прозрачности на финансовых рынках и защиты американцев от финансового ущерба. Агентству была предоставлена юрисдикция в отношении широкого круга финансовых компаний, в том числе крупных банков и кредитных союзов, сборщиков долгов с годовым доходом более 10 миллионов долларов, ипотечных посредников и студенческих кредиторов.
Жалобы потребителей помогли установить приоритеты агентства, информируя о соблюдении бюро и нормотворчестве для финансовых учреждений.
Когда портал жалоб отправился в интернет в июне 2012 года, Ричард Кордрей, тогдашний директор бюро, сказал, что это впервые ознаменовало, что «широкая общественность смогла увидеть данные индивидуальной потребительской жалобы потребителей на финансовые продукты и услуги».
Одна из каждых трех жалоб потребителей, поданных в период с апреля 2013 года по февраль 2018 года, не появляется на открытом портале CFPB.
Бюро предлагает потребителям использовать базу данных для оценки того, должны ли они вести бизнес с компанией.
Но Investmentmatome обнаружил, что примерно по одной из каждых трех жалоб потребителей, сделанных в период с апреля 2013 года по февраль 2018 года, не появляется на публичном портале бюро.
В течение этого периода CFPB помог американцам справиться с более чем 850 000 жалоб на финансовые компании. Но примерно 420 000 других жалоб не включены в базу данных бюро, найденную Investmentmatome.
Около двух третей этих жалоб находились вне юрисдикции CFPB. Данные показывают, что бюро направило их в соответствующие агентства, часто в Федеральную торговую комиссию. Но ни одно из этих агентств не ведет публичную базу данных о жалобах для потребителей.
Шаги «Тень»
Калифорнийская компания Green Dot Corp. имеет по меньшей мере 1580 жалоб на свои продукты. Из примерно 5000 предприятий, которые появляются на общедоступном портале, это поставит его в число лучших 2% компаний, которые жаловались в наибольшей степени, показал анализ Investmentmatome.
Green Dot стала одной из самых широко распространенных банковских франшиз в стране. Он выпускает карты предоплаты для Walmart и других розничных торговцев, обрабатывает транзакции для Apple Pay Cash и имеет партнерство с TurboTax от Intuit и еще 25 000 других налоговых составителей.
Компания заявила, что клиенты загрузили более 21 миллиарда долларов на свои продукты в первой половине этого года, что на 40% больше, чем за тот же период в 2017 году. Но только пять жалоб, которые упоминают Green Dot, появляются на портале государственных жалоб CFPB, все они поданы под названиями разных компаний.
Investmentmatome рассмотрел сотни жалоб на теневой список и жалобы потребителей, поданных в государственные агентства.
Многие клиенты Green Dot сказали регуляторам, что у них были деньги, украденные с их счетов или несанкционированные сборы, и с трудом решали проблемы.
Компания Green Dot Corp., которая сотрудничает с такими компаниями, как Walmart, Apple и Intuit, имеет по меньшей мере 1580 жалоб на свои продукты.
Некоторые потребители заявили, что, когда они оспаривают сделки, Green Dot застыл на своих счетах, отсекая их от денег, которые они депонировали, чтобы покрыть жизненно важные расходы. Миллионы американцев используют предоплаченные карты вместо проверки счетов или потому, что они не могут претендовать на традиционные банковские услуги.
Мэри Барабанщик говорит, что она жаловалась Green Dot после того, как заметила более $ 4200 несанкционированных обвинений в своей карте предоплаты Walmart, выпущенной Green Dot. Представители Green Dot рассказали ей, что она не может получить доступ к какой-либо из ее денег до тех пор, пока компания не проведет расследование, и это может занять не менее двух недель, сказал Барабанщик в жалобе, поданной генеральным прокурором штата Огайо в 2014 году.
«Деньги на этой карточке были ЕДИНСТВЕННЫМ доходом, который у меня есть», - писала она. «Я абсолютно не могу ждать почти две недели, чтобы получить мои деньги».
" БОЛЬШЕ: Как работают предоплаченные дебетовые карты?
В электронной почте Investmentmatome компания Green Dot заявила, что может заблокировать карты клиентов и отправить им замену, если они сообщают о несанкционированных расходах. В нем говорится, что он зачислял счет Барабанщика в течение 10 дней после ее жалобы.
Компания заявила, что стремится к 100% удовлетворенности клиентов и оперативно реагирует на все жалобы, разрешая большинство в течение 24 часов.
«Хотя одной жалобы слишком много, мы считаем, что оценки удовлетворенности клиентов и объемов жалоб являются одними из лучших в банковской отрасли», - сказали в компании. «Мы считаем, что объем жалобы, на который ссылается данная статья, представляет собой примерно одну жалобу на 2 миллиона транзакций с клиентами».
Устранение конфликтов
Потребители-рекламодатели говорят, что процесс разрешения жалоб CFPB привел к тому, что многие компании улучшили свое обслуживание клиентов, так как они более склонны разрешать конфликты клиентов, когда их регулятор смотрит. Агентство сообщило, что система помогла стимулировать действия, приносящие более 750 миллионов долларов помощи для обиженных потребителей.
Руководители финансовой индустрии утверждают, что система несправедливо позорит компании и предоставляет им неадекватные возможности реагировать на потребителей. Один руководитель агентства, назначенный президентом Трампом, в апреле угрожал удалить всю базу данных о жалобах из общественного мнения.
По мере развития рынка финансовых услуг некоторые говорят, что бюро должно расширить свои регулирующие полномочия, чтобы включить такие компании, как Green Dot и Credit One.
«Если мы обеспокоены тем, что эти компании пользуются преимуществами потребителей, именно поэтому был создан CFPB, - говорит Ири Рейнгольд, исполнительный директор Национальной ассоциации потребителей-адвокатов. «CFPB в лучшем случае, когда у вас есть руководство, которое заинтересовано в том, чтобы фактически защитить потребителей, они будут серьезно относиться к этому».
Как и прежде, Green Dot избегает контроля CFPB из-за структурных изменений, которые компания сделала незадолго до того, как база данных CFPB вышла в интернет в 2012 году. Green Dot обрабатывала платежи по предоплаченной карте через Synovus Financial Corp., компанию, которая затем имела 26 миллиардов долларов США активов, что делает его предметом контроля CFPB.
Но в декабре 2011 года Green Dot приобрела небольшой банк Юты и сама по себе начала обрабатывать платежи по предоплаченной карте. Этот шаг позволил компании избежать государственной системы жалобы CFPB, поскольку у банка было менее 10 миллиардов долларов активов.
Green Dot избегает контроля CFPB из-за структурных изменений, которые компания сделала незадолго до того, как база данных CFPB вышла в интернет в 2012 году.
«Зеленая точка» заявила, что она сообщила, что она планировала приобрести банк до создания CFPB.
Бюро направляет жалобы Green Dot в совет управляющих Федеральной резервной системы, финансового регулятора компании.
Федеральная резервная система заявляет, что она расследует жалобы потребителей, убедившись, что финансовые учреждения не нарушили каких-либо правил. Но основная работа агентства заключается в том, чтобы убедиться, что у банков есть достаточный капитал, и ответственность, которую, по мнению критиков, не уделяет приоритетности потребностям потребителей.
«Они видят своего клиента как кредитора - финансового учреждения, а не потребителя», - говорит Рут Суссвайн, заместитель директора потребительской компании Consumer Action, некоммерческой группы защиты интересов потребителей.
В то время как Green Dot избежал портала публичных жалоб CFPB, некоторые из его конкурентов без дочерних банков не имеют. Компания Enpowerment Ventures LLC, владелец UniRush и предоплаченной карты Rush, собрала более 1000 публичных жалоб - пока компания не была приобретена Green Dot в 2017 году. Несколько месяцев спустя жалобы на UniRush и Rush Card перестали появляться на портале CFPB.
В том же году UniRush и MasterCard были вынуждены заплатить 13 миллионов долларов за сбои системы, которые заблокировали десятки тысяч потребителей от доступа к своим деньгам.
Почти все жалобы на NetSpend Corp., одну из немногих крупных компаний, которые взимают плату за овердрафт на своих карточках предоплаты, находятся в полном общественном мнении. Регулируя некоторые компании, но не Green Dot, CFPB дает Green Dot конкурентное преимущество.
Бюро не ответит на вопросы нашего сайта об этом неравенстве.
Задержки обработки
Credit One Bank является предметом не менее 5300 жалоб, которые не появляются на портале государственных жалоб. Компания Nevada выпускает кредитные карты NASCAR, среди прочих, и обслуживает людей, пытающихся восстановить кредит.Имя банка появляется всего 8 раз на портале жалоб, все это связано с жалобами на различные компании.
Credit One принадлежит Sherman Financial Group, глобальной инвестиционной компании на миллиарды долларов. Владелец и главный исполнительный директор компании, миллиардер Бенджамин У. Наварро, недавно попытался купить «Каролину Пантерз» НФЛ.
В прошлом году у Credit One было более 5,8 млрд. Долл. США в виде непогашенных остатков, что на 23% больше, чем в 2016 году, согласно отчету Nilson, который отслеживает потребительские расходы. Это было самым большим увеличением баланса любой крупной компании по кредитным картам, говорится в публикации.
Многие потребители отказались от поздних сборов Credit One и времени, необходимого для обработки платежей, Investmentmatome обнаружил в своем обзоре жалоб потребителей, поданных с CFPB и генеральными прокурорами штата. Кредит Часто требуется оплата за кредитную неделю, заявляют жалобы.
Потребители говорят, что им нелегко делать платежи онлайн, заставляя их оплачивать по телефону, что повлекло за собой расходы. Иногда компания взимает сборы за просрочку, даже когда платежи были сделаны вовремя, утверждают жалобы.
Многие потребители отказались от поздних сборов Credit One и времени, необходимого для обработки платежей, Investmentmatome обнаружил в своем рассмотрении жалоб.
Потребители также жаловались на споры о выставлении счетов и трудности с закрытием счетов.
Уильям Венейбл попытался отменить свою кредитную карту, узнав, что у нее годовая плата в размере 75 долларов, которую он не видел в заявлении, он сказал в жалобе, поданной Генеральным прокурором штата Миссури в 2016 году.
" БОЛЬШЕ: Как настроить автоматические платежи по кредитным картам
Компания предъявила ему $ 75, плюс штраф в размере $ 25, прежде чем отправить ему свой первый счет, говорится в его жалобе. Venable, которая в то время являлась докторантом по политике в области здравоохранения, заявила, что уведомила компанию в письменной форме о закрытии счета и выплатила последующие платежи за минус оспариваемых сборов, но компания не выплатила свою оплату.
Позднее Credit One перечислил свой счет как просроченный с агентствами кредитной отчетности, сказал он в своей жалобе.
Credit One не ответил на наши запросы на сайт для комментариев.
«Вытащите их там»
Претензия бюро в отношении ITT Educational Services обвинила компанию в том, что она заманивала студентов с запутанными перспективами на работу и решила вооружить их получением частных кредитов, которые, как они знали, они не могли себе позволить.
ITT опровергла утверждения правительства. Дело было закрыто после того, как компания подала заявление о банкротстве.
После этого иска CFPB получил более 1500 жалоб на ITT, которые вышли из бизнеса в 2016 году. На веб-сайте бюро появилось всего несколько таких жалоб, все они перечислены в других фирмах.
Джеймс МакКарти, бывший сотрудник бюро, который помог наблюдать за процессом рассмотрения жалоб с 2011 по 2015 год, говорит, что он пытался подать жалобы ITT на портал жалоб. Но два его начальника приказали ему снести их вскоре после того, как они вышли в интернет, сказал он Нерд Валле.
«Было почти ощущение:« Боже мой, ты не можешь этого сделать, забери их туда », - говорит Маккарти. «Я не знаю, почему».
