Suing Banks станут проще - если правило CFPB выживет

В эти дни, если банк относится к вам и другим клиентам несправедливо, вам часто запрещается присоединяться и подавать в суд на банк.

Это может скоро измениться. Бюро по защите прав потребителей объявило окончательное правило, в понедельник, как правило, запрещающее финансовым учреждениям блокировать судебные разбирательства по классу действий с использованием языка контракта, что требует от потребителей разрешения споров вне суда в ходе арбитражного разбирательства.

Контракты заключаются в соглашениях, которые вы подписываете, чтобы открыть счет, получить кредитную карту, взять кредит и провести другие сделки с фирмами. Большинство контрактов включают обязательные арбитражные оговорки, эффективно защищающие компании от крупных судебных решений в судебных процессах с использованием класса. К иск группового иска подан от имени большого числа людей, которые, как утверждается, пострадали от деятельности ответчика.

Правило КФПБ, которое почитается группами защиты прав потребителей и осуждается банковскими группами, может привести к большим изменениям в том, как потребители разрешают разногласия с финансовыми учреждениями. Вот что вам нужно знать об этом.

Правило не действует и может быть заблокировано

Когда CFPB объявляет «окончательное правило», это звучит, ну, конечно. Но многое еще должно произойти до того, как это правило вступит в силу.

Согласно действующему законодательству, Конгресс имеет 60 дней, в течение которых он может блокировать это правило, сообщает New York Times. Согласно отчету, президент США Джеб Хенсарлинг, республиканец из Техаса и председатель комитета по финансовым услугам Палаты представителей, сказал, что это правило должно быть отклонено. Сенатор США Том Коттон, R-Ark., Также говорит, что он разрабатывает резолюцию, разрешающую Конгрессу устранить это правило, согласно сообщению Reuters. Прямо сейчас, будущее правила кажется неопределенным.

Даже если он не заблокирован, правило не вступит в силу сразу же. Существует 180-дневный период ожидания перед финансовыми учреждениями. Поэтому, если правило пройдет, оно не будет полностью реализовано до 2018 года.

Вам не нужно «выбирать» для этой защиты …

Если правило вступит в силу, вам не нужно ничего делать. У вас будет возможность участвовать в судебных процессах, связанных с классом, которые вы, возможно, не имели раньше. В отличие от отдельных судебных процессов, судебные процессы с применением групповых действий часто заставляют компании менять свою деловую практику.

… но он не изменит существующие соглашения

Правило не изменит условия ваших существующих учетных записей, когда (и если) оно вступит в силу. Вместо этого он будет применяться только к соглашениям, которые вы вводите после «даты вступления в силу», то есть после этого первого 60-дневного периода ожидания. Исследование, проведенное The Pew Charitable Trusts, показало, что 73% банков, которые он опросил в 2016 году, включают отказ от групповых действий в своих контрактах.

Это относится к кредиторам на день выплаты жалованья, сборщикам долгов и другим

Похоже, что правило CFPB было частично вдохновлено действиями компаний и банков кредитных карт. В последнем правиле упоминается Wells Fargo несколько раз, например, отмечая, что клиенты жаловались на то, что сотрудники банка открывают мошеннические счета в своих именах, прежде чем они обратятся к общественному вниманию. Эти клиенты, как правило, были заблокированы от подачи иска о групповом действии, что позволило продолжать применять вредные практики.

Это правило не ограничивается банками и эмитентами. Это также относится к компаниям, которые предоставляют кредиты, принимают кредитные решения, предлагают автокредиты, предоставляют услуги по управлению долгом, предоставляют кредитные отчеты и собирают задолженность. Это включает payday кредиторов, сборщиков долгов, частных студенческих кредиторов и некоторых авто кредиторов.

Вскоре вы можете участвовать в более тяжких исках

Даже если вы не заинтересованы в присоединении к судебным процессам с большим количеством действий, вы можете участвовать в них, если это правило вступит в силу. Это потому, что часто вам не нужно прилагать никаких усилий для того, чтобы быть частью судебного процесса по классу, когда вы находитесь в пострадавшей группе потребителей, то есть «классе» в действии класса.

Возьмем, к примеру, компанию по кредитным картам, которая взимает с большой группы потребителей несвоевременную оплату сборов и не возмещает расходы. Если вы столкнулись с такой практикой в ​​соответствии с контрактом, подписанным после того, как это правило будет реализовано, и если кто-то подал иск против эмитента, то вы, скорее всего, получите уведомление и, как правило, будете включены в жалобу, если только вы выберите отказ. Если иск был успешным, вы получите небольшой кусок поселения.

Вы все равно можете пойти в арбитраж, если хотите

Если вы все еще хотите урегулировать спор с вашим финансовым учреждением в арбитраже, вы сможете это сделать. Новое правило не берет эту опцию из таблицы. Но если вы выберете этот вариант после того, как это правило будет реализовано, CFPB будет обращать внимание на результат. Это правило требует, чтобы поставщики, участвующие в определенных арбитражах, предоставляли записи из арбитража в CFPB, позволяя ему контролировать справедливость этих разбирательств.

Клэр Цоси является штатным писателем в Investmentmatome, личном финансовом веб-сайте. Эл. адрес: [email protected] , Twitter: @ ideclaire7 , Грегори Карп внес свой вклад в эту статью.