Баланс кредитной карты в первый раз

Если вы всегда платили свой кредитный баланс в полном объеме каждый месяц, это может смущать, что вы впервые проведете баланс. Баланс может быть результатом того, что вам будет немного веселее, чем может принести ваш денежный поток, или это может быть следствием чего-то серьезного, такого как потеря работы или неотложная медицинская помощь. В любом случае, это признак того, что вам может потребоваться переоценить использование кредитных карт и подумать о том, как ответственно управлять своим новым балансом.

Вот как управлять долгом и готовиться к следующей финансовой проблеме.

Изучение причины задолженности

Прежде чем смотреть в будущее, полезно посмотреть, как вы сюда попали. Если задолженность по кредитной карте была результатом одноразового события, подумайте о том, что вы можете сделать, чтобы быть более подготовленным в следующий раз. Если у вас есть экстренный фонд, у вас меньше шансов опираться на кредитные карты, когда наступает катастрофа.

Но если балансы вашей кредитной карты неуклонно растут, до такой степени, что вы не можете покрыть их своим располагаемым доходом, это, скорее всего, результат перерасхода средств. Ваши расходы, возможно, просто выросли быстрее, чем ваш доход, или, возможно, вы разработали некоторые новые привычки, которые подтолкнули ваш образ жизни к тому, чтобы стать неустойчивым. Попробуйте отслеживать расходы в течение нескольких месяцев. Вы можете высвободить деньги, сократив питание ресторана, превратив свой термостат вниз (или вверх, в зависимости от сезона) на пару градусов или выбрав более скромные варианты развлечений.

По словам Шона Маккуа, эксперта по кредитным картам Investmentmatome, еще больший источник сбережений может иметь постоянные издержки. «Вам все еще нужен кабель?» - говорит он. «Вы используете членство в спортзале? Можете ли вы продать запасной автомобиль, который вы никогда не используете? Можете ли вы уменьшить размер? Поскольку эти расходы повторяются, любая экономия средств будет со временем зависеть ».

Вам не нужно сокращать свои постоянные расходы или прекращать тратить деньги на забавные вещи навсегда. Временно тратя меньше, вы получите больше наличных денег для устранения задолженности по кредитным картам и купите вам некоторое время, чтобы подумать о том, как вы можете избежать попадания в долги в будущем.

" БОЛЬШЕ:Как погасить задолженность

Стратегии погашения задолженности по кредитным картам

Мы говорили о сокращении ваших расходов, но есть некоторые стратегии для управления самой задолженностью, которые могли бы помочь вам быстрее оплатить ее.

Кредитные карты часто имеют очень высокие процентные ставки. Однако, когда вы платите свой баланс в полном объеме каждый месяц, вы никогда не будете платить проценты. Как только вы начнете переносить баланс, это изменится. Проценты начинают начисляться, и часть вашего платежа будет направлена ​​на погашение процентов, а не на погашение вашего долга. Если вы сделаете только минимальный платеж, ваш платеж может быть даже интересным, что не уменьшит ваш долг.

Если у вас есть хороший кредит, вы часто можете получить перерыв от выплаты процентов, подав заявку на получение кредитной карты с переводом средств. Эти кредитные карты дают вам 0% годовых процентных ставок в течение определенного периода времени - часто один год или дольше.

Звучит мечтательно, правда? Уловка состоит в том, что большинство из этих карт (но не все) взимают плату за перенос баланса от 3% до 5% от суммы, которую вы передаете. Они все еще могут быть полезными, но вам нужно рассчитать, сколько вы сэкономите в интересах и убедитесь, что это того стоит.

" БОЛЬШЕ:Лучшие кредитные карты переноса баланса Investmentmatome

McQuay использовал отличный трюк, чтобы удостовериться, что он рассчитывает баланс до окончания периода 0% APR. Он подсчитывает, сколько он должен, и делит его на количество месяцев до окончания 0% -ного периода. Затем он планирует автоматические ежемесячные платежи, чтобы выходить из его расчетного счета, синхронизируя ситуацию, чтобы баланс полностью погашался до окончания вступительного периода APR.

Конечно, это работает только в том случае, если ваш баланс достаточно мал, чтобы окупиться в течение отведенного времени. Но если ваш баланс не является гигантским, автоматизация платежей может помочь вам уничтожить его.

Следующие шаги

«Одна из моих любимых вещей о кредитных карточках - финансовая свобода, которую они предоставляют, в том числе способность нести долг на карте, когда это необходимо», - говорит Маккуэй. И кредитные карты могут помочь вам в некоторых узких местах.

Несмотря на эту гибкость, неплохо привыкнуть балансировать значительные кредитные карты. Проведение баланса может снизить ваш кредитный рейтинг, и вы не сможете получить начисление процентов на 0% навсегда.

Поэтому лучше всего ликвидировать свой баланс и как можно скорее вернуться к полноценному образу жизни.

Вирджиния К. МакГир является штатным писателем в Investmentmatome , персональный финансовый сайт. Эл. адрес: @ вирджиния investmentmatome.com , Twitter: @vcmcguire .