Подержанные автокредиты: южные штаты См. Более высокие процентные ставки

Основные вынос

• Затраты на кредит являются результатом нескольких факторов. Для понимания средних ставок по кредитам и балансов, особенно на государственном уровне, необходим целостный подход. Чтобы понять, почему жители некоторых штатов платят больше, вы должны учитывать тип финансируемого транспортного средства, его стоимость, продолжительность кредита, процентную ставку и кредитную историю заемщика. У жителей Луизианы самая высокая средняя сумма кредита - 22 445 долларов. Мичиган видит самый низкий средний показатель в $ 15,959.
• Кредитные вопросы. Средняя процентная ставка по кредиту на подержанные автомобили выше в южных штатах, а кредит - большой фактор. Семь из 10 штатов с самыми высокими процентными ставками находятся на юге, включая Миссисипи, Южную Каролину, Алабаму, Джорджию, Флориду, Луизиану и Техас. Миссисипи № 1 на 11,47%.
• Более длительные условия кредитования более дороги. Это связано с тем, что вы начисляете проценты на более длительный период времени, и иногда приходится платить более высокие процентные ставки, чтобы получить более длительный срок. Луизиана имеет как самую высокую среднюю сумму кредита, так и срок кредита.

Ставки кредита и условия по штатам

В зависимости от фактора коэффициенты и термины используемых автомобилей значительно варьировались от состояния к штату. Например, рассмотрим средний кредит в Луизиане, при этом 7202 долл. США выплачиваются в среднем более 66 месяцев. Сравните это со средним кредитом в Мичигане, который будет стоить 4 037 долларов в виде процентов менее чем за 61 месяц. Это разница в 3 165 долл. США из-за нескольких факторов, в том числе более низкого кредитного баланса, более короткой продолжительности займа и более низкой процентной ставки.

Мы обнаружили, что государства с самыми высокими средними автокредитами не обязательно имеют общий общий коэффициент. Вместо этого несколько факторов работают вместе, чтобы определить стоимость кредита. Например, когда мы рассматривали процентные ставки и продолжительность условий кредитования для 10 государств с самыми высокими средними суммами кредита, мы обнаружили, что шесть из них имели средние процентные ставки выше, чем средний показатель по США, а девять из них имели средние условия дольше, чем в среднем по США.

Кредитные вопросы

Сила вашего кредита напрямую влияет на вашу прибыль, когда дело доходит до автокредитов. Жители в 10 штатах с самыми высокими средними процентными ставками, как правило, имеют кредитные баллы в среднем диапазоне. Сравните это с 10 государствами с самыми низкими ставками: жители из семи из них имеют хороший кредит в среднем. Более высокие кредитные баллы означают более низкие процентные ставки, и сбережения могут быть значительными.

Например, допустим, вы заработаете кредит в размере 20 000 долларов США на 60 месяцев. Разница между самыми высокими и самыми низкими средними процентными ставками в нашем исследовании (11,47% против 6,72%) приводит к экономии более чем на 2700 долларов США в течение срока вашего кредита.

Мы заметили, что многие из самых высоких процентных ставок поступают из южных штатов. Жители Глубокого Юга - включая Луизиану, Миссисипи и Грузию - имеют одни из самых низких кредитных баллов в США. Независимо от того, где вы живете, важно, чтобы вы работали над улучшением своего кредита. Это поможет вам получить более низкие тарифы и более доступную покупку подержанных автомобилей или грузовиков.

Более длительные условия кредита означают больше процентов, уплаченных

Долгосрочные кредиты означают меньшие ежемесячные платежи, показатель, на который фокусируются многие потребители - и автодилеры. Но более низкие платежи через более длительные сроки означают, что вы платите гораздо больше в процентах.

Предположим, вы вывезли кредит на подержанный автомобиль стоимостью 20 000 долларов США со средней процентной ставкой США в 8,7%. С 60-месячным сроком ваш ежемесячный платеж составит 412 долларов США, и вы заплатите 4 736 долларов США за весь срок вашего кредита. С 36-месячным сроком ваш ежемесячный платеж будет выше на 633 доллара, но ваш интерес составит всего лишь 2795 долларов. Это экономия в размере $ 1,941 путем выбора более короткого срока.

Таким образом, из 10 государств с самыми длинными условиями кредитования шесть также составляют список из 10 государств с самыми высокими средними суммами кредита. Наряду с тем, что расширенные условия означают, что вы больше оплачиваете проценты, многие кредиторы взимают более высокие процентные ставки по долгосрочным кредитам.

Как потребители могут экономить деньги на автокредитах

Самый умный способ уменьшить стоимость кредита - это посмотреть на все факторы и сделать их более благоприятными. Независимо от того, в каком состоянии вы находитесь, существует множество способов сэкономить деньги на автокредитах. Вот несколько советов по бритью денег с нижней линии:

Заимствовать у кредитного союза

Несмотря на то, что вы можете получить свой кредит непосредственно у дилера или в банке, часто существует более низкая ставка, которую можно получить через ваш местный кредитный союз. По данным The New York Times, текущая средняя процентная ставка за 36-месячный кредит для подержанных автомобилей составляет 3,25%.С кредитными союзами вы можете претендовать на ставки в размере около 2%. Это приводит к приличному куску сбережений для вас в течение срока действия кредита. Ознакомьтесь с нашим руководством по поиску автокредитов, чтобы узнать, как разные ставки могут повлиять на общую сумму задолженности.

Кредит на кредит кредитного союза также может быть легче получить, особенно если ваш кредитный рейтинг не является отличным. Потребители со средним кредитом, вероятно, не смогут обеспечить самые низкие ставки, но они, скорее всего, получат разрешение на получение кредита от кредитного союза.

Наконец, кредитные союзы являются некоммерческими организациями, поэтому вам не придется иметь дело с назойливыми продажами при подаче заявки на получение кредита. Узнайте больше о получении автокредита от кредитного союза.

Выберите более короткий срок кредита

По словам Эксжиана, условия использования автокредитов становятся длиннее - более 60 месяцев - это норма. Заманчиво выбирать более длительные условия кредитования, чтобы сократить ежемесячные платежи, но более короткий срок, вероятно, снизит ваши общие расходы. Когда вы выбираете условия кредита более 60 месяцев, вы набираете проценты в течение длительного времени и меньше полагаетесь на выплату заработной платы своему основному лицу. Если вы выбираете 36- или 48-месячный кредит, вы можете сэкономить деньги.

Также неплохо выбрать краткосрочный кредит, потому что иногда более длительные условия кредитования приходят с более высокими процентными ставками. Это не всегда будет иметь место, но это то, о чем нужно знать, когда вы сравниваете условия кредита.

Пересмотрите размер необходимого вам автомобиля

Хотя грузовики или внедорожники могут быть необходимы для потребителей, которые регулярно перевозятся тяжелые грузы или имеют многодетные семьи, другим потребителям может быть разумно выбрать меньшее транспортное средство. Как правило, стандартные седаны более доступны по цене, чем крупные транспортные средства, поэтому ваш кредит, вероятно, будет меньше. Кроме того, вы, вероятно, получите лучший пробег газа, экономя ваши деньги на насосе.

Улучшите свой кредитный рейтинг

Чтобы соответствовать лучшим ставкам, важно иметь хороший кредитный рейтинг. Если ваш счет отсутствует, выполните несколько шагов, чтобы вернуть его обратно:

• Внесите каждый платеж вовремя. Это самый важный фактор в вашем кредитном рейтинге, поэтому он должен быть вашим основным фокусом. Если вам не придет время помнить о сроках, настройте автоматические платежи или напоминания по электронной почте для каждого из своих счетов.
• Сохраняйте низкую загрузку. Если вы используете кредитные карты, убедитесь, что использование - или процент вашего кредитного лимита, который вы используете в любой момент времени, - низкий. Нет идеального числа, но где-то ниже 30% должно быть вашей целью (и чем ниже, тем лучше).
• Проверяйте свои кредитные отчеты ежегодно. Ваша кредитная оценка рассчитывается на основе данных ваших кредитных отчетов, поэтому убедитесь, что они точны. Каждый год вы можете получать бесплатные отчеты от AnnualCreditReport.com. Если вы обнаружите какие-либо ошибки, примите эти меры, чтобы оспаривать их.
• Потерпи. Создание отличного кредита требует времени, и по мере увеличения вашего среднего возраста счетов ваш счет улучшится. Наслаждайтесь просмотром своего счета и, если возможно, постарайтесь подождать, пока ваш счет не будет в отличной форме, прежде чем подать заявку на получение кредитов.

методология

Все данные указаны с января 2015 года по июнь 2015 года и предоставляются Experian, у которых не было данных для четырех штатов - Делавэр, Оклахома, Род-Айленд и Вайоминг, а также Вашингтон, округ Колумбия. Налог с продаж не учитывался, так как он может варьироваться в зависимости от местоположения.

Виктория Симонс - старший аналитик, занимающийся кредитованием и страхованием для Investmentmatome.