Хороший водитель, плохой кредит: что заставляет автомобиль так дорого

Настя и сборник весёлых историй

Владельцы автомобилей с плохим кредитом могут заплатить сотни, если не тысячи, больше, чем автомобили с хорошим кредитом. Это разыгрывается двумя важными способами: более высокие ставки по автокредитам и, в большинстве штатов, более высокие страховые премии. Фактически, наличие плохой кредитной может повысить вашу страховую котировку даже выше, чем если бы вы попали в аварию.

Чтобы узнать, насколько плохой кредит может стоить владельцам автомобилей, Investmentmatome рассмотрел условия автокредита и страховые котировки для водителей в разных кредитных рядах.

Кредитные и автокредиты

Водители с дефектным кредитом часто выбирают более дешевый автомобиль, чем могли бы себе позволить. Тем не менее, они все равно будут платить больше за его владение, особенно если они финансируют покупку. Хороший кредит, как правило, считается 690-719, а плохой кредит ниже 630. В несколько иной системе основной кредит составляет 661-780, а субстандартный кредит - 501-600.

По данным автокредитования в последнем квартале 2017 года, основные кредитные покупатели получили среднюю ставку в размере 5,48%, согласно агентству кредитных отчетов Experian. Средняя ставка была намного выше, 16,27%, для субстандартных заемщиков.

По словам Эдмунда, покупатель покупает подержанный автомобиль с кредитом в размере 21 000 долларов - как раз под среднюю сумму, финансируемую при покупке подержанных автомобилей. Используя средние ставки выше, вот о том, сколько каждый заемщик будет платить за 48-месячный кредит:

Prime: 488 долл. США в месяц и 2433 долл. США в общей сумме
Subprime: 598 долларов США в месяц и 7 706 долларов США

В этом примере стоимость плохого кредита составляет 110 долл. США в месяц и 5 273 долл. США в течение срока действия 48-месячного займа.

Ловушка получения более длительного кредита

По словам Бюро по защите прав потребителей, для получения более низкой ежемесячной оплаты покупатели все чаще принимают кредиты с более длительными сроками - около 42% берут кредиты на шесть и более лет.

Хотя есть заслуга в обеспечении того, чтобы счета соответствовали вашему бюджету, это значительно увеличивает стоимость автомобиля.

С учетом кредита, выданного на 72 месяца, общая стоимость плохого кредита составляет 8 335 долл. США, или 116 долл. США в месяц в течение шести лет.

Другая оценка для страхования

Кредитные кредиторы, которые кредиторы используют для определения условий кредита, - это не то же самое, что используют автостраховщики, чтобы установить свою премию.

Кредитный балл по страхованию используется для прогнозирования вероятности подачи иска в ближайшие несколько лет, говорит Ламонт Бойд, директор страховой отрасли по оценке и аналитике в FICO. Страховщики могут использовать эту и другие скоринговые модели, чтобы помочь установить ставки во всех штатах, кроме Калифорнии, Гавайских островов и Массачусетса, где практика запрещена.

Investmentmatome рассмотрел цитаты в остальной части страны для водителей с чистыми отчетами и «хорошего» или «плохого» кредита, как сообщили страховщику. Мы усредняли ставки от 10 почтовых индексов в каждом состоянии, а затем оценивали разницу в цене по штату.

Мы также сравнивали котировки для водителей с хорошим кредитом и одним несчастным случаем по сравнению с аналогичными драйверами с плохим кредитом и без несчастных случаев, и обнаружили, что котировки с безнадежными кредитами часто были выше. Во всех, кроме двух штатах, водители могут найти котировки по меньшей мере на 500 долларов дешевле в год за хороший кредит и один несчастный случай по сравнению с плохим кредитом и несчастными случаями.

»СРАВНИТЬ: Котировки страхования автомобилей

Расходы на страхование сильно различаются

В Мичигане, где проживают некоторые из самых высоких ставок страхования автомобилей в стране, мы обнаружили, что кто-то с плохим кредитом может заплатить в среднем 464 доллара США в месяц, чем кто-то с хорошим кредитом и такой же рекорд вождения. Следующее самое высокое среднее повышение цен составило 185 долларов США в месяц в Кентукки. Как и во многих штатах, в Мичигане и Кентукки средние ставки за плохой кредит более чем удвоились.

На противоположном конце этого спектра находится Северная Каролина, где хорошие водители с плохой кредитной оплатой в среднем составляют 20 долларов США в месяц для страхования, чем те, у кого хороший кредит. Айова стала самой дешевой для автомобилистов с плохим кредитом, при средней стоимости 37 долларов в месяц.

Не платите

Чтобы получить наилучшую возможную ставку, прежде чем отправиться в дилерский центр, проверьте свои кредитные баллы и получите предварительное одобрение для автокредита. Вы все еще можете получить финансирование на месте, но «теперь у вас есть этот довольно прочный переговорный чип, чтобы помочь вам получить еще лучший курс у дилера», - говорит Делвин Дэвис, старший аналитик Центра по ответственному кредитованию.

И даже с закрытым кредитом вы все равно можете сэкономить, совершив покупку по котировкам на страхование автомобилей. Например, в Нью-Йорке мы обнаружили разницу в размере 1219 долл. США (в год) между низкими и вторыми наименьшими котировками для бедных кредитов и разницу в размере 5,689 долл. Между самыми высокими и самыми низкими.

Вы также можете улучшить свой кредитный и кредитный балл по страхованию: