Могу ли я позволить себе уйти на пенсию?

Дэвид Манн

Узнайте больше о Дэвиде на нашем сайте Спросите советника

«Могу ли я позволить себе уйти на пенсию?» Если вы зададите этот вопрос, подумайте:

Вы не хотите просто уйти в отставку. Вы хотите уйти в отставку безопасно - с ресурсами, необходимыми для жизни, которые вы хотите, и уверенностью в том, что эти ресурсы будут продолжаться.

Когда дело доходит до выхода на пенсию, удалите догадки, когда это возможно. Если вы на 100% уверены, что ваши активы никогда не будут исчерпаны, а ваш доход на пенсии будет больше, чем ваши расходы, следующая рекомендация не нужна.

Но для всех остальных одним из лучших шагов, которые вы можете предпринять, чтобы получить уверенность в своем решении о выходе на пенсию, является создание плана расходов на пенсию. Это включает в себя открытие двух чисел:

1. Ваш пенсионный доход - Вероятно, состоящий из социального обеспечения, пенсий и / или дохода от инвестиций, эта сумма будет вашей новой зарплатой.
2. Ваша оценка расходов на пенсию- Сколько вы потратите, чтобы поддерживать образ жизни, который вы себе представляете? Возможно, вы потратите меньше на газ и рестораны, но больше на путешествия и новые увлечения. Конечно, ваши цифры не будут точными, но все, что вы можете сделать сейчас, это оценить, Если вы в настоящее время отслеживаете свои расходы в разных категориях, сделайте оценку для каждой отдельной категории, по одному за раз, оценив, как ваша жизнь в отставке будет отличаться.

Сравнение этих двух чисел является ценной отправной точкой для решения о выходе на пенсию.

Дополнительные соображения:

• Расходы на здравоохранение: Независимо от того, являетесь ли вы выжившим после рака или не видели врача через 20 лет, у вас будут расходы на медицинское обслуживание при выходе на пенсию, и зная, сколько они будут стоить в течение следующих 30-40 лет, предсказать почти невозможно. Но это не означает, что вам следует пропустить базовую линию для работы. Если вы еще не имеете права на получение Medicare или план работодателя при выходе на пенсию, как вы восполните разрыв до 65 лет?
• Долгосрочные расходы на уход: Из дома престарелых, вспомогательного жилого помещения или ухода на дому большинство пенсионеров будут нести некоторый уровень расходов на длительный уход. Большинство из них не будет финансово разрушительным, но, к сожалению, эта возможность существует. Каков ваш план, чтобы защитить себя и свою семью от потенциальных затрат?
• ликвидности: Финансовые активы не так полезны, если вы не можете получить к ним доступ без штрафных санкций. Если вы моложе 59 1/2 и планируете использовать активы из IRA или 401 (k), есть варианты для доступа к вашим средствам без штрафа, но они требуют предусмотрительности и планирования. Вы определили какие-либо ограничения ликвидности, с которыми вы можете столкнуться?
• Зависимые: Наличие иждивенцев в отставке представляет собой уникальные проблемы, будь то уход за пожилым родителем или ребенком с особыми потребностями. Как ваше решение о выходе на пенсию повлияет на вашего зависимого любимого человека ?
• Смерть: Супружеская пара должна всегда учитывать влияние, когда один из супругов уходит. Как изменится доход и расходы? Смогут ли выжившие супруги поддерживать желательный образ жизни?