Как купить дом, который еще не построен

Триша и Деннис Ролингс, пара в начале 30-х годов, переезжают в пригородный Чикаго и покидают свой более чем 60-летний первый дом в районе Сент-Луиса.

«Мы смотрели на потенциальную покупку дома, - говорит Триша. Но в том районе, где они хотят жить, варианты в пределах их бюджета были ограничены покупкой старого дома или строительство нового.

Пара любила особенности современного, нового строительства с бассейном, клубом и отличной проходимостью. И вывоз строительного кредита и строительство дома означает, что они избегут текущего обслуживания, которое поставляется с более старым домом.

По словам Национальной ассоциации риэлторов, покупатели жилья, такие как Rawlingses и другие, в том числе молодые покупатели, смотрят на другие варианты, которые включают в себя строительство дома. Вот как начать работу, если вы решили построить дом.

" БОЛЬШЕ: сколько домов вы можете себе позволить?

Поиск строительного кредита

«Все начинается с вашей способности финансироваться и какой бюджет вы можете установить оттуда», - говорит Дэн Моралес, региональный вице-президент Northpointe Bank в Голландии, штат Мичиган. «Вы не хотите что-то продавать кем-то, а затем следующее, что вы узнаете, это то, что вы не имеете права».

Но не каждый ипотечный банкир или брокер предлагает кредиты на строительство.

«Большинство людей, живущих с ипотекой, будут продолжать свою карьеру, не делая этого, - говорит Джерри Томас, сотрудник ипотечного кредита в Фармингтон-Хиллз, штат Мичиган. «Еще одна большая группа (кредиторов) сделает это, а затем поклясться, что больше никогда не будет делать другого».

Нет простого способа найти строительного кредитора. Попросите рефералов от друзей и семьи. У строителей часто есть кредиторы, которые они рекомендуют.

" БОЛЬШЕ: Получите свой бесплатный кредитный рейтинг

Запирание на земле

Получение места для строительства дома является важной частью процесса жилищного строительства.

«Вам не нужно владеть партией бесплатно и ясно», - говорит Моралес. Однако любой капитал, который у вас есть на земле, может быть применен к первоначальному взносу и закрытию.

Моралес говорит, что у него есть клиенты, которые хотят «запереть кусок грязи», чтобы они могли построить его через год или около того. К сожалению, по его словам, число кредиторов, которые финансируют свободные земли, значительно меньше, чем количество кредиторов, которые займутся строительным кредитом.

Покупатели, которые планируют финансировать расходы на землю и строительство дома одновременно, должны будут помнить об этом при поиске кредитора.

Квалификация и первоначальный взнос

По словам Моралеса и Томаса, труднее претендовать на строительный кредит, чем на типичную покупку ипотеки. Это связано с тем, что на стадии строительства банк берет дополнительный риск, поскольку для обеспечения ипотеки нет актива.

Типичные авансовые платежи составляют около 10%. Федеральное управление жилищного строительства, Департамент по делам ветеранов и Министерство сельского хозяйства США программы ипотечного кредитования возвращают кредиты на строительство и могут допускать некоторую кредитоспособность, а также низкие или безнравственные платежи.

«Если вы можете положить 20% вниз, и у вас есть кредитный рейтинг 720 или лучше, вы знаете, что вы в значительной степени собираетесь претендовать на все программы», - говорит Томас.

" БОЛЬШЕ: Лучшие кредиторы для займов FHA

Использование построителя или DIY

Существует два вида строителей: изготовители и строители, которые строят большой объем подобных домов и работают для максимальной эффективности. Моралес говорит, что если ваш план дома включает в себя множество специальных или уникальных функций, ищите специализированного строителя, поскольку они специализируются на построении, чтобы соответствовать ожиданиям клиентов.

Хотите построить свой собственный дом?

«Все чаще и чаще мы говорим« нет », - говорит Моралес. «Большинство кредиторов не будут реализовывать проект саморазвития». Он говорит, что за некоторыми заемщиками можно получить заемщики с соответствующим опытом торговли.

Моралес говорит, что заемщики, которые думают, что могут сэкономить деньги, заключая контракт с самой работой, могут быть разочарованы. С жилищной отраслью, столкнувшейся с нехваткой квалифицированной рабочей силы, вы, скорее всего, заплатите больше за работников, чем крупный подрядчик.

Кроме того, кредиты на строительство для собственного проекта обычно требуют более высоких кредитных баллов и больших авансовых платежей. Условия и квалификация зависят от кредитора.

Пребывание в рамках бюджета

Моралес говорит, что перерасход средств - самая большая опасность, с которой вы можете столкнуться при строительстве дома. Заявка строителя устанавливает надбавки к стоимости осветительных приборов, напольных покрытий, столешниц и других основных функций. Он говорит, что обновление здесь или там может привести к сокращению бюджета, и вам придется расплачиваться в наличных деньгах.

Изучите затраты на материалы, чтобы избежать значительных и дорогостоящих изменений на этом пути.

Больше от Investmentmatome

• Рассчитать платеж по ипотеке
• Сравнение ставок по ипотеке
• Лучшие кредиторы для кредитов VA

Эта статья была написана Investmentmatome и была первоначально опубликована The Associated Press.