Бюджет, сэкономьте, даже выиграйте деньги с сегодняшними предоплаченными дебетовыми картами

Настя и сборник весёлых историй

Еще в 1999 году предприниматель Стив Стрейт создал первую проданную в розничной продаже дебетовую карту с предоплатой, которая в конечном итоге известна как Green Dot, как способ для подростков покупать вещи в Интернете.

Предоплаченные карты развивались, и сегодня они выходят за рамки помощи людям в том, чтобы помочь им в обратном: бюджетирование и экономия денег. Благодаря персонализированным функциям бюджетирования или творческим стимулам, чтобы сэкономить больше денег, предоплаченные дебетовые карты дают возможность банковскому счету, без банка.

»Если вы готовы сравнить карты, см. наш список лучших предоплаченных дебетовых карт.

Вот как можно использовать предоплаченные дебетовые карты:

Контролируйте свой бюджет

У предоплаченных дебетовых карт есть логотип сетевой карты, такой как Visa или Mastercard, почти везде работают с торговцами и могут часто загружаться средствами. Большинство из них не требуют проверки кредита. Но они не для всех. Они в основном приносят пользу тем, кто хочет получить свежий бюджет или нужна замена для расчетного счета.

Большим преимуществом большинства предоплаченных карт является отсутствие программ овердрафта и связанных с ними сборов, которые традиционно обнаруживаются при проверке счетов. Баланс карты является естественным лимитом расходов - карта обычно получает отказ, без платы, если этого недостаточно для покупки или оплаты.

Кроме того, у более предоплаченных дебетовых карт есть инструменты для создания целей или бюджетов, чем раньше. По данным исследования Центра инноваций в области финансовых услуг, около 54% опрошенных на рынке предоплаченных карточек имели эти инструменты в 2016 году по сравнению с 30% в 2014 году. Образцы включали 18 карт в 2014 году и 22 карты в 2016 году, и каждый образец представлял 90% или более рынка предоплаченных дебетовых карт.

Как и банковские счета, многие предоплаченные дебетовые карты предоставляют вам онлайн-и мобильный доступ к вашим счетам с услугами, включая мобильный чековый депозит и денежные переводы. Но более глубокие инструменты бюджетирования на некоторых картах позволяют:

Настройте лимиты расходов. Вы можете создавать бюджеты с категориями расходов, такими как развлечения и одежда.
Представьте свою историю покупок. На некоторых картах показаны круговые диаграммы или другие графики, которые классифицируют ваши расходы.
Настройте электронную почту и текстовые предупреждения, чтобы получать уведомления, если вы тратите на определенную сумму.
Используйте субсчета для управления различными расходами домашних хозяйств. Назначение одной из ваших учетных записей вашей карты для одного типа расходов, таких как продукты, может облегчить задачу ограничения этих расходов.

Bluebird от American Express и Akimbo - это две карты, которые предлагают от четырех до пяти субсчетов, которые связаны с главной учетной записью, но имеют отдельные балансы счетов и физические карты.

Они могут работать как современная система конвертов. Используйте одну карту для покупок в бакалейной лавке, другую для обеда, третью для отдыха и т. Д.

Если у вас есть дети, субсчета могут позволить им тратить привилегии с установленной суммой денег на каждую карту, которую вы определяете.

Говяжий свои сбережения (и, возможно, выиграй деньги)

Бюджетирование - это здоровый способ управлять деньгами, но вам может понадобиться стимул для его поддержания.

«Бюджетирование ради бюджетирования на самом деле не работает», - говорит Теа Гарон, старший менеджер Центра инноваций в сфере финансовых услуг. С предоплаченными дебетовыми картами она добавляет, что лучше «когда опыт бюджетирования связан с накопленным опытом и желательными целями».

Walmart MoneyCard, выпущенный Green Dot Bank, имеет функции бюджетирования, такие как оповещения о счетах, но он отличается своей программой сбережений с призовыми фондами. В августе прошлого года Wal-Mart и Green Dot добавили ежемесячные лотереи в «хранилище» карты. Это хранилище работает как сберегательный счет, в котором вы не можете тратить деньги с этого баланса, не перенося его на баланс расходов на карту.

Экономия денег в хранилище дает вам шанс выиграть приз ежемесячно: один доллар, сохраненный, равен одному входу в лотерею, и у вас может быть до 500 записей. Каждый месяц 499 победителей получают $ 25 и один победитель, который забирает домой джек-пот, 1000 долларов.

«Особенно в среде с низким интересом, шанс выиграть немного денег [увлекательно», - говорит Марк Мэтьюз, старший директор Walmart Services.

Но реальный выигрыш - не от тотализаторов - это стимул экономить больше, и он работает. Средний баланс сберегательных счетов вырос более чем на 35% с 413 долл. США до 572 долл. США с августа по декабрь. По словам Уолмарта, с июня в нем приняло участие около 175 000 человек, а использование Сберегательного хранилища на MoneyCard выросло на 233% больше, чем годом ранее.

«Целью здесь является создание значимого механизма и стимула для создания баланса с течением времени для обработки чрезвычайных ситуаций», - добавляет он. Мэтьюс отметил, что все сбережения были добавлены вручную, поскольку автоматическая сберегательная передача на MoneyCard отсутствует.

Карты с предоплатой популярны, но …

В качестве банковской альтернативы, а также с более новыми добавленными функциями, карты с предоплатой стали популярными с момента появления Streit's в 1999 году. Количество платежей по предоплаченным дебетовым картам увеличилось почти на 34% с 2009 по 2012 год и на 5,6% с 2012 по 2015 год на основе исследования федеральных резервных платежей в 2016 году. Хотя в последнее время рост замедлился, карты занимают место в миллионах американцев, бумажники.

Карты также относительно безопасны в использовании и обеспечении безопасности: Investmentmatome недавно проанализировал 44 карты по всей отрасли, включая крупных эмитентов и выскочек, и обнаружил, что все карты застрахованы. В апреле 2018 года вступят в силу дополнительные федеральные гарантии на предоплаченных карточках.

Но это не означает, что предоплаченные дебетовые карты всегда являются лучшим выбором. Вот несколько причин, по которым они могут быть вам неправы:

Эти карты не создают кредит. Если вы хотите улучшить свой кредит, ознакомьтесь с защищенной кредитной картой.
Это не самый дешевый способ бюджета. У многих карт ежемесячная плата - в среднем по анализу Investmentmatome приходилось $ 4,67. Ознакомьтесь с некоторыми из лучших приложений для бюджетирования и экономии.
У некоторых банковских счетов есть лучшие стимулы для спасения. Некоторые онлайн-сберегательные счета имеют процентные ставки к северу от 1% годового процентного дохода. Есть также новые банки, такие как Chime, которые вознаграждают вас за спасение. Покупки вашей дебетовой карты округляются до ближайшего доллара, и эти центы автоматически переходят на сберегательный счет. В конце каждой недели вы получаете 10% бонус на все округленные центы, до 500 долларов США в год.

См. Альтернативы и сравнение процентных ставок