Десять лучших городов для потребительского кредитования

Легкий доступ к стабильным банковским услугам с использованием продуктов и услуг, ориентированных на потребителя, является одним из важнейших элементов поддержания финансовой безопасности для домашних хозяйств и общин в целом. Однако такие качества сильно различаются по городам Соединенных Штатов.

Например, отчет Pew показал среднюю ежемесячную плату за расчетный счет в размере 10 долларов США (с балансом в размере 1,500 долларов США, требуемым для отказа от сбора) в таких штатах, как Миннесота и Монтана. Однако жители штата Массачусетс платят медианную сумму в 15 долларов США в месяц и нуждаются в 6000 долларов, чтобы отказаться от нее.

Чтобы определить, какие города лучше всего подходят для потребительского банкинга, Investmentmatome собрал данные по 6 различным факторам для 100 наиболее населенных городов в Соединенных Штатах. Эти факторы включают:

Устойчивы ли местные банки и кредитные союзы? В то время как FDIC или NCUA для страхования балансируют до 250 000 долларов США на каждого вкладчика за каждое учреждение, американцы все еще хотят знать, что их банк или кредитный союз здесь, чтобы остаться. Investmentmatome вычислил количество банковских сбоев и закрытого кредитного союза на душу населения в каждом городе с 2009 года по настоящее время.
Имеют ли потребители доступ к разнообразным банковским опционам? Небольшая горстка банков может доминировать над ландшафтом в некоторых районах США. На самом деле, нередко всего 2 банка удерживают более 60% банковских депозитов в некоторых штатах. Investmentmatome искал разнообразие банковских опционов, определяя количество уникальных банков и кредитных союзов на душу населения, доступных в каждом городе.
Доступны ли потребители к локальному филиалу? Опрос потребителей Федеральной резервной системы показал, что 46% взрослых США выбрали учреждение для своего основного расчетного счета из-за расположения филиалов. Чтобы оценить удобство, Investmentmatome вычислил общее количество общих филиалов банка или кредитных союзов на душу населения в каждом городе.
Каким будет средний сберегательный счет в процентах? В усилиях по возрождению экономики США Федеральная резервная система заявила о намерении поддерживать низкие процентные ставки до тех пор, пока безработица не улучшится, но такая политика может оказать неблагоприятное воздействие на вкладчиков. Чтобы определить, где потребители получают наибольший интерес по своим депозитам, Investmentmatome проанализировала данные о ставках, собранные из более чем 3600 банков и кредитных союзов, чтобы определить среднюю доходность сберегательных счетов в каждом городе.
Банки взимают чрезмерные сборы? Как упоминалось выше, американцы часто сталкиваются с выплатой высоких комиссий за банковские продукты и услуги. Investmentmatome использовал отчет Pew о платежах по среднему расчетному счету в каждом штате, чтобы определить серьезность банковских сборов в каждом городе.
Какая доля населения «полностью обеспечена»? Investmentmatome оценил процент американских домашних хозяйств в каждой зоне метро, которые полностью финансируются - те, у которых есть банковский счет какого-либо вида и нет недавно опирались на альтернативные финансовые услуги (такие как кредиторы по получению зарплаты, ломбарды и т. д.). Такие услуги часто оплачиваются гонорарами, взимают непомерные процентные ставки и обычно предлагают недружественные условия для потребителей.

Десять лучших городов для банков

1. Цинциннати, Огайо

Цинциннати поддерживает самое большое количество банковских или кредитных союзов на душу населения, с более чем 120 филиалами на каждые 100 000 жителей. Неудивительно, что город также имеет очень разнообразный банковский ландшафт. Потребители могут выбрать банк с кем-либо из бегемота Чейз в местные учреждения, такие как First Safety Bank. Несмотря на разнообразие вариантов, ни банки, ни кредитные союзы, базирующиеся в Цинциннати, не сработали с 2009 года. Наконец, средний годовой расчетный счет в размере 10 долларов США в Огайо (по сравнению с национальной медианной стоимостью 12 долларов США) предполагает снижение потребительских расходов на основные банковские услуги.

2. Питтсбург, штат Пенсильвания

Потребители в Питтсбурге пользуются широким выбором, когда дело доходит до их основного финансового учреждения. Investmentmatome рассчитала 105 филиалов на 100 000 жителей (из почти 80 различных банков или кредитных союзов) в пределах «Стального города». К сожалению, добавленная конкуренция банковской отрасли не помогла ограничить некоторые сборы. Медианный расчетный счет в Пенсильвании в размере 14 долларов США в месяц был признан одним из самых высоких. Тем не менее, такие учреждения, как Центральный федеральный кредитный союз Питтсбурга или Объединенный американский сберегательный банк, входят в число местных опционов с бесплатными счетами. Питтсбург также может требовать, чтобы средний процент полностью обеспеченных домохозяйств составил 74,1%.

3. Мэдисон, WI

Столица Висконсина должна гордиться высоким уровнем банковского участия среди своего населения. 85,5% всех домохозяйств в районе метро считаются полностью финансируемыми FDIC, что делает этот город наиболее успешным в этой категории. Тот факт, что Мэдисон часто называют одним из самых образованных городов, несомненно, является значительным фактором. Фактически, некоторые учреждения, такие как UW Credit Union, предназначены для обслуживания высокообразованного населения - членство, как правило, доступно тем, кто связан с системой Университета Висконсина. Кроме того, с 2009 года Мэдисон не видит сбоев в банках или кредитных союзах, а потребители имеют более низкие, чем средние. Медианная комиссия по расчетному счету в Висконсине, измеренная по отчету Pew, составляет всего 10 долларов США в месяц, по сравнению с национальной медианной стоимостью 12 долларов США.

4. Тулса, ОК

Удивительные вкладчики в Талсе могут быть уверены, что банки и кредитные союзы в своем городе склонны платить гораздо более высокую процентную ставку (в среднем 0,18%), чем в других регионах Соединенных Штатов. Кредитный союз TTCU, например, предлагает своим членам APY 0,35% на основных сберегательных счетах. В городе также существует относительно большое разнообразие банковских учреждений, а также сальдо банковского или кредитного союза с 2009 года.

5. Бирмингем, AL

Этот город имеет самое большое разнообразие банков и кредитных союзов (почти 29 на каждые 100 000 человек). Жители также могут воспользоваться самой высокой средней сберегательной учетной ставкой в любом из 100 лучших городов, на 0,29% (примерно в 4 раза больше, чем в среднем по стране). Банковские учреждения, основанные на трудоустройстве, такие как Energen Credit Union, помогают обеспечить высокую доходность с использованием сберегательного счета (или дивиденда) в размере 0,75% APY.

Несмотря на отличные банковские возможности Бирмингема, они недоиспользуются. Только 52,3% (по сравнению с самыми высокими зарегистрированными 85,5%) домашних хозяйств в этом районе считаются «полностью финансируемыми» FDIC.

6. Вашингтон, округ Колумбия.

Наш национальный капитал занимает шестое место с респектабельными результатами в большинстве категорий, включенных в наше исследование. С 2009 года банки или кредитные союзы не сработали, и город является родиной филиалов из более чем 17 уникальных финансовых учреждений на 100 000 жителей. Местные варианты включают Банк Джорджтауна и Федеральный кредитный союз FedChoice. Наконец, 73,2% домашних хозяйств в D.C. считаются полностью бандитированными, превысив национальный показатель всего 68,8%.

7. Майами, Флорида

Майами могут выбрать банк в любом из более чем 75 банков или кредитных союзов, в общей сложности более 400 филиалов (98 на 100 000 жителей). Как финансовый центр на юго-востоке, тесно связанный с латиноамериканским сообществом, Майами неудивительно относится к числу крупнейших международных банков страны, таких как Espirito Santo Bank и Sabadell United Bank.

8. Ирвин, Калифорния

Как единственный город западного побережья в нашей десятке, Ирвин наиболее примечателен своим разнообразием банковских возможностей. Относительно молодой город предлагает своим резидентам 60 различных банков или кредитных союзов (около 28 на 100 000 жителей), с филиалами в пределах города, включая Первый Национальный банк Калифорнии.

9. Буффало, Нью-Йорк

Буффало является домом для M & T Bank, одного из крупнейших банков в США. Однако рядом с 40 другими банками или кредитными союзами, такими как First Niagara Bank и Федеральный кредитный союз сообщества Буффало, также действуют филиалы в городе. Кроме того, район метро Буффало рекламирует полностью банковскую долю в 79,8%, что является одним из самых высоких показателей, зафиксированных FDIC.

10. Орландо, Флорида

Клиенты Орландо имеют доступ к широкому кругу банков и кредитных союзов (почти 50 в общей сложности), которые вместе управляют значительным количеством филиалов в городе. На каждые 100 000 жителей расположено около 106 филиалов, в том числе локальные варианты, такие как Федеральный кредитный союз Орландо. Также вкладчики Орландо получают относительно высокую среднюю сберегательную сберегательную ставку в размере 0,13% (в настоящее время Orlando FCU предлагает 0,20% APY).

	город	Банковские / CU-сбои на 100 000 жителей	Уникальные банки / ТС на 100 000 жителей	Филиалы на 100 000 жителей	Средний сберегательный счет APY	Месячная ежемесячная плата за регистрацию	% домохозяйств, полностью бандитизированных	Общий рейтинг по банковскому делу
1.	Цинциннати, Огайо	0	23	124	0.08%	$10.00	68.6%	66.1
2.	Питтсбург, Пенсильвания	0.3	26	105	0.09%	$14.00	74.1%	65.4
3.	Мэдисон, WI	0	17	57	0.07%	$10.00	85.5%	60.7
4.	Тулса, ОК	0	17	54	0.18%	$12.00	67.9%	58.7
5.	Бирмингем, AL	1.4	29	92	0.29%	$10.00	52.3%	57.9
6.	Вашингтон, округ Колумбия	0	17	61	0.10%	$12.00	73.2%	57.0
7.	Майами, Флорида	0.7	19	98	0.15%	$12.00	64.7%	55.9
8.	Ирвин, Калифорния	0.5	28	54	0.08%	$12.95	69.3%	55.1
9.	Буффало, Нью-Йорк	0	15	38	0.09%	$12.00	79.8%	54.7
10.	Орландо, Флорида	0.8	20	106	0.13%	$12.00	62.9%	54.3
	Среднее более 100 городов	0.2	11	39	0.10%	$11.79	68.46%	–

методология

Общий балл для каждого города был получен из следующих мер:

Банковские сбои через FDIC и закрытые кредитные союзы через NCUA
Месторасположение филиалов Банка через отделения FDIC и филиалов кредитных союзов через NCUA
Расчетные сберегательные счета банковского и кредитного союзов из базы данных процентных ставок нашего сайта - используйте наш инструмент сбережений, чтобы исследовать счета в вашем собственном почтовом индексе
Медианные расчеты по текущему счету через отчет Pew Charitable Trust о банковских списаниях и раскрытиях в Штатах
Статус банковского обслуживания домашних хозяйств (% полностью бандитирован) через Национальный обзор некоммерческих и небанковских домохозяйств FDIC
Оценки численности населения по состоянию на 2011 год через Бюро переписи населения США