Избегайте этой ошибки планирования недвижимости

Маша и Медведь (Masha and The Bear) - Подкидыш (23 Серия)

Вы много работали всю свою жизнь, чтобы обеспечить свою семью, за исключением выхода на пенсию, и оставить наследие своим детям и внукам. Теперь, когда вы становитесь старше, вы решили, что пришло время привести ваше хозяйство в порядок.

Таким образом, вы садитесь со своим адвокатом по планированию недвижимости и создаете волю и живое доверие. Вы хотите, чтобы ваши с трудом заработанные активы принесли пользу вашим близким - и им не придется проходить дорогостоящий и трудоемкий процесс завещания.

Вы думаете, что все в порядке, и вы можете расслабиться. Но не так быстро: если вы не проверили бенефициаров своих учетных записей, у вас все еще есть работа.

Последствия не обновления бенефициаров

Многие активы имеют свои собственные бенефициары, включая пенсионные планы, такие как 401 (k) s, 403 (b) s, пенсии и IRA - аннуитеты и планы страхования жизни. Большинство людей не проверяют их, полагая, что их воля или живое доверие контролируют их распространение. Это огромная ошибка.

Вот незабываемый пример: несколько лет назад женщина пришла ко мне за помощью в решении вопроса об усадьбе своего покойного мужа. Они были женаты более 15 лет, и это был второй брак для них обоих.

Мы работали на многих счетах, и это было, как правило, плавное плавание. Но у ее умершего мужа была одна большая ИРА, содержащая более 500 000 долларов, которые все еще оставались в очень большой семье взаимных фондов. Поэтому мы собрали важные документы, связанные с этим счетом, ежеквартальные заявления ИРА и их жизненное доверие, которые установили ее как бенефициара всех его активов. Затем мы позвонили в паевой фонд, чтобы обсудить наши варианты.

Когда мы описали ситуацию, произошла долгая пауза. Затем представитель службы поддержки клиентов сказал нам, что, к сожалению, мой клиент не был включен в список бенефициаров IRA. Вместо этого бенефициаром была первая жена ее мужа, которую он назначил 25 лет назад, когда он основал счет. Выживший супруг не получит ни одного из средств, связанных с его ИРА.

Все согласились, что это противоречит его намерению. Кроме того, живое доверие указывало, что все его активы и инвестиционные счета должны быть оставлены его нынешнему супругу. Но поскольку он никогда не менял своего бенефициара, его супруг потерял бы 500 000 долларов.

Пределы воли

Как это может быть, спросите вы? Согласно закону, такие активы, как IRA, не подлежат завещанию. Они проходят с использованием обозначения получателя и не контролируются завещанием. Единственный раз, когда a будет управлять непродовольственным активом, является отсутствие назначенного бенефициара или бенефициаром.

Верховный суд постановил, что ваши бенефициары по страховым полисам, IRA и другим пенсионным счетам переоценивают бенефициаров вашей воли в случае различий между ними.

Как защитить своих бенефициаров

Какие уроки мы можем извлечь из этого случая? Обновление бенефициаров должно быть включено в контрольный список финансового планирования:

1) Проверяйте бенефициаров своих непродовольственных активов каждые несколько лет. Жизненные перемены и, со временем, могут быть вашими бенефициарами.

2) Убедитесь, что бенефициары вашей воли и жизненного доверия по-прежнему подходят. Эти документы помогут вашим наследникам избежать завещания и позволяют вам создавать бенефициаров для активов, которые не имеют конкретных назначений бенефициаров.

Вы много работали над созданием наследия для своей семьи. Сделав эти шаги, вы можете избежать простой, но дорогостоящей ошибки, которая может нанести ущерб этому наследию.

Ларри Вайс является финансовым планировщиком из Сан-Франциско, связанным с NEXT Financial Group Inc.