Что вы можете (и не можете) узнать из средней оплаты автомобиля
Настя и сборник весёлых историй
Оглавление:
- Что происходит в ежемесячной оплате автомобиля?
- Автомобильные платежи и кредитные баллы
- Влияние более длительного срока кредита
- Та же оплата, два разных кредита
- Оценка оплаты вашего автомобиля
- Что дальше?
- сравнить автокредиты
- Учить как получить автокредит
- Оценить общая стоимость владения автомобилем
Средний ежемесячный платеж автомобиля показывает некоторые интересные аспекты рынка автофинансирования, но выяснение того, что вы должны платить, требует более персонализированного подхода.
Средний ежемесячный платеж по автокредитам в США составил 525 долларов США для новых автомобилей и 378 долларов США за подержанные, возникшие во втором квартале 2018 года, согласно агентству кредитных отчетов Experian. Средний арендный платеж составил 431 доллар США. Если эти цифры кажутся высокими, это потому, что они - и все они год за годом.
Давайте углубимся в данные и факторы, лежащие в основе вашего платежа по автокредиту, чтобы дать вам лучшее представление о том, чего вы можете ожидать. (Узнать об арендных платежах см. В нашем калькуляторе аренды автомобиля на сайте.)
Что происходит в ежемесячной оплате автомобиля?
Эти месяцы зависят от ежемесячных платежей по автокредитам:
- Сумма кредита: основанный на цене продажи автомобиля, минус авансовый платеж или кредит на покупку.
- Процентная ставка: на основе кредитного балла заемщика и включается в годовую процентную ставку или APR, которая представляет собой стоимость заимствования денег.
- Продолжительность кредита: как долго вы должны погасить кредит.
- Новый или подержанный автомобиль: процентные ставки на новые автомобили, как правило, ниже.
Вот средние показатели на рынке автокредитования во втором квартале 2018 года.
| Средний… | Новые автомобили | Подержанные автомобили |
|---|---|---|
| Источник: Experian Information Solutions | ||
| Ежемесячный платеж | $525 | $378 |
| Сумма кредита | $30,958 | $19,708 |
| Уровень интереса | 5.76% | 9.4% |
| Срок кредита | 68,8 месяца | 64,3 месяца |
| Кредитный рейтинг | 715 | 655 |
" БОЛЬШЕ: Посмотрите стоимость своего автомобиля и управляйте расходами
Хотя средняя оплата автомобиля значительно ниже для подержанных автомобилей, средняя процентная ставка намного выше, на 9,4% по сравнению с 5,76%. Частично это объясняется тем, что новые автокредиты имеют одни из самых низких процентных ставок, и, в среднем, кредитные баллы покупателей подержанных автомобилей ниже.
Автомобильные платежи и кредитные баллы
В приведенной выше таблице представлен снимок всего рынка автофинансирования, но мы можем нарезать данные дальше и посмотреть средние ежемесячные платежи за автомобиль по кредитным баллам. Если вы знаете свой кредитный рейтинг, вы можете увидеть среднюю оплату между заемщиками в своем кредитном лимите.
| Кредитный рейтинг | Средний ежемесячный платеж, новый автомобиль | Средний ежемесячный платеж, подержанный автомобиль |
|---|---|---|
| Источник: Experian Information Solutions | ||
| Superprime: 781-850 | $498 | $371 |
| Prime: 661-780 | $530 | $372 |
| Nonprime: 601-660 | $543 | $379 |
| Субприм.: 501-600 | $540 | $392 |
| Глубокое субстандартное: 300-500 | $524 | $395 |
Конечно, это все равно не говорит вам, каков ваш платеж, потому что кредитный рейтинг является одним из многих факторов, используемых при определении условий кредита. Вместо этого он подчеркивает, что оплата вашего автомобиля - это всего лишь один из способов подумать о расходах на автофинансирование.
Чем ниже ваш кредитный рейтинг, тем выше будет ваша процентная ставка и тем больше вы будете платить сверх суммы кредита.
Считайте, что чем ниже ваш кредитный рейтинг, тем выше будет ваша процентная ставка и тем больше вы будете платить сверху суммы кредита. Таким образом, по сравнению с заемщиками в более высоких уровнях кредитования люди в нижних кредитных баллах платят более высокую долю процентов.
Возьмем, к примеру, суперстандартные и нестандартные кредитные уровни. Средняя стоимость подержанного автомобиля отличается всего на 1 доллар США, но средняя процентная ставка для автомобилей для сверхприбыльных заемщиков составляет всего 4,19%, по сравнению с 10,63% для нестандартных заемщиков.
+ См. Средние процентные ставки по автокредитам по кредитным баллам| Кредитный рейтинг | Средний годовой оборот, новый автомобиль | Средний APR, подержанный автомобиль |
|---|---|---|
| Источник: Experian Information Solutions | ||
| Superprime: 781-850 | 3.47% | 4.19% |
| Prime: 661-780 | 4.45% | 5.94% |
| Nonprime: 601-660 | 7.55% | 10.63% |
| Субприм.: 501-600 | 12.14% | 16.72% |
| Глубокое субстандартное: 300-500 | 14.93% | 19.51% |
Вы можете сбить несколько процентных пунктов с вашего курса - и сэкономить сотни долларов - улучшив свой кредит перед покупкой автокредитов. Но процентные ставки варьируются в широких пределах, поэтому, независимо от вашего кредитного рейтинга, разумно совершать покупки по лучшей цене.
Влияние более длительного срока кредита
Выбор долгосрочного кредита может помочь снизить ежемесячный платеж, но он также может быть рискованным. Это может сделать вас в обратном порядке по кредиту, а это значит, что вы можете больше, чем стоимость вашего автомобиля. (Как правило, Investmentmatome рекомендует условия кредитования не более 60 месяцев для новых автомобилей и 36 месяцев для подержанных автомобилей.)
Более длительный кредит может также стоить вам совсем немного денег в целом. Например, возьмите кредит на подержанный автомобиль стоимостью 20 000 долларов США с процентной ставкой 9%. Вот какие ежемесячные платежи и общий процентный платеж будут выглядеть с двумя разными терминами:
| Сумма кредита / годовых | Срок | Ежемесячный платеж | Общий интерес |
|---|---|---|---|
| 36 мес. | $636 | $2,896 | |
| 60 мес. | $415 | $4,910 |
В реальной жизни вам могут предлагаться разные APR для разных условий кредитования, поэтому разумно запускать номера через калькулятор автокредитов. Вы сможете сравнить условия кредита, чтобы узнать, как ежемесячные платежи и общий процент изменений.
Та же оплата, два разных кредита
Как вы можете видеть, проблема с использованием среднего автомобильного платежа в качестве ориентира заключается в том, что он не говорит вам, сколько вы действительно заплатили за автомобиль.
У двух человек может быть такой же платеж, скажем, средний премьер-заемщик использовал оплату автомобиля в размере 372 доллара США, но имеет очень разные кредиты - и стоимость автомобиля. Например, возьмите следующие займы.
| Ежемесячный платеж | Сумма кредита | апреле | Срок | Общий интерес |
|---|---|---|---|---|
| $12,500 | 4.5% | 36 мес. | $886 | |
| $18,000 | 8.8% | 60 мес. | $4,315 |
В этом случае, помимо большей суммы кредита, лицо с более долгосрочной и более высокой процентной ставкой тратит на $ 3429 больше, чем другое для финансирования. Вот почему очень важно учитывать как стоимость покупки, так и затраты на финансирование при определении того, сколько автомобилей вы можете себе позволить.
Оценка оплаты вашего автомобиля
Проверьте свой кредит, а затем используйте калькулятор автокредитов, чтобы оценить ваш платеж.
Средние ежемесячные платежи, кредитные баллы и процентные ставки могут не пролить свет на то, что должно быть на вашем автомобиле.
Лучший способ оценить, какой может быть ваш платеж, - проверить свой кредит, а затем использовать калькулятор автокредитов. Чтобы получить приблизительную цифру, вы можете использовать средний APR на основе вашего кредитного балла из приведенной выше таблицы. Тем не менее, вы не будете точно знать, какую сумму и размер кредита вы можете получить, пока не подадите заявку на получение автокредита.
