Спросите эксперта: должен ли я инвестировать в акции для повышения авансового платежа? |

Если вы хотите, чтобы мы ответили на один из ваших вопросов по инвестированию в нашу еженедельную колонку «Спросить эксперта», напишите нам на [email protected]. (Примечание: мы не будем отвечать на запросы о выборе акций.)

Сегодня вопрос возникает от читателя, который хочет перейти на газ, когда дело доходит до планирования активов.

Вопрос: Я хочу купить дом через пять лет, но к тому времени у меня не будет достаточно для 20% первоначального взноса. Что делать, если я инвестировал в акции, чтобы составить разницу?

- Тим Б., Талса, ОК

Ответ на инвестирование: Тим, вы, вероятно, не одиноки, думая, что растущий портфель акций может сделать хороший переход в домовладение. В конце концов, рынок продолжает получать надежные прибыли, которые вы просто не получите от сберегательного счета с низким процентом или правительственной облигации.

Это идея с достоинством, но в конечном итоге это, пожалуй, неразумный способ достичь вашей цели, Позвольте мне объяснить.

В течение многих лет и десятилетий акции, как правило, оцениваются по стоимости быстрее, чем практически любой другой класс активов. По некоторым исследованиям, запасы выросли примерно на 7% или 8% ежегодно с середины 1920-х годов, что легко опережает темпы инфляции и также быстрее, чем повышение цен на жилье.

Скорее всего, если вы поставите 200 000 долларов США портфель акций, а также купить дом в 200 000 долларов в этом году, портфель акций будет стоить гораздо больше за 30 лет, чем дома. Таким образом, на первый взгляд кажется целесообразным сначала выгнать ваши активы в инвентарь с запасами, а затем обработать выручку в дом позже.

Но ваш план имеет два основных недостатка.

Во-первых, существует традиционное эмпирическое правило что предполагает, что вы сохраняете сбережения на несколько лет с рынка и на банковском счете, на случай, если вам понадобятся средства для непредвиденного краткосрочного события. Как мы видели в 2000 году, и снова в 2008 году, акции могут быстро потерять большую ценность, и люди обнаружили, что денег на день дождей, которые им нужны, больше не было, когда возникла безработица или страх от болезней.

И даже если вы решите, что вы хотите сохранить эти фонды дождей в деньгах, они должны быть очень консервативно инвестированы, а это означает, что вы не получите надежную оценку, которую вы, скорее всего, ожидаете. По его словам, вы будете искать запасы с надежным потенциалом оценки, чтобы соответствовать вашим первоначальным планам, и именно эти агрессивные акции могут упасть в наибольшей степени.

[InvestingAnswers Feature: The 6 Biggest Mistakes Real Инвесторы по недвижимости (и как их избежать)]

Второй недостаток касается самого фондового рынка.

На момент написания этой статьи S & P 500 поднялся на 145% за четыре года, что работает чтобы быть примерно 25% годового прироста. Есть несколько примеров, когда акции выросли в среднем на 25% ежегодно в течение четырех лет, и я, конечно же, надеюсь, что вы не рассчитываете на эти преимущества, чтобы продолжить вплоть до того момента, когда вы будете готовы выкупить и купить этот дом.

Мы не знаем, где рынок будет идти в ближайшие месяцы или годы, но обычно бывает только один раз, когда разумно делать героические предположения о потенциальной прибыли на фондовом рынке - после того, как акции резко упали. Любой, кто преследует стратегию, которую вы предлагаете в 1995, 2002 или 2009 годах, был бы достаточно сообразительным, но в большинстве инвестиционных периодов разумнее ожидать гораздо более скромных успехов в предстоящие периоды.

Если вы все еще хотите продолжить этот подход, предположим, что фондовый рынок будет генерировать свои типичные 7% или 8% прибыли в течение следующих пяти лет. Если вы выведете на рынок 50 000 долларов США, и он будет расти на 7,5% в год в течение следующих пяти лет, тогда у вас будет $ 72 000 за пять лет.

[InvestingAnswers Feature: Forget Gold - 3 лучших способа защитить свой портфель от Инфляция]

Будет ли этого достаточно для 20% авансового платежа, который вы ищете? Тогда это зависит от состояния цен на жилье.

Вместо того, чтобы визуализировать дом своей мечты сейчас, сосредоточьтесь на создании своих сбережений и нанесении некоторых, но не всех ваших денег на фондовый рынок. К тому времени, когда прошло пять лет, у вас будет гораздо лучшее представление о том, что вы можете себе позволить.

Инвестиционный ответ: Когда дело доходит до акций и цен на жилье, пять лет - очень долгое время. Если вы попытаетесь в конечном итоге преобразовать свои запасы в первоначальный взнос на дом, не становитесь слишком агрессивными, размахивая за заборы запасами, которые могут фактически оттолкнуть вас дальше от вашей цели, если они упадут в цене.