Спросите Брайанну: «Как сильно« Lifestyle Creep »я могу позволить себе?

«Ask Brianna» - это столбец от Investmentmatome для 20-somethings или кто-то еще, начинающий. Я здесь, чтобы помочь вам управлять своими деньгами, найти работу и заплатить студенческие ссуды - все вещи в реальном мире никто не учил нас, как поступать в колледже. Отправьте свои вопросы о жизни после уроков на [email protected].

На этой неделе вопрос:

«Я просто получил большой рейз, и я хотел бы переехать в свое место или купить более симпатичную машину. Я слышал, что я должен избегать перерасхода средств теперь, когда я делаю больше. Но разве мне не нравится моя высокая зарплата?

Да, ты должен. Я не согласен с экспертами, которые говорят, что выпускники колледжей должны «жить как студент», чтобы сэкономить деньги - по крайней мере, навсегда. Конечно, ваша стартовая зарплата может потребовать некоторых финансовых жертв. Но как только вы сможете благополучно спать в будущем, вы также должны наслаждаться незабываемыми впечатлениями в настоящем. Идите вперед и потратите часть этих новообретенных наличных денег.

Ключевым словом является «некоторые».

Повреждение образа жизни или инфляция в стиле жизни - это когда вы тратите больше, поскольку ваш доход растет. Это не изначально плохо. Проблема возникает, когда вы переезжаете в большую квартиру или покупаете более новую машину, которая ест все лишние деньги, которые предоставляет ваш рейз. Создание большего количества денег должно быть возможностью построить богатство и защитить себя от неизбежных финансовых неудач.

Ударьте баланс между большими расходами и развитием финансовой безопасности. Следуйте этим шагам, и вы откажетесь от чрезмерного образа жизни, просто, хорошей жизни.

Дайте вашим деньгам пункт назначения

Как только вы узнаете, что поднимается рейз, решите, как его распределить. Таким образом, деньги не будут сидеть в вашем текущем счете и стать жертвой целевого шоппинга дома.

«Быть ​​преднамеренным абсолютно необходимо, - говорит Филип Олсон, сертифицированный финансовый планировщик в Остине, штат Техас. «В противном случае, это просто пройдет через ваши пальцы».

Оцените свою новую заработную плату, используя калькулятор зарплаты. Большой рейз может поставить вас в более высокий налоговый кронштейн, что может означать меньшее повышение зарплаты, чем вы ожидали.

Предположим, вы заработаете 200 долларов в месяц после уплаты налогов. Один из вариантов, говорит Олсон, должен идти 50/50: потратьте половину своего рейза или 100 долларов на то, что вы хотите каждый месяц. Положите другие 100 долларов на финансовые цели, такие как сбережения и погашение долга.

Оцените финансовую безопасность

Что именно вы должны делать с частью финансовых целей? Это зависит от того, где вы стоите на основах.

Если вы живете с зарплатой и не имеете сберегательной подушки, отправьте все дополнительные деньги на сберегательный счет, специально предназначенный для чрезвычайных ситуаций. Это обеспечит резервное копирование, если, например, в ваш почтовый ящик поступит больший, чем ожидалось, медицинский счет. Заполните фонд, пока он не достигнет как минимум 500 долларов. Продолжайте добавлять в свой аварийный фонд, работая над другими задачами ниже, пока у вас не будет эквивалента от трех до шести месяцев основных сбережений.

Следующим приоритетом должен стать погашение долга с высоким процентом. Кредитные карты, в частности, обычно имеют более высокие процентные ставки, чем студенческие ссуды, автокредиты или ипотечные кредиты. Чем дольше ваш баланс по кредитным картам растет с интересом, тем сложнее будет избавиться, что уберет ваш будущий доход, - говорит Джейсон Кирш, сертифицированный финансовый планировщик в Санта-Монике, штат Калифорния.

Наконец, это идеальный вариант, чтобы сэкономить от 10% до 15% дохода для выхода на пенсию, в том числе работодателя 401 (к). Калькулятор выхода на пенсию даст вам знать, если вы на пути. Подходите ближе к этому руководству, увеличивая свои взносы на работе или открывая индивидуальный пенсионный счет. Если у вас есть место в вашем 50/50 план, чтобы сэкономить больше, эти деньги могут пойти на путешествия, фонд авансовых платежей или инвестировать в брокерский счет, среди других вариантов.

Скрыть сбережения от себя

Поскольку, вероятно, будет сложнее сэкономить, чем потратить, настройте автоматические переводы, чтобы избежать немедленного доступа к деньгам. Время, когда ваш экстренный фонд и индивидуальные пенсионные счета перечисляются так, что они происходят на следующий день после того, как вы заплатили.

Олсон рекомендует также открывать новые сберегательные счета для других целей (если ваш банк взимает плату за это, подумайте о сбережении в онлайн-банке). Если вы решили сэкономить 50 долларов в месяц в домашнем фонде, назовите его «Beach Bungalow». Цель состоит в том, чтобы вознаградить себя сейчас, а также создать волнение на будущее - и держать ваши расходы под контролем.

«Ваш образ жизни может ползти», - говорит Олсон. «Просто не позволяйте ему ползать в идеальном темпе с вашим доходом. Потому что тогда ты сломаешься.

Brianna McGurran является штатным писателем в Investmentmatome. Электронная почта: [email protected]. Twitter: @briannamcscribe.

Эта статья была написана Investmentmatome и была первоначально опубликована The Associated Press.