Вы призрачный призрак? Вот как вернуться к жизни

Кредит является ключом к большей части современной жизни. Даже если вы предпочитаете использовать наличные деньги, имея хороший кредит, вы можете сэкономить деньги на страховании или займах и дать вам больше возможностей при покупке квартир или планов сотовых телефонов. Кредитные карты могут помочь вам справиться с чрезвычайными ситуациями и все, что необходимо для бронирования тура.

И когда ваше имя находится на кредитном счете, кредитные бюро получают отчеты о вашей учетной записи. Бюро строит ваши кредитные отчеты, и когда будет накоплено достаточное количество данных, у вас будет кредитная оценка.

Но миллионы взрослых американцев не имеют достаточной активности для составления кредитных отчетов или оценок. Когда дело доходит до кредитной индустрии, они могут быть призраками.

Кто является «кредитоспособным невидимым», а кто «незаслужен»?

Бюро по защите прав потребителей рассмотрело данные за 2010 год и обнаружило, что около 11% взрослого населения США, или 26 миллионов человек, вообще не имеют кредитного отчета - они были «кредитными невидимыми».

Еще 19 миллионов человек, или 8%, были названы «незащищенными». У них были кредитные файлы, но данные были слишком скудными или слишком старыми, чтобы получить кредитную оценку.

Между двумя, это почти 1 из 5 взрослых взрослых, в том числе:

• Молодые люди, которые только начинают и не могут претендовать на кредит
• Те, кто прекратил использовать кредит - например, пожилые люди, которые расплатились с их домом и автомобилем, или люди, которые предпочитают использовать наличные деньги
• Американцы, проживающие за рубежом, которые не удерживали свои кредитные счета в США

Просто начинаешь? Получить кредитный радар

Кредитные новички найдут, что трудно получить кредит без истории его использования.

Однако есть способы начать кредитование:

Авторизованный статус пользователя: Попросите члена семьи или друга, у которого есть хорошая история платежей, чтобы добавить вас на его или ее счет кредитной карты. Удостоверьтесь, что эмитент сообщает о деятельности уполномоченных пользователей как минимум одному кредитному бюро. Этого может быть достаточно, чтобы запустить ваш кредитный файл.

Обеспеченная кредитная карта: Вы должны внести депозит и часто годовую плату, но эти карты легче получить, потому что ваш депозит снижает риск кредитора. Используйте его как шаг для стандартной карты.

Кредит кредитора: Вы берете кредит, но вы не получаете деньги, пока не завершите платежи. Если вы платите вовремя и в полном объеме, вы строите положительную кредитную историю.

Объединить методы для достижения наилучших результатов; использование защищенной карты и кредита кредитного залога вместе особенно эффективно.

Совет: Обязательно своевременно оплачивать кредитные счета. Это главный фактор в ваших кредитных баллах.

Есть тонкий кредитный файл? Станьте оправданным

Чтобы иметь счет FICO, у вас должен быть кредитный аккаунт, который был активным в течение последних 6 месяцев. Его конкурент VantageScore оглядывается назад на 24 месяца.

Если у вас есть кредитная карта, но не много истории платежей, создайте свой файл, используя карту легко и заплатив вовремя. Вам не нужно переносить баланс для создания кредитного балла. Оплачивайте каждый месяц каждый месяц, чтобы избежать процентов.

Если у вас нет карты, попробуйте описанные выше методы построения кредита: статус авторизованного пользователя, защищенная карта или кредит кредитора.

Совет: Используйте только небольшую часть своего кредитного лимита - не более 30% и желательно меньше. Использование кредитов - второе по величине влияние на баллы.

Есть ли устаревший файл? Освежитесь

Чтобы вы продолжали получать доступ к кредитам, продолжайте использовать кредитные карты легко. Подумайте о том, чтобы отправить небольшую периодическую плату на каждую карту, такую ​​как ваш счет в сотовом телефоне или подписку Netflix, и настроить автопап, чтобы вы никогда не платили поздно.

Совет: Держите свои старые карты открытыми, если нет веских причин закрыть их, например, высокие комиссионные. Продолжительность вашей кредитной истории также влияет на ваши баллы.

Как только вы окажетесь на радаре, защитите свой кредит

Внимательно изучите свои заявления для подозрительной деятельности. Еще лучше, настроить оповещения или регулярно проверять учетные записи онлайн, чтобы рано ловить проблемы.

Вы имеете право на бесплатный отчет каждые 12 месяцев со всех трех крупных кредитных бюро отчетов, используя AnnualCreditReport.com. Проверьте все три и оспаривайте любые найденные вами ошибки.

Затем зарегистрируйтесь для бесплатного кредитного балла и отчета от Investmentmatome или другого сервиса, чтобы вы могли часто выполнять проверки. Любое необъяснимое изменение может сигнализировать об ошибке или краже личных данных. И чем раньше вы обратитесь к ним, тем лучше.

Больше от Investmentmatome

• Как оспаривать ошибки кредитного отчета
• 5 советов для выигрыша игры с использованием кредита
• Как создать кредит