Annuitize Определение и пример |

Что это такое:

Кому annuitize - выбрать получение серии платежей, как правило, из аннуитета.

Как это работает (пример):

Аннуитет - это контракт, в соответствии с которым инвестор выплачивает единовременную выплату страховой компании, банку или другому финансовому учреждению, которое в свою очередь соглашается предоставить инвестору более высокий кусок -сум платежа в будущем или серии гарантированных платежей. Выбор для получения серии платежей называется аннулирование.

Если владелец аннуитета решает аннулировать, он или она обычно начинает получать платежи по истечении срока сдачи, а инвестору - не менее 59 1/2 года. Период капитуляции - это время (обычно около семи лет), в течение которого инвестор должен хранить все или минимальную часть денег на счете или оплачивать сборы за вознаграждение, равную проценту (обычно около 10%) от суммы вывода.

Аннуизация обычно не требуется; скорее, инвесторы могут просто делать изъятия, когда им нужны деньги.

Почему это имеет значение:

Размер первоначальной инвестиции, договорные условия аннуитета и процентные ставки определяют, как (а иногда и когда) инвестор аннулирует. Например, немедленные аннуитеты (также называемые немедленными аннуитетами с одной премией или SPIA) немедленно аннулируются (в течение одного года с момента покупки). То есть, инвестор начинает получать платежи, как только он покупает аннуитет и продолжает получать их, пока не умрет. Владелец отказывается от всех претензий к своим первоначальным инвестициям, но делает это, зная, что у него или ее будет ежемесячный денежный поток на всю жизнь (норма прибыли от этих аннуитетов, следовательно, определяется тем, как долго живет инвестор). С другой стороны, отсроченные аннуитеты аннулируются в будущем.

Большинство платежей аннуитета прекращаются после смерти аннуитета (это делает их отличными от обычных полисов страхования жизни, которые обычно делают платеж бенефициару на смерть застрахованного).