Определение и пример аннуитизации

Что это такое:

Аннуизация - это акт запуска серии платежей, как правило, из аннуитета.

Как он работает (пример):

Аннуитет - это договор, в соответствии с которым инвестор выплачивает единовременную выплату страховой компании, банку или другому финансовому учреждению, которое взамен соглашается предоставить инвестору либо более высокий единовременный платеж в будущем или серии гарантированных платежей. Акт получения серии платежей называется аннулированием.

Когда происходит аннулирование, владелец аннуитета обычно начинает получать платежи после истечения срока сдачи, а инвестору не менее 59 лет. Срок сдачи - это время (обычно от 7 до 10 лет), в течение которого инвестор должен хранить всю или минимальную часть денег на счете или платить за сдачу, равную проценту (обычно около 10%) от суммы вывода.

Аннуизация обычно не требуется; скорее, инвесторы могут просто снимать деньги, когда им нужны деньги.

Почему это имеет значение:

Размер первоначальной инвестиции, договорные условия аннуитета и процентные ставки определяют, как (а иногда и когда) аннулирование происходит. Например, немедленные аннуитеты (также называемые немедленными аннуитетами с одной премией или SPIA) немедленно аннулируются (в течение одного года с момента покупки). То есть, инвестор начинает получать платежи, как только он покупает аннуитет и продолжает получать их, пока не умрет. Владелец отказывается от всех претензий к своим первоначальным инвестициям, но делает это, зная, что у него или ее будет ежемесячный денежный поток на всю жизнь (норма прибыли от этих аннуитетов, следовательно, определяется тем, как долго живет инвестор). С другой стороны, аннулирование для отложенных аннуитетов может произойти в будущем. Большинство аннуитетных платежей прекращается после смерти аннуитета (это делает их отличными от обычных полисов страхования жизни, которые обычно выплачиваются бенефициару после смерти застрахованного лица).