Определение и пример аннуитета
What is ANNUITANT? What does ANNUITANT mean? ANNUITANT meaning, definition & explanation
Оглавление:
Что это такое:
Аниматор- это лицо, возраст и продолжительность жизни которого зависят от размера ежемесячных платежей для владельца аннуитета.
Как это работает (пример):
Аннуитет похож на продукт страхования жизни, но между ними существуют важные различия. В соответствии с условиями полиса страхования жизни страховщик, как правило, производит оплату после смерти застрахованного. В соответствии с условиями аннуитета компания производит платежи в течение срока действия аннуитета. И если договор аннуитета не указывает бенефициара, выплаты аннуитета прекращаются после смерти аннуитета.
Владелец и аннуитет обычно являются одним и тем же лицом, и в некоторых случаях аннуитетная компания требует, чтобы они были одним и тем же лицом. Большинство аннуитетных платежей прекращается после смерти аннуитета - называется «вариантом жизни».
Однако некоторые аннуитеты позволяют владельцу назвать бенефициара, который наследует все, что осталось от аннуитета после смерти аннуитета.
Например, если вы покупаете аннуитет от компании XYZ и называете свою старшую сестру аннуитетом, выплаты аннуитета основаны на возрасте и продолжительности жизни вашей сестры. Если вы называете своего ребенка бенефициаром, он или она наследует то, что осталось от аннуитета, когда умирает аннуитет, ваша сестра.
В большинстве случаев бенефициар и аннуитет не могут быть одним и тем же лицом, если владелец и аннуитетом являются отдельные люди. Некоторые страховые компании предлагают варианты «жизнь плюс пять» или «жизнь плюс десять», в соответствии с которыми аннуитетные платежи направляются указанным бенефициарам в течение пяти или десяти лет после смерти аннуитета, если смерть раньше, чем ожидалось.
Почему это имеет значение:
Аннуитеты могут быть хорошими ставками для некоторых инвесторов с доходом, но их соответствие зависит от финансовых целей инвестора, налоговой ситуации и типов доступных аннуитетов.
Аннуитеты обычно включают выплату единовременной суммы, а затем получение периодических платежей в течение определенного периода времени. Инфляция и ожидаемые процентные ставки могут влиять на тип аннуитета, который выбирает инвестор, а также желания инвестора для его или ее иждивенцев и наследников.
Налогообложение аннуитетов может быть чрезвычайно запутанным. Например, когда бенефициар наследует аннуитет, он или она облагается налогом на прибыль аннуитета по обычной ставке налога вместо того, чтобы повышать уровень, как это было бы, если бы он или она унаследовал долю в паях. Таким образом, важно работать с налоговым адвокатом, планировщиком недвижимости или CPA, чтобы убедиться, что вы поняли условия конкретного аннуитета перед инвестированием.