Ежегодные лимиты против квартальных лимитов для вознаграждений кредитной карты

Кредитные карты, которые предлагают бонусные вознаграждения в определенных категориях, часто ограничивают количество расходов, имеющих право на получение самых высоких ставок вознаграждения. Иногда эти ограничения устанавливаются на ежегодной основе; в других случаях лимиты применяются ежеквартально, то есть до трехмесячных периодов года. При прочих равных условиях годовые лимиты лучше.

«Бонусные награды» относятся к вознаграждениям, которые кредитная карта выплачивает сверх обычной ставки. Например, если карта дает вам 1 балл за доллар, потраченный на большинство покупок, но 2 балла за доллар, потраченные на столовую, то столовая является бонусной категорией для этой карты. Кредитные карты обычно предоставляют вознаграждения в виде очков, миль или наличных денег.

Предположим, вы рассматриваете карту, которая предлагает 3% наличных денег в продуктовых магазинах на сумму до 6 000 долларов в год. Еще одна карта предлагает те же 3% вознаграждения в продуктовых магазинах, за исключением того, что бонус доступен на сумму до 1500 долларов США за квартал. На обеих картах любые расходы, превышающие эти кепки, набирают 1% наличных денег.

На первый взгляд кажется стиранием: предел в 1 500 долларов за квартал, умноженный на четыре четверти в год, составляет годовой лимит в 6000 долларов. Нет разницы, не так ли? Но это предполагает, что ваши расходы распределяются равномерно в течение года. Это не относится ко всем.

" БОЛЬШЕ: Лучшие кредитные карты для расходов на продуктовый магазин

Предположим, что к концу марта - то есть в конце первого квартала - вы потратили $ 1,400 на продукты:

• Если вы получаете годовую премию в размере 6 000 долларов США за бонусные расходы, то до конца года вы все равно сможете заработать 3% на бакалейные товары на сумму 4 600 долларов США.
• Тем не менее, если у вас есть ежеквартальная сумма в 1,500 долларов, вы можете заработать 3% всего за 4500 долларов бакалейных товаров в течение оставшегося года - 1500 долларов в каждом из трех оставшихся кварталов. Вы не сможете забросить свои неизрасходованные 100 долларов в следующий квартал и заработать бонусные вознаграждения там. Эта возможность ушла.

Квартальные ограничения лишают вас, когда вы «перегружаетесь». Скажем, вы тратите 1000 долларов на бакалейные товары в нормальном квартале - примерно в соответствии со средними расходами домашних хозяйств, согласно самым последним годовым данным, полученным от Бюро статистики труда. Что произойдет, если в четвертом квартале это скачет до 2000 долларов, так как родственники спускаются в ваш дом на целый ряд праздничных праздников?

• Если у вас годовая кепка в размере 6000 долларов, ваши награды за год составляют 150 долларов.
• С ежеквартальными шапками за 1500 долларов ваши награды за год составляют 140 долларов.

Разница здесь не гигантская, но она указывает на единственное самое большое преимущество годовых ограничений по квартальным лимитам: гибкость. В целом, чем более гибкие вознаграждения вашей кредитной карты, тем они более ценны. С годовым лимитом вы можете выкладывать постоянные 500 долларов США на бакалейные товары каждый месяц или взорвать целые 6 000 долларов на одном банкете 4 июля, и в любом случае вы получите $ 180 в продуктовых вознаграждениях. С ежеквартальными шапками вы получите $ 180 в первой ситуации, а всего лишь $ 90 во втором.

Разумеется, неограниченные бонусные вознаграждения являются идеальными. Но если вы должны принять лимит расходов на бонусные вознаграждения, годовой лимит дает вам больше гибкости, что может привести к увеличению вознаграждения.

" БОЛЬШЕ: Лучшие кредитные карты Investmentmatome

Пол Суси является редактором на Investmentmatome, персональном веб-сайте финансов. Электронная почта: [email protected]. Twitter: @paulsoucy.