Опрос: американцы, не выполнившие базовые налоговые знания -

Средний взрослый в США оценивает около 50% по личным финансовым вопросам, связанным с федеральными налоговыми декларациями США. Обследование Investmentmatome было найдено. По мере приближения налогового дня в этом опросе подчеркивается, что потребительский недружелюбный американский налоговый кодекс может быть.

Согласно опросу Investmentmatome, состоящему из 1 015 человек в США в начале февраля, большинство взрослых американцев получают «F» в понимании основ подоходного налога. Респонденты набрали в среднем 51% в опросе на 10 вопросов об основах налогообложения, связанных с такими персональными финансовыми вопросами, как выход на пенсию, сбережения колледжей и здравоохранение.

Большинство респондентов не знали налоговых последствий популярных финансовых продуктов, таких как индивидуальные пенсионные счета Roth, гибкие счета расходов и 529 планов образования.

«Налоговый код США смешивает среднего американца, и эта путаница может быть дорогостоящей», - говорит Шиян Кох, генеральный менеджер нашего сайта «Спросите советника». «Понятно, что потребители должны искать лучшие советы экспертов, чтобы управлять через тернистые налоговые вопросы, которые попали в их бумажник».

Например, большинство опрошенных респондентов полагали, что взносы Roth IRA взяты из зарплаты до уплаты налогов. Хотя взносы в пенсионные счета 401 (k) вычитаются из налогооблагаемой заработной платы, взносы Roth IRA не являются. Аналогичным образом, взносы в 529 планов, официально известных как «квалифицированные планы обучения» для сохранения в колледже, не подлежат налогообложению. Но оба ИРА Roth и 529 планов могут претендовать на безналоговый рост и выделение средств.

Вопрос об опросе: есть ли деньги, которые вы ввели в Roth IRA до уплаты налогов или после уплаты налогов?

а. До уплаты налогов б. После уплаты налогов с. Ни один из вышеперечисленных

Ответ: B. Взносы Roth никогда не вычитаются, но все рост и прибыль не облагаются налогом. Еще одно преимущество для финансирования Roth IRA заключается в том, что вы можете в любой момент отменить свои первоначальные взносы (называемые «базой»), независимо от вашего возраста. Тем не менее, вы можете обладать налогом и штрафами за снятие любого роста и дохода в дополнение к вашей первоначальной основе, если ваш счет составляет менее пяти лет. Но, как почти всегда верно в отношении налогового кодекса, есть исключения, которые могут помочь вам.

Как наш опрос ответил:

Выбор ответа	Ответы
До уплаты налогов (размер образца)	45.91% (466)
После уплаты налогов (размер образца)	41.87% (425)
Ни один из вышеперечисленных (размер образца)	12.22% (124)

Источник: Investmentmatome

Вопрос опроса: план 529:

а. Способ внесения налоговых взносов в экономию колледжа б. План инвестиций в колледж, который зарабатывает без налогов, когда он растет с. План, который позволяет квалифицированным пользователям откладывать свои налоговые платежи

Ответ: B. 529 плановых взносов не облагаются налогом по федеральным доходам, но доход и использование счета не облагаются налогом «при условии, что они используются для оплаты квалифицированных расходов на высшее образование для назначенного бенефициара», согласно IRS. Однако некоторые государства предлагают налоговый брейк для 529 планов.

Как наш опрос ответил:

Выбор ответа	Ответы
Способ внесения налоговых взносов в экономию колледжа (размер образца)	42.66% (433)
План инвестиций в колледж, который зарабатывает без налогов, когда он растет (размер образца)	42.07% (427)
План, который позволяет квалифицированным пользователям откладывать свои налоговые платежи (размер образца)	15.27% (155)

Источник: Investmentmatome

Другой вопрос, который опрокинул респондентов на цикл, был связан с налоговыми льготами в области здравоохранения и дневного ухода. С ростом стратосферы как в здравоохранении, так и в дневных расходах американцы должны быть более знакомы с гибкими счетами расходов или FSAs, говорит Эндрю Фитч, старший аналитик по вопросам здравоохранения Investmentmatome.

«С вашим работодателем создаются FSA для создания бесплатных налоговых счетов до 2,550 долларов США в год, чтобы помочь покрыть расходы на медицинское обслуживание, не покрываемые вашей страховкой, или до $ 5000 в год для ухода за детьми», - говорит Фитч. «Поскольку деньги берутся до уплаты налогов, у вас есть не только деньги, которые выделяются, когда возникают издержки на медицинское обслуживание, но вы также минимизируете свою налоговую нагрузку, уменьшая налогооблагаемый доход».

Вопрос опроса: что такое гибкий счет расходов?

а. Сберегательный счет, освобожденный от налогов, исключительно для пользы для здоровья б. Сберегательный счет, освобожденный от налогов, который позволяет вам делать домашние улучшения с. Счет, освобожденный от налогов, для медицинских целей или ухода за детьми

Ответ: C. Гибкий счет расходов позволяет вам снизить налогооблагаемый доход за счет экономии на оплаченные медицинские расходы или расходы на уход за ребенком. Это во многом сберегательный счет «использовать или потерять», так как только 500 долларов США неиспользованных денежных средств могут быть перевернуты в следующем году.

Как наш опрос ответил:

Выбор ответа	Ответы
Сберегательный счет, освобожденный от налогов, исключительно для пользы для здоровья (размер образца)	41.38% (420)
Сберегательный счет, освобожденный от налогов, который позволяет вам делать домашние улучшения (размер образца)	11.33% (115)
Счет, освобожденный от налогов, для медицинских целей или ухода за детьми (размер образца)	47.29% (480)

Источник: Investmentmatome

Что такое налоговая вычет, а что нет?

Еще одна область, где респонденты забивали низкий уровень, относилась к налоговым вычетам. Это не было неожиданностью, так как вычеты, как известно, трудно понять среднему налогоплательщику. Например, знаете ли вы, что деньги, предоставленные родственнику или другу, которые не были возвращены, могут быть вычтены в соответствии с правилами потери капитала в определенных ситуациях? Или что расходы на няню могут быть вычтены, если вы выходите из дома, занимаясь добровольческой работой? Или что расходы на кормление и проживание приемного питомца могут быть заявлены в качестве налогового вычета?

«Список вычетов является исчерпывающим и, откровенно говоря, невозможным для среднего потребителя. Но стоит проанализировать ваши привычки к расходам, чтобы увидеть, где вы претендуете на вычеты », - говорит Кох. «Здесь профессиональная помощь и советы необходимы, чтобы убедиться, что вы получаете налоговые льготы, которые заслуживаете, соблюдая закон».

Вопрос опроса: Если вы помогаете домашнему животному из некоммерческой благотворительной организации, можете ли вы потребовать налоговый вычет?

а. Да, но вы можете только списать определенные предметы, такие как питание, жилье и медицинские расходы б. Да, вы можете списать все расходы с. Неверно, вы не можете это записать

Ответ: A. Если вы воспитывали домашнее животное из благотворительной организации, вы можете вычитать расходы, такие как питание, жилье, медицинские счета и даже пробег в газе, если вы взяли домашнее животное у ветеринара. Если расходы превышают 250 долларов США, может потребоваться дополнительная документация.

Как наш опрос ответил:

Выбор ответа	Ответы
Да, но вы можете только списать определенные предметы, такие как питание, жилье и медицинские расходы (размер образца)	44.93% (456)
Да, вы можете списать все расходы (размер образца)	11.13% (113)
Нет, вы не можете это записать (размер образца)	43.94% (446)

Источник: Investmentmatome

Вопрос опроса: если вы одолжите деньги другу, и она не выплатит вам деньги, можете ли вы его списать?

а. Да, вы можете списать весь кредит б. При определенных обстоятельствах его можно вычесть по правилам потери капитала c.. Нет, вы не можете это записать

Ответ: B. Кредит становится потерей капитала. Вы должны быть в состоянии доказать, что кредит стал бесполезным и что вы не собирались делать подарок. Выдача 1099-C, аннулирование формы долга, также является хорошей идеей.

Как наш опрос ответил:

Выбор ответа	Ответы
Да, вы можете списать весь кредит (размер образца)	5.42% (55)
При определенных обстоятельствах его можно вычесть по правилам потери капитала (размер образца)	41.87% (425)
Нет, вы не можете это записать (размер образца)	52.71% (535)

Источник: Investmentmatome

Вопрос опроса: Какое из следующего вычитается из налогообложения?

а. Азартные игры б. Операция по пересадке пола с. Няня (если вы родитель, занимающийся благотворительностью) д. Все вышеперечисленное е. Ни один из вышеперечисленных

Ответ: D. Все три категории облагаются налогом. Однако есть правила. Например, с потерей азартных игр они не могут превышать выигрыши в азартных играх. Что касается операции по пересадке полового члена, это не может быть чисто косметическим. И, наконец, родители могут вычитать стоимость няни, если они добровольно участвуют в благотворительной организации.

Как наш опрос ответил:

Выбор ответа	Ответы
Азартные игры (размер образца)	7.68% (78)
Операция по пересадке пола (размер образца)	4.63% (47)
Няня (если вы родитель, занимающийся благотворительностью) (размер образца)	12.91% (131)
Все вышеперечисленное (размер образца)	39.41% (400)
Ни один из вышеперечисленных (размер образца)	35.37% (359)

Источник: Investmentmatome

Но худшая ошибка, которую вы можете сделать, - это …

Правило № 1 для налогового сезона: всегда подавайте свои формы. В глазах IRS хуже не взимать налоги вообще, даже если вам причитается возврат налога, а не поздно. Большинство респондентов, однако, говорили, что деньги, а не подача вовремя, были худшей налоговой ошибкой, а не подачей вообще.

«Неспособность подать налоги приводит к огромному списку стипендий для вас, не в последнюю очередь из-за того, что это может повредить ваш кредитный рейтинг», - говорит Кох. «Позднее всегда лучше, чем« никогда »при подаче ваших налогов».

Вопрос опроса: Какая из них - худшая ошибка?

а. Если вы должны, не подавайте свои налоги до 15 апреля. б. Подача, но не уплата налогов до 15 апреля. с. Вам причитается возмещение, но вы делаете это с опозданием. д. Вам причитается возмещение, но вы вообще ничего не делаете.

Ответ: D. Независимо от того, должны ли вы платить наличными правительству или получать возмещение, вы всегда должны подавать документы в правительство. Самая худшая ошибка - вообще не подавать. Нет штрафа за пропущенный 15 апреля срок, если вам причитается возмещение, но вы получите деньги обратно даже позже. И если вы опаздываете на три года, вы потеряете все возвраты налогов, на которые вы имели право на эти годы.

Как наш опрос ответил:

Выбор ответа	Ответы
Если вы должны, не подавая свои налоги к 15 апреля (размер образца)	49.66% (504)
Подача, но не уплата налогов до 15 апреля (размер образца)	11.33% (115)
Вам причитается возмещение, но вы подаете заявление поздно (размер образца)	2.76% (28)
Вам причитается возмещение, но вы вообще не делаете (размер образца)	36.26% (368)

Источник: Investmentmatome

Знание - сила

Один вопрос: большинство респондентов опрошенных получили право: освобождение от уплаты налогов и удержание являются ключевыми в определении суммы налога, взимаемого с вашей зарплаты каждый год.

Ирония заключается в том, что большинство американцев ничего не делают с этим знанием; около 75% американцев получили возврат в 2014 году, который составлял в среднем около 2700 долларов США, согласно аудиту Министерства финансов США.

«Мы знаем, что людям нравится получать единовременную выплату в качестве небольшой неожиданности после налогового сезона, но это демонстрирует тревожную пассивность на лицевом фронте финансов», - говорит Кох из Investmentmatome. «По сути, американцы умышленно получают больше средств из зарплаты, чем должны, и дают правительству США беспроцентный кредит в этом процессе».

Вопрос опроса: если ваши изъятия и удержания правильны, ваш возврат налога должен быть:

а. 2500 долларов США или более б. От 1500 до 2500 долларов США с. От 500 до 1500 долларов США д. Как можно ближе к $ 0

Ответ: D. Хотя американцы в среднем получили возмещение в размере около 2700 долл. США в 2014 году, если ваши изъятия и удержания правильны, сумма должна быть близка к нулю. В противном случае вы даете правительству США беспроцентный кредит в течение года. Однако это всегда может варьироваться в зависимости от случая.

Как наш опрос ответил:

Выбор ответа	Ответы
2500 долларов США или более (размер образца)	15.37% (156)
От 1500 до 2500 долларов США (размер образца)	10.74% (109)
От 500 до 1500 долларов США (размер образца)	18.13% (184)
Как можно ближе к $ 0 (размер образца)	55.76% (566)

Источник: Investmentmatome

Методология опроса

Вопросы опроса были подготовлены с помощью налоговых экспертов из нашего сайта «Спросите советника». SurveMonkey опросила 1015 взрослых по всей стране 4 и 5 февраля 2015 года.

Полные результаты опроса доступны по запросу.

Все респонденты были 18 или старше; 79% составляли 30 лет или старше. Респондентами были 53% женщин и 47% мужчин. Вообще говоря, чем выше процентная ставка дохода и чем выше респондент, тем лучше результат, но ни одна группа не усредняла выше 57%. Более половины респондентов (53%) имели домохозяйства, которые зарабатывали от 25 000 до 125 000 долларов в год. Примерно 20% респондентов отказались раскрывать свой доход.

Вставить это на свой сайт:

скопируйте и вставьте следующий фрагмент на свой сайт

Via: Investmentmatome

О пользователе Investmentmatome

Investmentmatome фокусируется на том, чтобы помочь людям лучше жить благодаря финансовому образованию и расширению прав и возможностей.

Когда дело доходит до кредитных карт, страхования, займов или расходов, таких как расходы на больницу, потребители принимают почти все свои решения в темноте. Investmentmatome меняет это, создавая доступные онлайн-инструменты и предоставляя исследования и экспертов, которые не могут быть найдены нигде больше, чтобы помочь потребителям вернуть контроль над их выбором в индустрии, ориентированной на маркетинг, триллион долларов.

Изображения через iStock.

Графика Enrico M Limcaco