Allstate рассматривает «Оценки безопасности водителей» для клиентов по страхованию автомобилей

Ñ

Связанные истории
Allstate обязуется хранить конфиденциальность данных клиентов
Использование групп для создания «атмосферы самозащиты»
Оплатите больше, если вы откажетесь

Поскольку индустрия автострахования движется к все более грамотным проверкам привычек и недостатков водителя, Allstate Insurance Co. разрабатывает планы по рейтингам безопасности водителей на основе данных, передаваемых с транспортных средств клиентов.

В соответствии с заявками на патент, недавно поданными в Бюро по патентам и товарным знакам США, система подсчета Allstate будет учитывать законы скорости, дорожные знаки, сигналы трафика, погоду и, возможно, даже биометрические данные, такие как частота сердечных сокращений. Оценки безопасности водителя будут использоваться для определения того, какое страхование автомобиля вы можете купить и сколько вы будете платить.

Планы Allstate являются частью более широких усилий в отрасли по сбору данных «телематики», собранных современными техническими средствами, смартфонами и другими устройствами. Страховщики говорят, что они хотят более точно использовать такие данные для ценовой политики.

Связанные истории

Государственная ферма планирует попасть в вашу голову во время вождения - и поставить цену на нее

Государственное хозяйство считает ценовое страхование автомобиля поездкой

Государственный фермер разрабатывает планы сбора данных страхования автомобилей для рекламы

Многие страховщики уже предлагают программы страхования на основе использования, которые устанавливают ставки на основе фактического поведения вождения. Примерами являются Allstate's Drivewise, Progressive's Snapshot и State Farm's Drive Safe & Save.

Если вы закроете заднюю дверь, скорость, проезжаете по районам с высоким уровнем преступности или даже ездите по ночам, страховые компании могут оправдать взимание более высоких ставок, независимо от того, получили ли вы билет или вызвали несчастный случай. Вероятно, вы обнаружите, что получаете путевку за каждую поездку, даже выплачивая различные страховые суммы каждый раз, когда вы выходите.

Подача заявки на патент не гарантирует, что план будет когда-либо использоваться, но система подсчета очков Allstate не является необычной. Оценки вождения близки к тому, чтобы быть стандартным фактором измерения и ценообразования. В течение пяти лет может оказаться трудным найти автостраховую компанию, у которой нет плана для оценки вашего вождения и использования этой оценки для установления вашего курса, - говорит Дэвид Луксен, директор телематики компании Dataisics LexisNexis.

Если страховщики не хотят развивать свою собственную систему подсчета очков, они могут ее купить. LexisNexis, которая отслеживала и анализировала более 1 миллиарда миль поведения вождения на основе данных страховщиков, у которых есть клиенты телематики, разработала собственную систему для оценки поведения вождения и предлагает ее страховщикам.

Allstate обязуется хранить конфиденциальность данных клиентов

Allstate, третий по величине страховщик страны, отказался комментировать детали своего патента, но сказал, что «стремится к формированию будущего страхования, чтобы повысить ценность и наилучшим образом удовлетворить потребности клиентов».

Что касается данных, которые будут скомпилированы, заявление компании Investmentmatome добавит, что «Allstate рассматривает эту информацию конфиденциально, позволяя клиенту контролировать распространение их личной информации».

Сравните котировки страхования автомобилей через наш инструмент сравнения страховки автомобиля на сайте.

Система Allstate не обязательно будет работать бесшумно, пока вы будете двигаться и останавливаться. В патентной заявке описывается включение обратной связи в режиме реального времени, например предупреждения о том, что вы преодолеваете ограничение скорости или приближаетесь к знаку остановки - так же, как супруг, который кричит «Остерегайтесь!» С пассажирского сиденья.

Это похоже на систему, разрабатываемую совхозом, впервые описанную Investmentmatome, которая будет измерять эмоции водителя и реагировать на автомобильные стимулы, такие как музыка и даже ароматы для улучшения вождения.

Использование групп для создания «атмосферы самозащиты»

Предлагаемая система Allstate для оценки драйверов может включать больше, чем просто данные из автомобиля. Например, страховщик рассматривает возможность мониторинга и оценки частоты сердечных сокращений, сигналов электрокардиографа и артериального давления через ваши руки от датчиков, встроенных в рулевое колесо.

Согласно еще одному патенту, поданному в 2014 году, Allstate также работает над игровой системой, в которой группы водителей поощряют друг друга лучше двигаться, чтобы улучшить общий показатель вождения группы. Allstate называет это «geotribing».

Все участники группы могут отслеживать результаты вождения в реальном времени удаленно. Надежда Allstate состоит в том, что это «создает атмосферу самоконтроля».

Allstate представляет собой среднюю школу, в которой бейсбольная команда конкурирует с командой баскетбола, чтобы увидеть, какая группа может захватить лучшую партию вождения, а затем заработать награды.

Каждая группа geotribing будет использовать «коммуникационные подкрепления в режиме реального времени», чтобы побудить участников двигаться лучше. В соответствии с патентом, чувство всегда наблюдаемого должно заставить водителей «более осознавать практику безопасного вождения».

Лукенс говорит, что такая групповая поддержка может оказать большое влияние на привычки вождения - если сделать правильный путь. «Это становится неудовлетворительным, когда речь заходит о том, чтобы позволить людям комментировать поведение других людей», - говорит он. «Вы не можете контролировать то, как люди разговаривают друг с другом». Поощрение может превратиться в издевательства.

Многие потребители, похоже, заинтересованы в получении водительских баллов и улучшении собственного вождения.В марте 2015 года LexisNexis попросила 2,007 потребителей, будет ли они заинтересованы в приложении для смартфонов, которое измеряет их рейтинг вождения и предлагает способы двигаться лучше, без какой-либо страховой скидки. Пятьдесят девять процентов сказали, что было бы неплохо узнать их счет, а 50% - идея улучшить свой балл. Но только 28% заявили, что они заинтересованы в сравнении своих баллов с другими.

Оплатите больше, если вы откажетесь

Несмотря на то, что вы не можете быть вовлечены в программу подсчета очков, Лукенс говорит, что вам следует ожидать более высоких ставок в будущем, если вы откажетесь. Allstate говорит в одной из своих патентных заявлений, что водители, которые отказываются участвовать, могут сигнализировать о том, что «информация будет демонстрировать не идеальное поведение [вождения]».

Allstate также рассматривает возможность использования всех этих данных для дополнительных бизнес-возможностей. Например, Allstate говорит, что лицо, у которого есть определенный профиль расходов и кредитов, и кто отказывается поделиться своими данными о поездке, может быть особенно восприимчивым к рекламной кампании для роскошных спортивных автомобилей или некоторых поездок на каникулы ». Аналогичным образом, Investmentmatome ранее сообщал, что совхоз планирует планировать сбор данных для целевой рекламы.

Оценки вождения не находятся на горизонте; они уже здесь. Страховые компании прямо сейчас проверяют их, когда у них есть данные телематики. На самом деле, говорит Лукенс, если вы являетесь клиентом страховой программы, основанной на использовании, у вас уже есть счет, даже если ваш страховщик не рассказал вам об этом.

Эми Данис - редактор на Investmentmatome, персональном веб-сайте финансов. Электронная почта: [email protected]. Twitter: @AmyDanise.

Изображение через iStock.