Пособия не учат детей о деньгах - вы делаете

Многие родители говорят мне, что они чувствуют себя виноватыми в отношении пособий.

Они не согласны с тем, когда и как они дают своим детям деньги. Они задаются вопросом, должны ли пособия быть привязаны к работам. Даже то, как они делают деньги, может быть проблемой. Наличные деньги проще всего, но большая часть того, что дети хотят купить - загрузка любимого шоу, игрушка на Amazon, область в Minecraft - требует пластика.

Я использовал нашу дочь как морскую свинку для тестирования всех видов систем учета и приложений, начиная с 3 лет.

Мы начали с разделенных копий, у которых были разделы для расходования средств, сохранения и совместного использования. (Money Savvy Pig и Moon Jar - это два варианта.) Мы перешли к приложениям, когда больше ее покупок переехали онлайн. Мы использовали iAllowance; другие трекеры включают Bankaroo, PiggyBot и Allowance & Chores Bot.

Но затем она приземлилась постоянным клиентом для своего любимого бизнеса и в 13 лет была достаточно старой, чтобы иметь собственный банковский счет. Теперь она зарабатывает и управляет своими карманными деньгами. Она использует наши учетные записи для покупок iTunes и Amazon, поскольку они требуют кредитную карту, но я переводю деньги со своего счета на наш один раз в месяц, чтобы покрыть их.

По пути она научилась делать выбор, откладывать удовлетворение и экономить на том, что хотела, включая ноутбук. Однако я не уверен, что мы можем кредитовать пособие.

Исследования показывают, что поведение родителей - пример, который они задают, - и дискуссии, которые они имеют со своими детьми о деньгах, гораздо важнее для формирования их будущего финансового здоровья.

Наблюдая за тем, что вы делаете

В одном исследовании, проведенном в 2015 году для Бюро по защите прав потребителей, в котором были проанализированы исследования в области психологии развития, образования и потребительской науки, родители стали «критическими» в укреплении финансового благополучия детей.

Родители не должны быть экспертами в деньгах, чтобы говорить о важности отсроченного удовлетворения или о различии между потребностями и потребностями, говорит исследователь исследования Элизабет Оддерс-Уайт, профессор-ассоциированный профессор Университета Висконсин, Мэдисон.

«Вам не нужно сидеть и делать сумасшедшие сложные финансовые расчеты с вашими детьми», - говорит Оддерс-Уайт. «Вам просто нужно поговорить о решениях, которые вы уже делаете. «Мы должны купить это, мы хотим купить это».

Ваше поведение тоже считается. Недавний опрос T. Rowe Price показал, что, когда у родителей было как минимум три типа сберегательных счетов - например, фонд экстренной помощи, фонд колледжа и пенсионный счет, их дети были:

• с большей вероятностью иметь собственные сбережения
• меньше шансов потратить деньги, как только они их получат
• менее вероятно, солгал своим родителям о том, как они потратили деньги

Напротив, родители, у которых было более 5000 долларов в долг по кредитным картам, чаще имели детей, которые тратили деньги, как только они их получали. Их дети также с большей вероятностью ожидали, что их родители будут покупать их, что они хотят.

«Ваше поведение замечено вашими детьми, и оно стирается», - говорит Роджер Янг, старший финансовый планировщик T. Rowe Price (и отец трех подростков).

Это разговор, а не наличные деньги

Доходы, напротив, кажутся гораздо менее эффективным инструментом для обучения позитивному финансовому поведению. Безусловные пособия - те, которые не связаны с работой - могут быть самыми худшими.

Согласно исследованиям, проведенным Гарвардским университетом и Университетом Миннесоты, Чоры, безусловно, способствуют развитию детей и будущему успеху в карьере. Некоторые эксперты по поведению детей говорят, что обязанности по уходу за детьми должны быть неоплачиваемыми, чтобы научить важность содействия семье.

Но эксперт по финансовой грамотности Льюис Манделл нашел в своих исследованиях и обзорах других исследований, что дети, получающие пособия без ограничений, знали гораздо меньше, чем другие, о сбережениях, расходах и кредитах, и у них была худшая трудовая этика.

Мандель говорит, что значение в пособии происходит от взаимодействия между родителем и ребенком по финансовым вопросам. Когда вы платите за работу, родитель должен следить за тем, завершена ли работа, а оплата является типом обратной связи. Когда нет пособия, ребенок должен инициировать и обосновывать запросы на получение наличных денег, что приводит к обсуждению денег.

Мандель говорит, что без этих взаимодействий пособие становится правом, подразумевающим, что деньги не должны быть заработаны или управляемы.

Поэтому, если вы дадите своим детям пособие, объясните правила (например, «когда он ушел, он ушел») и спросите, что они изучают («Вы довольны тем, что вы купили?» Или «Что вы хотите сэкономить?» чтобы купить дальше? »).

Если вы решите отказаться от надбавки - или забудьте передать ее в половине случаев - вы все равно должны говорить об экономии, выборе, планировании будущего.

И не останавливайся. Исследователь Odders-White говорит, что даже в юную зрелость ваши дети обращают внимание.

«Они делают некоторые из своих первых независимых решений, но они по-прежнему смотрят на своих родителей за советом», - говорит она.

Лиз Уэстон - сертифицированный финансовый планировщик и обозреватель в Investmentmatome, персональном веб-сайте финансов, и автор книги «Ваш кредитный рейтинг». Электронная почта: [email protected]. Twitter: @lizweston.

Эта статья была написана Investmentmatome и была первоначально опубликована The Associated Press.