Advance America: Как это плохо?

Когда дело доходит до зарплатных кредитов, нет более крупного игрока, чем Advance America. Начавшаяся в 1997 году компания Advance America насчитывает более 2600 отделений по всей стране и возглавляет отрасль стоимостью 6 миллиардов долларов в год. Возможно, вы слышали о них и их недавнем поселении в размере 18,75 млн. Долл. США в Северной Каролине за взимание незаконных сборов и чрезмерных процентов. Или, может быть, вы прочитали одну из многих историй своих клиентов, составленную по порочному циклу задолженности по зарплате.

Исследуйте альтернативы кредита на день выплаты жалованья

Насколько плохо? Судебные преследования и жалобы в сторону, займы Advance America не дешевы, регулярно с APR более 390% (в сравнении, APR на кредитные карты обычно варьируются от 12 до 30 процентов). Кредит на день выплаты жалованья может быть быстрым и легким способом получить наличные деньги, которые вам нужны, чтобы выйти из трудного места, но будьте готовы к высоким расходам по займам.

Advance America работает, как и другие компании, работающие в день выплаты жалованья: после определения права на участие в конкурсе вы соглашаетесь с предопределенной суммой кредита, а также с оплатой и структурой платежа. Вы получаете наличные деньги в течение нескольких дней и возвращаетесь, чтобы погасить свой долг в конце периода кредитования, обычно, когда приходит ваша следующая зарплата. Плата обычно рассчитывается в течение стандартного 14-дневного периода и варьируется в зависимости от состояния, в котором вы живете:

	Плата за кредит за 100 долларов США	апреле
Калифорния	$17.65	460.16%
Техас	$20.45	533.20%
Флорида	$15	391.07%
Вашингтон	$15	391.07%

* Все значения, рассчитанные для кредита в $ 100 Advance America в магазине, погашены в течение 14-дневного периода.

Прочтите тонкую печать

Глядя только на APR и ссуды, предоставленные Advance America, однако, не в состоянии зафиксировать всю историю. Все, от суммы, которую вы можете брать взаймы, к вашей способности реструктурировать кредит может зависеть от местных законов. Например, штат Вашингтон ограничивает сумму кредита в размере 30% от вашего валового ежемесячного дохода и позволяет отменить кредит без каких-либо последствий. Тем временем жители Техаса могут заимствовать до 35% своего дохода, но также начисляются 10% годовых на основную сумму займа и, кроме прочего, несут ответственность за несвоевременную оплату в размере 5% от остатка.

К счастью, Advance America ломает свои сборы по месту нахождения на своем веб-сайте, но пока вы на самом деле не заполняете заявку на получение кредита и не читаете кредитное соглашение, нет четкого указания о поздних сборах или штрафах. Между тем, жалобы на Advance America продолжают поступать. В сентябре был подан иск против компании за ненадлежащее обращение с работодателем клиента и поиск его заработной платы за просроченный кредит.

Альтернативы TripleRit APRs

Недавно Бюро по защите прав потребителей опубликовало отчет, в котором рассмотрено более 15 миллионов кредитов на день выплаты жалованья в течение 12-месячного периода. Их заключение? Используемые безответственно, кредиты на день выплаты жалованья быстро становятся «ловушками», которые блокируют потребителей в цикле заимствования с высокими процентами. Это не должно быть так. Существуют альтернативы тройным цифровым АПР, даже если у вас нет идеального кредита. Несколько примеров:

Capital One 360 у расчетного счета есть кредитная линия с овердрафтом, которая позволяет вам платить больше, чем ваш доступный остаток на вашем расчетном счете, но вместо взимания платы за овердрафт взимает небольшую процентную ставку в 11,5%. Тем не менее, они проводят кредитную проверку, когда вы квалифицируете вас на кредитную линию овердрафта, и у вас может быть низкий лимит.

Малые долларовые кредиты от кредитных союзов.Многие кредитные союзы, особенно кредитные союзы в области развития сообществ, предоставляют кредиты в размере от 200 до 1000 долларов США с годовым доходом 28% или менее и комиссионный сбор в размере от 0 до 20 долларов США. Это намного лучше, чем приближение к 500% APR, которое вы могли бы заплатить Advance America. Кредит кредитного союза работает немного иначе. Вместо двух недель кредит обычно оплачивается от одного до шести месяцев, поощряя долгосрочное финансовое планирование и помогая вам создавать кредит.

Денежные авансы по кредитным картам. Это может быть довольно дорогостоящим вариантом, если вам нужно заимствовать в течение длительного периода времени. Вам, вероятно, придется заплатить авансовый платеж наличными, 3-5% от суммы аванса, и большинство кредитных карт имеют более высокие процентные ставки наличными, чем обычные ставки покупки. Но опять же, кредитные союзы приходят на помощь. Многие кредитные союзы имеют карточки с низкой процентной ставкой аванса и без комиссии.

Например: Spectrum Federal Visa Platinum

• Нет комиссии за наличный расчет
• 9,99% -17,99% аванс наличными
• Любой человек может присоединиться к пожертвованию в размере 5 долларов в Финансовую ассоциацию фитнеса.

Северо-западная федеральная карта FirstCard Visa Platinum

• Для тех, кто нуждается в создании кредитной истории
• Требуется пройти курс финансовой грамотности на 10 вопросов
• Нет комиссии за наличный расчет
• Членство открыто для всех членов Северо-Западного федерального округа, в состав которого входят государственные служащие и сотни компаний и партнерских организаций, а также члены семьи и семьи тех, кто имеет право на участие.

Ищите финансовую безопасность

День выплаты жалованья кредиты могут быть большими для получения чрезвычайных ситуаций или неожиданных финансовых сюрпризов. Но если вы окажетесь на день выплаты жалованья кредиты, чтобы сделать это через каждый месяц, может быть стоит поговорить с финансовым консультантом. Консультант или советник может помочь вам хорошо взглянуть на ваши финансы и начать вас на пути к долгосрочной финансовой стабильности. Вы можете рассмотреть некоторые из этих вариантов:

• Национальный фонд кредитных консультантов перечисляет агентства, предоставляющие бесплатную и недорогую финансовую помощь.
• На нашем сайте Задайте сайт Advisor, вы можете получить консультацию у сертифицированных финансовых консультантов, которые ответят на ваши вопросы бесплатно.
• Вы можете обратиться в местное агентство по финансовым вопросам для консультирования в вашем регионе.
• Если вы или член семьи находится в армии (действительная служба, охрана или резерв), вы можете получить до 12 бесплатных сессий финансового консультирования на каждый год в год с помощью Military OneSource.