Что такое фактическая денежная стоимость?

Развалился ли ваш подвал и помазал кушетку? Ваш задний бампер присоединился к заднему сиденью в крыло-изгиб?

Если у вас есть страховка, восстановление ущерба не нарушит ваш банковский счет. Тем не менее, сумма вашего возмещения будет зависеть от того, рассчитывает ли страховая компания свои выплаты на основе фактической денежной стоимости или стоимости замещающей стоимости.

Какова фактическая политика в отношении денежных средств - и как вы можете защитить себя от короткого замыкания в день выплаты?

Фактическая денежная стоимость и стоимость замены

Фактическая денежная стоимость (ACV) включает в себя страховщика, вычитающего любую потенциальную амортизацию от поврежденного имущества. Настройщик определит амортизацию в зависимости от возраста, типа и состояния до повреждения объекта и может провести визуальный осмотр.

Другим общим вариантом политики является стоимость замены, которая возмещает сумму денег, которую потребуется, чтобы купить новый продукт с аналогичной стоимостью. Затраты на замену приносят пользу потребителям, потому что политика выплат обычно более щедра, чем метод фактических денежных средств. Эта сравнительная щедрость выплаты означает, что выплаты по надбавкам за планы замещающих расходов стоят больше, чем реальные планы денежных средств.

Вот пример того, как различные политики возмещают убытки.

Ваш 10-летний холодильник был поврежден во время шторма. Новый, похожий холодильник стоил бы 2500 долларов. Как каждый тип политики возмещает вам?

• Затраты на замену будут либо выплачиваться в размере 2500 долларов США, либо оплачивать стоимость амортизации и возвращать разницу после отправки в квитанции о покупке.
• Фактическая денежная стоимость будет использовать сумму амортизации. Используя Калькулятор амортизации претензий для цифры в шале, страховщик может начать выплату около 830 долларов США.

Калькулятор заявок может предоставить общую оценку амортизации, но фактический процесс амортизации более сложный и разнообразный.

Как рассчитывается амортизация ACV?

Процесс амортизации ACV может варьироваться между страховщиками и местоположениями. Страховщики могут учитывать возраст, тип и состояние до повреждения объекта для расчета или использовать еще менее определенную метрику справедливой рыночной стоимости. Справедливая рыночная стоимость означает сумму, которую продукт может продать на сегодняшний день. Используемый метод может зависеть от конкретной политики или от законодательства вашего государства относительно расчетов амортизационных отчислений.

Любой из этих методов позволяет страховым агентам переоценивать амортизацию. Вы имеете право вести переговоры со страховой компанией о сумме амортизации. Как вы можете признать справедливое предложение о возмещении?

В идеале, когда вы подписались на страховой полис, вы также заполнили список инвентаря для дома, который соединял каждое имя элемента с его возрастом и текущим состоянием. Это сократило бы время исследований, но переговоры все равно могут произойти без этого списка. Используйте калькулятор претензий или синюю книгу Kelley для автомобилей, чтобы помочь выяснить общее предложение справедливой цены для вашего вычета. Переговоры всегда стоит попробовать, потому что амортизация не может быть изменена после завершения процесса выплаты.

Покрытие транспортного средства GAP отменяет амортизацию

Гарантированная политика автоматической защиты может помочь вам обойти амортизацию ACV после повреждения транспортного средства. GAP - это дополнительная политика, которая включает в себя разницу между стоимостью вычитаемых активов и суммой автокредита. Автостраховщики часто вычитают как амортизацию, так и франшизу из ACV, поэтому оплата GAP также может покрыть франшизу.

Всегда читайте свою политику

Внимательно прочитайте ваш страховой полис, чтобы понять, как компания возмещает убытки. Это особенно важно для планов замещения стоимости, где могут быть вычеты амортизации, и застать вас врасплох, если вы не увидите этого дьявола в деталях. В политике также будут указаны соответствующие максимальные лимиты выплат или плановые франшизы, которые могут сочетаться с фактической денежной стоимостью, чтобы сделать ваше возмещение ниже, чем вы ожидали.

Иллюстрации страхования через Shutterstock.