Для финансового плана вы будете тратить деньги - и время

Майкл Чемберлен

Узнайте больше о Майкле на Investmentmatome's Ask the Advisor

На первый взгляд, стоимость финансового плана проста: обычно от 2000 до 4000 долларов, в зависимости от его сложности и того, где вы живете.

Но копайте глубже, и вы обнаружите, что успех этого плана также зависит от того, сколько времени вы потратите на его реализацию.

Рассмотрите случай молодого врача, который недавно пришел в мой кабинет, спрашивая о финансовом плане. Его основными проблемами были денежный поток с учетом налогов, обслуживание долга и советы по инвестициям. Я предположил, что ему также понадобится страховой обзор и планирование недвижимости, поскольку у него его не было. По завершении нашей ознакомительной встречи мои коллеги и я процитировали плату за финансовый план и то, что он будет включать. Он решил работать с нами.

Затем у нас было целеполагающее собрание и собрал его соответствующие финансовые документы, такие как его налоговая декларация, инвестиционные отчеты, долговые обязательства и многое другое. Мы предоставили вопросы о переносимости рисков и более подробно обсудили его краткосрочные и долгосрочные цели. Затем была промежуточная встреча, на которой мы рассмотрели его цели - чтобы мы правильно определили их приоритеты - результаты его терпимости к риску и его инвестиционный анализ.

Через пару недель у нас было совещание по планированию, где мы рассмотрели рекомендации во всех областях его финансового плана. Он взял дом переплетчика, чтобы рассмотреть и начать реализацию плана.

Он вернулся через месяц для встречи на высшем уровне. Он сделал некоторый прогресс в нашем списке рекомендаций, но не настолько, насколько я надеялся. По завершении этой встречи он сказал мне: «Вы были очень ясны относительно того, какой план стоил бы мне долларов. То, что я не знал, было временем, когда мне понадобилось собирать информацию, на которой основывается план, встретиться с вами, прочитать и изучить ваши рекомендации, а затем, наконец, реализовать их ».

Он был прав: стоит и время и деньги, чтобы принять финансовый план, который действительно поможет вам. Через восемь месяцев я получил электронное письмо от врача, сообщив, что он выполнил все рекомендации. В конце концов, он сказал, что общая стоимость, с точки зрения долларов и времени, стоит того.

Остерегайтесь дополнительных затрат

Имейте в виду, что с некоторыми поставщиками финансовых услуг могут быть огромные дополнительные расходы в виде сборов или комиссий. Это также может представлять собой конфликт интересов, если ваш советник рекомендует продукты, которые платят ему больше, а не те, которые вам лучше всего подходят. Поэтому убедитесь, что вы точно знаете, какие сборы задействованы, когда вы начинаете работать с консультантом.

Хотя мои рекомендации по плану врача включали конкретные изменения в его страховые и инвестиционные холдинги, я не продал ему ни одного из планов покрытия, которые я рекомендовал, и не продал ему инвестиционные продукты, в которых он нуждался. Это потому, что я платный советник. Я хочу, чтобы мои клиенты знали, что я не заинтересован в реализации страховой или инвестиционной части плана.

Это не относится к советникам, которые предоставляют как план за плату, так и затем продают вам инвестиции или страховые продукты. Слишком часто рекомендации по страхованию, производимые теми, кто продает продукты, также включают в себя все больше и больше политик, чем то, что я бы рекомендовал. Печально, что комиссия может возглавлять рекомендации плана, а не то, что лучше для клиента.

Когда вы ищете финансовый план, убедитесь, что вы используете услуги сертифицированного финансового планировщика и что планировщик не продает какие-либо продукты. Чтобы найти такого советника рядом с вами, обратитесь в Garrett Planning Network или в Национальную ассоциацию личных финансовых консультантов.

Изображение через iStock.