Преимущества и недостатки использования 529 вашего ребенка для погашения задолженности по кредитным картам

Когда вы погашаете задолженность по кредитным картам, ваш первый инстинкт, вероятно, будет задействовать все доступные ресурсы, чтобы как можно скорее избавиться от него. В случае вашего раздутого сберегательного счета это, вероятно, хорошо. Но использование других средств - например, в случае выхода на пенсию по налогам или 529 счета - может стоить вам налогов и сборов. Вот что вам нужно знать о преимуществах и недостатках использования 529 вашего ребенка для погашения задолженности.

Что такое план 529?

План 529 - это инвестиционный инструмент с налоговыми льготами, созданный для экономии расходов на высшее образование получателя. Ваш доход не будет облагаться налогом со стороны федерального правительства и, как правило, не будет облагаться налогом со стороны вашего правительства штата. 529 планов предлагают государственные налоговые льготы, и они могут покрывать плату за обучение, плату, книги и материалы для школы.

Имею ли я способность снимать деньги, предназначенные для моего ребенка?

Если вы приобрели план 529, вы являетесь хранителем, и вы можете снять деньги с него. Если кто-то приобрел план 529, например, дедушка или дедушка вашего ребенка, у вас нет доступа к нему. Если дедушка и бабушка вносят деньги в план 529, которым вы являетесь хранителем, у вас будет доступ к этим деньгам, хотя я не предлагаю использовать вклады Бабушки для погашения долга без ее разрешения.

Преимущества снятия денег с моего плана 529 для погашения долга

• Вы быстрее избавитесь от долгов! Конечно, основным преимуществом является возможность погасить свой долг быстрее, чем в противном случае. В то время как вы можете беспокоиться о том, чтобы убрать из него фонд колледжа своего ребенка, вы должны быть приоритетом. Студенческие кредиты существуют по разумным процентным ставкам, но ставки по кредитным картам двузначные и могут занять годы или даже десятилетия, чтобы погасить минимальные платежи.
• Вы - и, в свою очередь, ваш ребенок - будете менее стрессовыми. Наличие большой суммы долга может поставить финансовый и эмоциональный стресс на вашу семью. Уничтожив его быстрее, вы будете более расслаблены, и ваш ребенок, скорее всего, последует этому примеру.

" БОЛЬШЕ: Как погасить задолженность

Недостатки изъятия денег из плана моего ребенка 529 для погашения долга

• Вам придется платить налоги за снятие неквалифицированных доходов.
• Вам также придется заплатить штраф за раннее распределение. Как и в случае раннего 401 (k) изъятий, вы понесете 10% -ное раннее распределение штрафа в размере 529 доходов, если оно не используется для покрытия расходов на высшее образование для бенефициара.
• Ваши вклады ограничены каждый год. 529 планов имеют ежегодный лимит взносов в размере 14 000 долл. США. Если вы выберете средства, вы не сможете вернуть эти годы.
• Деньги не будут там, когда бенефициар готов к учебе в колледже. Главная проблема заключается в том, что деньги больше не будут доступны для вашего ребенка или другого бенефициара. Хотя это может и не быть идеальным, вы можете снова увеличить эту экономию после того, как обезьяна с высоким процентом долга будет с вашей спиной.

Нижняя линия: Если вы являетесь хранителем плана 529, у вас есть возможность снять деньги в любое время, чтобы погасить свой долг. Для этого есть преимущества и недостатки, но независимо от того, будет ли это будет стоить, это будет зависеть от ваших процентных ставок по государственному налогу и кредитным картам, а также от суммы денег, начисленной на счет.

Изображение колледжа в кампусе через Shutterstock