Пустые гнезда: что вы можете сделать с планом сбережений колледжа, если ваши дети не учатся в школе
Оглавление:
- Никогда не поздно вернуться в колледж
- Без штрафа с академическими наградами
- Изменение назначенного бенефициара
Таким образом, ваши дети закончили колледж, и у вас все еще есть деньги, оставшиеся в вашем пенсионном плане 529. Вы можете перекачивать оставшиеся деньги и тратить их на все, что угодно, но это будет стоить вам - применяются как 10-процентный штраф, так и налог на прибыль.
Есть способы пропустить штраф и растянуть средства - вам просто нужно применить его к дальнейшему образованию.
Никогда не поздно вернуться в колледж
Подумайте о возвращении в колледж. Экономические проблемы отправили многих родителей обратно в школу. И только члены семьи первоначального бенефициара могут использовать деньги без налоговых санкций.
Без штрафа с академическими наградами
Однако вам не придется платить штраф, если ваши дети получают стипендии или стипендии. Это исключение, записанное в налоговый кодекс IRS. К сожалению, вы будете платить подоходный налог за любой доход от вашего распределения, а не 10-процентный штраф.
Некоторые другие исключения: нетривиальные распределения для помощи в области образования от работодателя или если бенефициар получает помощь ветеранов или посещает военную академию США. Если вы можете избежать штрафа, исходя из этих исключений, вы можете подумать о переходе этих денег в пенсионные инвестиции. Прежде чем вы решите, обратите внимание, что правила варьируются от штата к штату.
Изменение назначенного бенефициара
Если вы предпочитаете висеть на своем аккаунте, помните, что ваша семья может извлечь выгоду из сбережений колледжа, даже если ваши дети все закончили со школой. Возможно, вы захотите изменить бенефициара на кого-то вне вашей ближайшей семьи. В большинстве случаев вы можете назначить первого двоюродного брата, брата или сестру, связанных кровью или браком, или зять. Проверьте свой план 529 или поговорите с налоговым консультантом, чтобы узнать, кто имеет право.
Вы также можете назначить будущего внука. В этом случае вы хотите перенести учетную запись на своего ребенка, чтобы ваш внук был бенефициаром по счету его родителя. Вы можете сделать это без штрафных санкций.
Как и в случае с другими инвестиционными автомобилями, при планировании следующего шага стоит поговорить с CPA. Эти решения могут повлиять на ваши налоги, и вы хотите получить максимальную отдачу от своего плана 529.
