5 Способов гарантировать, что ваш дом правильно застрахован

Если у вас есть дом, надеюсь, вы владеете страховым полисом домовладельцев. Но то, что вы не знаете о своем охвате, может вызвать проблемы. Действительно, ошибочно полагать, что ваша политика защищает вас от всего, что может случиться с вашим домом и вашей личной собственностью, не говоря уже о ваших членах семьи и друзьях, которые посещают.

Вот пять больших ошибок, которые могут повлиять на ваших домовладельцев страховое покрытие и то, что вы можете сделать, чтобы преодолеть каждый.

Pitfall # 1: Ограничения по охвату: Некоторые страховые полисы домовладельцев гарантируют замену вашего дома, если пожар или какое-то другое событие уничтожает его, независимо от стоимости. Некоторые покрывают такую ​​потерю только до определенного предела, возможно, с ростом, чтобы отразить инфляцию. Убедитесь, что вы точно понимаете, какое покрытие предлагает ваша конкретная политика, и если она придает определенную стоимость доллара структуре, убедитесь, что вы готовы жить с фигурой. Если нет, попросите вашего агента внести изменения.

Pitfall # 2: Low Liability Coverage: Когда дело доходит до покрытия ответственности, многие домовладельцы покупают только то, что их предлагает страховщик, обычно всего 100 000 долларов в покрытии. Это может быстро оказаться неадекватным в случае, если кто-то подаст в суд на вас за телесные повреждения или материальный ущерб - скажем, судебный сосед, который скользит и падает на ваш порог.

Решение состоит в том, чтобы попросить вашего агента охватить зонтичную ответственность в размере 1 млн. Долл. США или больше, в зависимости от ваших обстоятельств. Дополнительное покрытие не будет стоить очень дорого - обычно 200 долларов в год, хотя в некоторых областях премии могут превышать $ 350.

[Функция InvestingAnswers : Как продлить срок действия вашей собственности домовладельца через страхование зонтика]

Pitfall # 3: Недостаточное покрытие личной собственности: Стандартная политика домовладельцев обычно застраховывает вас от потери личной собственности в размере, равном половине страховой стоимости вашего дома. Таким образом, если у вас есть 250 000 долларов на покрытие самой структуры и дом сгорит, вы получите 250 000 долларов для восстановления и до 125 000 долларов, чтобы заменить личную собственность внутри.

Для большинства людей это разумное покрытие; если вы потратите 250 000 долларов на покупку своего дома, исследования показывают, что вы, вероятно, потратите вдвое меньше, чем на мебель и другую личную собственность.

Но такое покрытие может оказаться неадекватным, если вы собираете ценные вещи любого рода - скажем, старые монеты, картины, Персидские ковры, даже старые инструменты.

Решение в два раза. Во-первых, возьмите полный письменный список содержимого вашего дома. Сопоставьте письменный инвентарь с фотографиями и, если возможно, с квитанциями или оценками продаж. Храните эти доказательства в надежном месте - например, в сейфе, и обновляйте его каждый год или когда вы совершаете крупную покупку.

Во-вторых, приобретите страховое покрытие «floater», в котором перечислены ваши ценности. Покрытие с плавающей ступенью увеличивает ожидаемую потерю до полной стоимости предметов, а также покрывает убытки любыми способами, а не только кражу.

Pitfall № 4: Недостаточное покрытие стихийных бедствий: Если вы живете в районе, подверженном стихийным бедствиям, ваша политика домовладельцев может не покрыть некоторые потери. Фактически, большинство стандартных планов не включают покрытие для наводнения или землетрясения.

Ветерные события, в том числе торнадо, обычно покрываются в соответствии с политикой домовладельцев, но это не повредит двойной проверке, чтобы обеспечить достаточный охват вашего покрытия событие торнадо. Даже если вы не живете в «торнадовом переулке» - от северного Техаса до восточной Небраски - все равно хорошая идея пересмотреть свою политику. Поскольку изменение климата по-прежнему наносит ущерб всему миру, нет никакой оценки того, насколько восточный и западный радиус торнадо будет расширяться в будущем.

Если вы живете в зоне наводнения, вы можете решить эту проблему, купив отдельное страхование от наводнений из программа страхования от наводнений федерального правительства через агента, который продает вам освещение домовладельцев. Ваш агент также может продать вам отдельное покрытие от землетрясений и других стихийных бедствий.

Pitfall # 5: Отсутствие покрытия пресс-формы: Стандартная политика домовладельцев охватывает потери, которые происходят внезапно или случайны по своей природе - например, пожар или повреждение, вызванное взрывной трубой в подвале. Но вряд ли вы получите помощь от своего страховщика, если вы найдете плесень, растущую в стенах вашего дома, потому что стандартный страховой полис домовладельцев обычно не покрывает плесень.

Политики обычно покрывают рекультивацию плесени, если это результат другое требование. Например, страхование обычно покрывает удаление плесени, если оно происходит после разрыва трубы подвала.

Вы также можете приобрести одобрение по вашей политике домовладельцев, чтобы покрыть ущерб плесени, не вызванный другим бедствием, чтобы защитить себя.

[ Функция InvestingAnswers : как защитить себя от повышения ставок ипотечного кредита]

[Фото предоставлено rbglasson.]